Коммерческие банки снова повышают проценты по кредитам. На днях, например, Беларусбанк изменил ставку по займам на недвижимость для нуждающихся в улучшении жилищных условий — с 20 до 27 процентов. Для ненуждающихся — с 29 до 33 процентов. Чем объясняется такой широкий шаг? Есть ли у банков резервы, чтобы ставки росли не так быстро? Что станет с жилищным рынком? И самое главное — какие глубинные процессы стоят за нынешней процентной политикой?
В пресс–службе Беларусбанка прокомментировали: «Рост ставок по кредитам связан с ростом процентов по привлекаемым депозитам». По вкладу «Накопительный», например, ставка выросла до 30,5 процента. Банк не может привлекать деньги под более высокий процент, а размещать под более низкий. Новые ставки по кредитам на жилье для нуждающихся, как отмечают в Беларусбанке, и сейчас ниже, чем ставки по депозитам. Но «ножницы» после повышения удалось уменьшить.
В Беларусбанке также подчеркнули: процент по ранее выданным займам не пересматривался. Повышенные ставки распространяются только на новые займы.
Но кто сможет их взять? Побеседовал с председателем Белорусской ассоциации «Недвижимость» Николаем Простолуповым. Он рассказал, что в прошлом году 6 из 10 покупателей, которые приходили к риэлтерам, пользовались банковскими кредитами. Сейчас, если люди и идут в банки, то только за небольшой суммой либо кредитуются на короткий срок.
Залезать в «длинный» займ, мягко говоря, обременительно. Фактически, по словам Н.Простолупова, при нынешних ставках каждые 4 года нужно выплачивать стоимость целой квартиры. «За 20 лет, грубо говоря, 5 квартир оплатишь».
А как же тогда решать жилищный вопрос?
Пока нельзя сказать, что квартирный рынок остановился. У застройщиков, выставляющих адекватную цену, нет проблем с реализацией. Коммерческое жилье в Минске по 7 млн. рублей за метр расходится, по наблюдениям Простолупова, как в январе горячие пирожки. Те, кто хранил деньги в СКВ, сейчас идут с ними на рынок недвижимости. В валютном выражении квартиры с мая уже подешевели с 1.200 до 900 долларов за метр.
Но валютные накопления есть не у всех. И абсолютное большинство из нас получает зарплату в рублях, а не в долларах. На что рассчитывать? Николай Простолупов прогнозирует, что объемы жилищного строительства в следующем году могут сжаться на 15 — 20 процентов. Уже сейчас некоторые застройщики отказываются от предоставленных площадок. Из–за неподъемности кредитов спрос на жилье трудно прогнозировать.
Возникает вопрос: а не могут ли банки «поджаться»? За счет ранее накопленных прибылей притормозить рост кредитных ставок? Я обратился к эксперту в сфере денежно–кредитной политики, экономисту Исследовательского центра ИПМ Дмитрию Круку. По его словам, резервов для снижения процентных ставок у банков нет. А нынешнее подорожание кредитов эксперт связывает с еще одной причиной, о которой банковские пресс–службы не упоминают. Она называется проблемой ликвидности. Или, говоря просто, у банков не хватает денег кредитовать всех в прежних объемах, поскольку приток депозитов замедлился. Конечно, можно подключить печатный станок и продолжить раздавать дешевые кредиты на жилье. Но это только усугубит проблемы. Еще больше ускорит рост цен. Усилит давление на валютный рынок.
С другой стороны, эмиссия, как показывают свежие данные, продолжается. Деньги направляются на финансирование госпрограмм в реальном секторе, поддержку предприятий. Дмитрий Крук считает, это сейчас объективно важнее, чем доступные кредиты на строительство: «Благодаря участию в госпрограммах многие предприятия могут платить по счетам. Если сейчас свернуть их, обострится проблема неплатежей. В разы вырастет проблемная задолженность по банковским кредитам. Последствия будут очень неприятные для всей экономики».
И в Правительстве, и в Нацбанке, разумеется, понимают, что эмиссия — это плохо. Но и резко жать на «стоп–кран» чревато. Нужна более плавная остановка печатного станка. И, конечно же, параллельно требуются системные меры по оздоровлению экономики. Ведь, как видим, в ней все взаимосвязано. Основная причина высоких ставок по жилищным займам — в неэффективной работе многих наших предприятий.
