Что положат под елочку белорусам банкиры?
В нынешнем году традиционная волна предпраздничных депозитных предложений от белорусских банков проходит в куда более скромном формате, нежели обычно. Ведь финансисты сегодня заинтересованы в продвижении своих кредитных программ больше, чем в привлечении средств населения. Нет, разумеется, без эксклюзивных предложений, традиционных розыгрышей призов и подарков дело не обходится. Но специалисты неумолимы в своих прогнозах: ситуация в банковской сфере сегодня складывается отнюдь не в пользу вкладчика, привыкшего к высоким ставкам.
Накануне новогодних праздников многие банки разворачивают охоту на клиентов: по так называемым сезонным вкладам предлагают процентные ставки чуть выше обычного, стремятся привлечь внимание подарками. Подобная щедрость редко может оставить равнодушными граждан. Но не на этот раз. Гонка завышенных процентных ставок, избаловавшая нас в 2009 году, похоже, приказала долго жить.
С начала нынешнего месяца Нацбанк принял решение снизить ставку рефинансирования на 0,5 % до отметки 13,5 %. Для многих вкладчиков это тревожный звонок — в начале нынешнего года главный индикатор банковской системы было решено увеличить на 2 % — до 14 % годовых. В предыдущий раз Нацбанк Беларуси повышал ставку рефинансирования 17 декабря 2008 г. на 1 % — до 12 % годовых. Делалось это с одной только целью — главное финучреждение страны боролось с недостатком ликвидности финансовой системы и пыталось сделать вкладные операции более доходными.
За январь — октябрь нынешнего года рублевые и валютные вклады населения в белорусских банках увеличились почти на треть — более чем на Br 3,84 трлн. Впрочем, произошло это не только потому, что в Беларуси гарантируется полная сохранность сбережений населения во всех банках и согласно действующему законодательству доходы физлиц от размещения денежных средств в банковских вкладах не облагаются налогами. Специалисты одной из причин активности вкладчиков называют именно высокие процентные ставки. К тому же банкирам удалось достаточно успешно сыграть на глобальной перемене в потребностях населения. Социологи давно заметили, что граждане стали больше копить, чем тратить: новый телевизор не покупать, машину и ноутбук не менять. Оказалось, что мобильные телефоны отлично работают, и каждые полгода не надо приобретать новую модель.
Нацбанк настоятельно просит банки снижать ставки по привлекаемым депозитам. В противном случае на финансовом рынке страны может вырасти большой депозитный «пузырь». «Сегодня перед белорусскими банками стоит первоочередной вопрос о доступности кредитов и необходимости снижать ставки по этим продуктам. Вкладные программы не то чтобы отходят на второй план, но для многих банков имеют менее злободневное значение», — говорит начальник отдела регистрации вкладных операций Нацбанка Елена Ноздрина-Плотницкая. И действительно, если вспомнить события годичной давности, когда накануне 2009 года белорусские банкиры продемонстрировали своим потенциальным вкладчикам целую вакханалию роста процентных ставок, наперебой предлагая им совершенно неразумные по нынешним временам условия вкладов, становится понятно: аттракцион невиданной щедрости был разовой акцией. Если год назад в некоторых банках можно было открыть счет под 28 % годовых, сегодня средняя ставка по депозитам составляет 20,5 %. Кредитные организации уже не жаждут афишировать свою щедрость, памятуя о том, что Нацбанк просил их не заигрывать с вкладчиками, обещая неоправданно высокие ставки по депозитам. И сейчас банки боятся навлечь на себя гнев регулятора. К примеру, рекомендацию держать ставки по валютным вкладам на уровне не более 8 % они выполняют неукоснительно.
Банкиры сегодня и сами недовольны тем, что раньше им приходилось завышать ставки. Ведь некоторые из ранее предложенных «бонусных» программ действуют и по настоящее время, а вот второй банковский «прилавок» — кредитный — пока работает почти вхолостую. С другой стороны, накопительство — временный тренд. Как говорят банкиры, он уже скоро закончится. К слову сказать, это будет полезно и для экономики — население вновь восстановит покупательский спрос.
