«Куда исчезают деньги?» — вопрос звучит сегодня по-особенному. На большинстве предприятий уже заговорили о необходимости сокращать издержки: это становится не просто способом повысить конкурентоспособность, но порой и залогом выживания на рынке.
На недавнем совете концерна «Белгоспищепром» его председатель Иван Данченко рассказал историю посещения одного из белорусских пивзаводов датским менеджером. Зарубежный управленец с первого взгляда «увидел» $ 6 млн., которые можно сэкономить. Критические места он обнаружил с ходу, даже без предварительного знакомства с предприятием. Подобный опыт можно перенести и на личные финансы, они ведь заслуживают не менее трепетного и уважительного отношения.
Зарабатывать можно и в условиях кризиса: тяжелые времена учат не лентяйничать, а эффективно тратить зарплату независимо от ее величины. И кто сказал, что подушка безопасности нужна только государству?.. К сожалению, уровень финансовой грамотности белорусов очень низок, констатируют эксперты. «Бизнесмены в какой-то мере научились мыслить категориями инвестиций и планирования финансов, но даже подкованные с точки зрения образования граждане — экономисты, бухгалтеры, работники банков – не проявляют аналогичного профессионализма по отношению к личному кошельку», — поясняет эксперт Центра финансового образования (ЦФО) Сергей Полаженко.
С карандашом и блокнотом
Консультанты советуют научиться контролировать движение собственных финансов. Освоить азы домашней бухгалтерии несложно: достаточно ежедневно записывать все расходы в блокнот, а в конце месяца, вооружившись калькулятором, сводить баланс. В последнее время появилось немало специальных компьютерных программ, призванных проанализировать и навести порядок в домашнем бюджете. Каждое ПО имеет свои особенности. Например, в «Домашней бухгалтерии» можно работать с несколькими валютами одновременно, причем курсы обновляются автоматически, если компьютер подключен к Интернету. Это одна из самых популярных разработок, которая рассчитана на неограниченное количество счетов, ею могут пользоваться несколько человек (членов одной семьи), доступ к балансу которых защищен индивидуальным паролем. «Домашние финансы» понравятся пользователям, готовым вести учет доходов и расходов по всем бухгалтерским правилам: несмотря на свое название, программа вполне подходит и для небольшого предприятия. А вот неискушенным в финансах пользователям наверняка придется по душе MyMoney — ее возможности скромны, но и работать с ней легко и приятно. На роль самого семейного менеджера финансов вполне претендует Sanuel Family, утверждают консультанты. Эта программа не только обладает рядом стандартных функций, но может выступить советчиком в финансовых делах: например, сообщить пользователю-транжире, что он превысил запланированные расходы. Или ответить на вопрос «во сколько мне обходится день жизни?»… Отдельные программы содержат специальные разделы «Инвестиции», «Акции», помогают составить годовую налоговую декларацию, напоминают о значимых событиях в жизни семьи, так или иначе связанных с расходами…
Мучения копилки
Пожалуй, главное достоинство таких программ, — возможность определить с их помощью, какая часть денег тратится без особой пользы, а значит, может быть направлена на другие нужды. В том числе и на сбережения. Многим наверняка приходилось слышать совет откладывать хотя бы десятую часть доходов. Финансовые консультанты утверждают: на 90 % от заработка жить так же легко, как и на 100 %. Те, кому удалось на личном опыте убедиться в справедливости этого высказывания, от привычки копить деньги отказываться не спешат. Если угроза потерять работу или, по меньшей мере, часть своих доходов возрастает, формирование личного резервного фонда тем более актуально. Считается, что в случае потери всех доходов созданного запаса должно хватить как минимум на полгода с сохранением основных потребительских привычек.
Эксперты латвийского банка SEB подметили, что в стране есть семьи, в которых планирование бюджета является традицией, передающейся из поколения в поколение. Однако в большинстве домашних хозяйств рассчитывать свои траты начали только под влиянием ухудшившейся финансовой ситуации. Исследование, проведенное банком и организацией Maminu Klubs в декабре 2008 года, показало, что 49 % респондентов стали экономить, отказываясь от приобретения ненужных товаров, а 32 % регулярно расписывают по статьям расходов свой семейный бюджет. Однако 8 % участников опроса не планируют свои расходы и денежные поступления.
Тяга к знаниям откладывается?
Насколько высок спрос на уроки финансовой грамотности в Беларуси? Массовым его пока не назовешь, утверждают эксперты. Как рассказал Сергей Полаженко, со стороны населения растет интерес к вопросам, связанным с сохранением капитала и гарантией его возврата: к банковским депозитам и страховым накопительным программам, а также к формам сбережений (мерным слиткам, драгоценным камням и пр.). По сути, вопрос «как сохранить деньги в новых условиях?» становится сегодня основным. В то же время ряды желающих больше узнать об инвестициях редеют, что можно объяснить, с одной стороны, недооценкой инструментов для осуществления вложений, с другой — отсутствием выбора таких механизмов в Беларуси.
Кстати, во многих странах повышение финансовой грамотности населения – сфера пристального внимания со стороны государства. Так, в Казахстане принята соответствующая программа на 2007—2011 годы, в рамках которой создан информационно-обучающий интернет-портал. Подобная программа готовится к старту и в России. Объем финансирования составит $ 100 млн., рассчитанных на 10-летний период. В Беларуси вопросы повышения финансовой грамотности населения тоже обсуждаются, прежде всего специалистами Нацбанка и Минфина. Но дальше разговоров дело пока не идет… Стоит ли потом удивляться, что население в условиях финансовой нестабильности бросается скупать товары длительного пользования вместо того, чтобы позаботиться о сохранности своего капитала или эффективном его использовании?..
