Число покупателей жилья в кредит выросло в 8 раз, но на ценах на квадратные метры это не скажется

Регулярно снижающаяся ставка рефинансирования — как бальзам на душу для тех, кто уже взял кредит или только еще планирует одолжить денег у банка. Особенное оживление банкиры наблюдают сегодня по про-граммам кредитования строительства и покупки жилья. Например, ставки по «жилищным» займам упали аж на 7 процентных пунктов с начала года, а число граждан, купивших заветные квадраты в кредит, увеличи-лось в восемь раз. Корреспондент «Р» выясняла, изменятся ли из-за этого цены на квадрат и какую сумму чаще всего берут взаймы у банков.


Ставки стремятся вниз

Кредитные продукты на покупку и строительство жилья в финучреждениях страны сейчас одни из самых популярных. И это неудивительно. Снижение ставки рефинансирования с начала года на 5,5% существенно удешевило займы. Так, минимальные ставки по кредитам с января упали с 18,5 до 11,5%. Это привело к заметному оживлению на рынке недвижимости: по оценке экспертов, сейчас каждая четвертая квартира на вторичном рынке покупается за кредитные деньги. А всего количество граждан, которые занимают у финучреждений средства на строительство и покупку жилья, выросло в 8 раз.

— Кредиты уже не пугают высокими процентами. Вместе со снижением ставок мы наблюдаем существенный рост интереса покупателей жилья к предложениям банков, — комментирует ситуацию замдиректора по продаже на вторичном рынке жилья «Твоя столица. Агентство недвижимости» Светлана Куделко. — Если еще в начале года брать кредит планировали лишь единицы, то только в августе ипотечные консультанты обработали более 600 первичных обращений по покупке квартиры с привлечением кредита.

То, что спрос на займы значительно возрос, подтверждают и банкиры. По оценке директора департамента развития розничных услуг Банка БелВЭБ Игоря Романовского, в этом году количество обращений за продуктами на финансирование недвижимости увеличилось более чем в пять раз, а объем выданных средств по этому направлению — более чем в 13 раз:

— Анализируя динамику обращений заявителей за кредитами, можно сделать вывод, что в настоящее время опережающими темпами оживает рынок «новой» недвижимости. Около 70% всех обращений касается строительства новых объектов недвижимости либо приобретения готовых квартир на первичном рынке.


Игорь Романовский называет и основную причину особой привлекательности таких программ — низкие ставки от 11% годовых на весь срок кредитования. Кроме того, по условиям программ банка, можно привязать процентную ставку к ставке рефинансирования. Сегодня такая привязка выгодна для кредитополучателя, ведь при дальнейшем снижении ставки рефинансирования, которое наблюдается достаточно длительное время, процентная ставка по кредиту уменьшается автоматически.

Новостройки против аренды

Еще одна интересная тенденция, которую наблюдают риелторы и банкиры: если в прошлом году белорусы чаще всего занимали у банков недостающую сумму стоимости квартиры, то сегодня многие предусматривают и стоимость будущего ремонта. Для этого кредит берут с запасом, а собственные сбережения оставляют для проведения отделочных работ. Что касается рынка вторичного жилья, то, по мнению Светланы Куделко, востребованность кредитов на покупку таких квартир будет увеличиваться и дальше. Даже если ставки по кредитам будут оставаться без изменения. Впрочем, остаются еще и сдерживающие факторы:

— Во-первых, сложившееся мнение, что получение кредита — это очень сложно и долго. Во-вторых, несмотря на снизившиеся ставки по кредитам, до сих пор многие считают, что кредит — это дорого и неподъемно, своего рода «финансовая кабала». Но после расчета нашими ипотечными консультантами всех платежей становится ясно, что погашать кредит не намного дороже, чем платить за аренду квартиры.

В «Твоя столица. Агентство недвижимости» приводят в качестве примера такую калькуляцию: чтобы получить сумму в 59 000 рублей (около 30 тысяч долларов), совокупный ежемесячный доход кредитополучателя должен составлять 1200 рублей. Средняя выплата при сроке кредитования 20 лет составляет 730 рублей (это примерно 375 долларов), в то время как за аренду двушки придется отдать около 500 рублей (260 долларов). Только в отличие от аренды при погашении кредита деньги не утекают из семейного бюджета, а идут непосредственно на покупку квартиры. По словам Светланы Куделко, нередки случаи, когда клиент, получив заключение ипотечного консультанта с расчетом суммы кредита и графиком выплат, пересматривает максимально допустимую стоимость нового жилья и покупает квартиру с лучшими потребительскими качествами, чем он рассчитывал.


В то же время, сходятся во мнении эксперты, сейчас кредиты выступают не активатором рынка, а его спасательным кругом, который позволяет компенсировать недостаток доходов населения для приобретения квартиры и тем самым поддерживать спрос на стабильном уровне. То есть цены на квартиры и финансовые возможности покупателей сейчас находятся в паритете. Кстати, несмотря на активность покупателей, дорожать квадратные метры в ближайшее время не будут. Во всяком случае, предпосылок для этого нет.

ЯЗЫКОМ ЦИФР

Средняя сумма кредита на покупку новостроек и квартир на вторичном рынке примерно одинакова. В августе она составляла 55 — 60 тысяч рублей. Минимальные суммы начинаются от 17,5 тысячи рублей. Максимальные в конце лета достигали 116 тысяч рублей при покупке квартир вторичного обращения и 103 тысяч рублей — при покупке новостроек.

konoga@sb.by