На основании статей 14, 26 и 33 Банковского кодекса Республики Беларусь Правление Национального банка Республики Беларусь ПОСТАНОВЛЯЕТ:
1. Внести в Инструкцию о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата, утвержденную постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 декабря 2003 г. № 226 (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2004 г., № 19, 8/10459; 2007 г., № 27, 8/15741; 2008 г., № 31, 8/17857), следующие дополнения и изменения:
1.1. пункт 2 дополнить абзацами восьмым — тринадцатым следующего содержания:
«срок предоставления кредита (срок возобновляемости кредитной линии) – период времени, в течение которого кредитополучатель имеет право на получение кредита в соответствии с кредитным договором;
заявитель – юридическое лицо, в том числе банк, или физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель, обратившиеся в банк за получением кредита;
кредитодатель – банк, заключивший кредитный договор с кредитополучателем о предоставлении ему денежных средств (кредита) в размере и на условиях, определенных договором;
кредитополучатель – юридическое лицо, в том числе банк, или физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель, заключившие кредитный договор с кредитодателем о получении денежных средств (кредита) в размере и на условиях, определенных договором;
кредитоспособность – способность юридического лица, в том числе банка, или физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя, в полном объеме и в срок исполнить свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом в соответствии с условиями такого договора и требованиями законодательства;
скоринг кредитоспособности – математическая или статистическая модель оценки кредитоспособности, результаты которой используются кредитодателем при принятии решения о предоставлении кредита.»;
1.2. в пункте 5:
часть шестую изложить в следующей редакции:
«К микрокредитам относятся кредиты, предоставляемые банком по упрощенной процедуре, при условии, что показатель задолженности кредитополучателя по этим кредитам (далее – ПЗК) не превышает 7 500 базовых величин, установленных законодательством на момент заключения последнего кредитного договора.»;
дополнить частью седьмой следующего содержания:
«ПЗК рассчитывается по следующей формуле:
ПЗК = ЗК1 + ЗК2 + … + ЗКi + ЗКЛ1 + ЗКЛ2 + … + ЗКЛi,
где ПЗК – показатель задолженности кредитополучателя по микрокредитам;
ЗК – задолженность кредитополучателя по основной сумме долга по кредиту, предоставленному единовременно, а также при открытии кредитной линии или при овердрафтном кредитовании после окончания срока предоставления кредита (срока возобновляемости кредитной линии);
ЗКЛ – предельный размер единовременной задолженности кредитополучателя при открытии кредитной линии или лимит овердрафта при овердрафтном кредитовании, срок предоставления кредита (срок возобновляемости кредитной линии) по которым не истек.»;
часть седьмую считать частью восьмой;
часть восьмую дополнить словами «и иных случаев, установленных законодательством.»;
1.3. в пункте 6:
в абзаце четвертом слова «платежеспособности кредитополучателя» заменить словами «оценки кредитоспособности заявителя, кредитополучателя, нового должника (при переводе долга по кредитному договору на третье лицо)»;
в абзаце пятом слово «кредитополучателем» заменить словами «заявителем, кредитополучателем, новым должником (при переводе долга по кредитному договору на третье лицо)»;
дополнить абзацем девятым следующего содержания:
«упрощенная процедура предоставления микрокредитов, если банк предоставляет микрокредиты.»;
1.4. пункт 7 изложить в следующей редакции:
«7. Перед заключением кредитного договора банк обязан определить правоспособность и оценить кредитоспособность заявителя, после чего уполномоченным органом банка или работником банка принимается решение о предоставлении кредита, оформляемое в письменной форме (на бумажном носителе или в виде электронного документа) и подписываемое уполномоченным работником банка. Если это предусмотрено локальными нормативными правовыми актами банка, решение о предоставлении кредита, принимаемое на основании результатов скоринга кредитоспособности, может оформляться документом о результатах скоринга.
Банк не вправе передать полномочия по принятию решения о предоставлении кредита, а также по подписанию кредитного договора иным юридическим лицам либо физическим лицам, не являющимся работниками данного банка.
