Экспресс-кредиты, потребительские и автокредиты для некоторых белорусов превратились чуть ли не в обыденную необходимость. Но грянул кризис банковской ликвидности, и кредитные учреждения волей-неволей стали ограничивать население в ссудном «десерте». «Жизнь взаймы» за минувшие полгода резко изменилась. Времена легких и дешевых потребительских кредитов ушли, тем не менее банкиры отмечают некоторое оживление в этом сегменте. Но в данном случае они, скорее, выдают желаемое за действительное…
Кредитная политика белорусских банков пребывает в стадии выжидания. Финансисты, по большому счету, накачали свои закрома депозитами и теоретически уже готовы вкладывать деньги в кредитование населения и предприятий — зарабатывать на чем-то надо. Однако, жалуясь на потенциальную ненадежность заемщиков, банкиры все же предпочитают придерживать капиталы. Справедливости ради стоит сказать, что им и самим это не очень приятно — деньги лежат мертвым грузом и практически не работают, но с этой ситуацией пока можно мириться. Как честно признались в одном из белорусских банков, финансовый сектор сегодня пребывает в ожидании реакции населения. С каким настроением граждане будут продолжать нести свои сбережения в банки в ближайшие несколько месяцев, так и планируется выстраивать кредитную политику. «Если денежный поток не иссякнет, со временем и условия выдачи потребкредитов станут мягче», — отмечают банкиры.
Однако не все так просто. После того, как с начала апреля условия по привлечению валютных депозитов изменились – в среднем ставки снизились до 10 % годовых, число желающих открывать новые счета поубавилось. Но пока свои «обязательства» перед банкирами население выполняет исправно. В январе-феврале нынешнего года увеличение ресурсной базы банков проводилось исключительно за счет гражданского капитала. На начало марта объем ресурсной базы составил 69,05 трлн. рублей, увеличившись с начала года на 9 %. В итоге этот показатель к ВВП в годовом исчислении составил 42,3 %. В Нацбанке, кстати, считают необходимым отметить и положительный процесс восстановления средств субъектов хозяйствования на счетах в банках. Если в январе они снизились на 7 % (на 918,2 млрд. рублей), то уже в феврале начали восстанавливаться. Их рост составил 3,7 % (451,4 млрд. рублей).
Но несмотря на достаточно активную позицию в отношении вкладных операций, ждать послаблений со стороны банковского сектора пока не приходится. Как отмечают финансисты, в обозримом будущем, по крайней мере до конца полугодия, ставки по кредитам не станут ниже. Как указывают в «РРБ-банке», предпосылок этому нет, однако не стоит сбрасывать со счетов административный ресурс. «Точно так же, как после рекомендации Нацбанка ставки по привлекаемым в валюте депозитам поползли вниз, «повеление» главного финучреждения страны может сделать бремя для заемщиков более легким», — отметил руководитель медиа-проектов банка Сергей Трофимович.
«В течение 2009 года ситуация на рынке потребительского кредитования существенно не изменится. Может наблюдаться незначительное колебание процентных ставок. Но на стоимость кредитов будет оказывать влияние стоимость привлекаемых банками ресурсов», — говорит начальник отдела маркетинга и рекламы «Дельта-банка» Алексей Романчук. Специалист отмечает: в случае, если Нацбанк предпримет дальнейшие шаги по снижению стоимости ресурсной базы, то следует ожидать и снижения процентных ставок до конца полугодия по кредитам на 1—2 % в валюте и 5—6 % в рублях.
«Снижение процентной ставки по потребительским кредитам — мера на сегодняшний день не самая правильная, ведь в основном деньги берутся в долг у банков для покупки импортных товаров, а в условиях растущего отрицательного внешнеторгового сальдо финансировать импорт не очень правильно, — рассуждает председатель Ассоциации белорусских банков Феликс Чернявский. Специалист указывает: сегодня банки намеренно начали «замораживать» кредитование в валюте. И в обозримом будущем бал на рынке будут править рублевые кредиты, достаточно высокие по стоимости. «Ставки высоки по двум причинам, — продолжает Феликс Чернявский. — Первая — это инфляция, банки ведь тоже не хотят рисковать своими деньгами, давая их в долг. А вот вторая причина — это, как ни странно звучит, необходимость обеспечить заинтересованность населения в хранении денег в белорусских рублях. Это подспудно расширит возможности рублевого кредитования».
Как рассказывает начальник управления розничного бизнеса «Белросбанка» Валентина Юркова, в сравнении с первыми месяцами года сегодня стоит констатировать значительное оживление на рынке кредитования. «Объем выданных кредитов за первую половину апреля равен месячной выдаче в марте, — говорит специалист. — Что же касается ставок по кредитам физлицам, то в «Белросбанке» они остаются на уровне февраля, однако не исключена их корректировка на ближайшую перспективу исходя из ситуации на финансовом рынке».
Специалисты банковского сектора отмечают: в обозримом будущем стоит ожидать послабления условий кредитования при приобретении бытовой техники отечественного производства. То, что такая тенденция вскоре станет повальной, никто не сомневается. Тем более что у банков, занимающихся потребкредитованием, лозунг «Купляйце беларускае!» начинает звучать все чаще.