Представленные заявителем, кредитополучателем документы для получения кредита, кредитный договор, а также иные сведения систематизируются банком в кредитном досье.»;
1.5. часть первую пункта 8 изложить в следующей редакции:
«Перед заключением кредитного договора и в течение времени предоставления денежных средств с периодичностью, установленной локальным нормативным правовым актом банка и (или) договором, банком осуществляется контроль за наличием у заявителя, кредитополучателя просроченной задолженности по ранее выданным и непогашенным кредитам в иных банках на основании документов, представленных заявителем, кредитополучателем либо полученных с его согласия в установленном порядке.»;
1.6. в пункте 9:
абзац первый изложить в следующей редакции:
«Запрещается выдача банком кредита заявителю, кредитополучателю, имеющему просроченную задолженность по ранее выданным ему кредитам, кроме случаев кредитования:»;
абзац третий после слов «наличия у» дополнить словом «заявителей,»;
абзац четвертый изложить в следующей редакции:
«при разработке мероприятий по улучшению деятельности заявителя, кредитополучателя и погашению просроченных кредитов, утвержденных заказчиком при финансировании государственных, региональных и отраслевых программ в соответствии с Положением о порядке формирования, финансирования и контроля за выполнением государственных, региональных и отраслевых программ, утвержденным постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 31 марта 2009 г. № 404 (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2009 г., № 93, 5/29550), или органом управления заявителя, кредитополучателя – юридического лица в иных случаях;»;
дополнить абзацем седьмым следующего содержания:
«физических лиц, если просроченная задолженность образовалась при овердрафтном кредитовании с использованием дебетовой банковской пластиковой карточки и ее срок не превышает тридцати дней.»;
1.7. пункт 11 исключить;
1.8. часть четвертую пункта 12 исключить;
1.9. в части третьей пункта 19 слово «платежеспособность» заменить словом «кредитоспособность»;
1.10. пункт 25 изложить в следующей редакции:
«25. По решению уполномоченного органа банка начисление процентов за пользование кредитом может быть приостановлено или прекращено при наличии судебного постановления о принудительном взыскании долга или в иных случаях, предусмотренных законодательством.»;
1.11. дополнить пунктом 26 следующего содержания:
«26. Срок, в течение которого кредитополучатель – физическое лицо или субъект малого предпринимательства обязан, если это предусмотрено кредитным договором, досрочно возвратить (погасить) кредит в случае неисполнения им условия кредитного договора о заключении к нему дополнительного соглашения об увеличении размера процентов и (или) платы за пользование кредитом, должен составлять не менее трех месяцев со дня предъявления банком-кредитодателем требования о досрочном возврате (погашении) кредита.».
2. До 1 января 2011 г. запретить банкам и небанковским кредитно-финансовым организациям предоставление физическим лицам, за исключением индивидуальных предпринимателей, кредитов в иностранной валюте, в том числе:
2.1. частей (траншей) кредитов при овердрафтном кредитовании по ранее заключенным кредитным договорам;
2.2. частей (траншей) кредитов при кредитовании по кредитным линиям по ранее заключенным кредитным договорам.
3. Действие пункта 2 настоящего постановления не распространяется на отношения по возврату (погашению) кредитов, предоставленных физическим лицам, за исключением индивидуальных предпринимателей, в иностранной валюте до вступления в силу подпунктов 2.1 и 2.2 пункта 2 настоящего постановления. Возврат (погашение) указанных кредитов, уплата процентов и платы за пользование ими, если обязанность ее уплаты предусмотрена кредитным договором, осуществляется в соответствии с кредитным договором и законодательством.
4. Настоящее постановление вступает в силу через месяц после его официального опубликования, за исключением:
подпункта 1.8 пункта 1, который вступает в силу через шесть месяцев после официального опубликования настоящего постановления;
абзаца первого и подпункта 2.2 пункта 2, пункта 3 и настоящего пункта, которые вступают в силу после официального опубликования настоящего постановления.
Председатель Правления П.П. ПРОКОПОВИЧ
СОГЛАСОВАНО СОГЛАСОВАНО
Заместитель Премьер-министра Председатель Комитета
Республики Беларусь государственного контроля
А.В. Кобяков Республики Беларусь
14.07.2009 З.К. Ломать
14.07.2009
---------------------------------
Текст других нормативно-правовых документов, а также комментариев и пояснений к ним читайте в бумажной версии сегодняшнего номера газеты «Рэспублiка» во вкладыше «Рэспублiка дзелавая».
