Для покупок и оплаты “коммуналки”

Вряд ли будет ошибкой сказать, что это один из наиболее популярных вариантов использования карточек. Ведь больше всего в стране выпущено зарплатного пластика, который подходит именно для этих целей. Чаще всего организации заказывают у финучреждений продукты эконом- и стандарт-класса, что вполне оправданно, ведь чем “круче” карточка, тем дороже ее обслуживание.

Для ежедневных покупок, оплаты услуг, исходя из вопросов безопасности, лучше выбирать карточку, которой можно воспользоваться лишь внутри страны. Прежде всего речь о платежной системе БЕЛКАРТ. Также ограничить расчеты можно у Visa и MasterCard. В этом году в сводках новостей неоднократно проходили случаи, когда кассиры фотографировали или переписывали номера карточек клиентов, а затем расплачивались с помощью реквизитов в интернет-магазинах, в том числе зарубежных. Не нова и практика, когда криминальное снятие денег с карточек происходило за рубежом.

Держателям карточек конкретного банка отдельные предприятия могут предоставлять скидки (при оплате безналом). Сегодня в восьми банках можно заказать “Моцную картку”. Она позволяет получать скидки от 3 до 15 процентов в точках продаж 280 предприятий, в том числе крупных отечественных ретейлеров. Кроме того, за покупки начисляются баллы, которые затем можно использовать для получения бонусов, скидок, а также доступа к участию в акциях и рекламных играх. К слову, если на “Моцнай” недостаточно денег, можно расплатиться другой карточкой и просто предъявить ее кассиру для “считывания” скидки — в таком случае она сработает как исключительно дисконтная.

Сюда же можно отнести кобрендинговые карточки банков и компаний-партнеров, которые позволяют получать скидки и бонусы при покупках в этих же самых компаниях. Такой пластик можно встретить как в виде обычного, для расчетов, так и для сбережений, кредитов, рассрочки. К примеру, у МТБанка есть бонусная карточка с “Синэво” — на услуги фирмы скидка 10 процентов, плюс еще по 5 процентов на услуги некоторых клиник, правда, зарубежных. У Белинвестбанка совместная карточка с Life:) — клиенты при определенных условиях в качестве бонуса могут получать дополнительный интернет-трафик.

Есть возможность и заработать — речь идет о так называемом кэш-бэке, или мани-бэке, рассказали в платежной системе БЕЛКАРТ:

— Это поощрение в виде возврата некоторой суммы на счет, к которому выпущена карточка. Возвращается процент от суммы покупки, оплаченной в безналичном порядке. В среднем — 1—3 процента.

Например, у Идея Банка есть карточка “На здоровье” для пенсионеров. Одна из возможностей — кэш-бэк 5 процентов от суммы покупок в аптеках. У Приорбанка — “Бумеранг”, где клиенту возвращают от 0,7 до 1,3 процента (зависит от класса карты) от стоимости любых приобретений. Все эти возможности — реальность. И все же совет: перед тем как оформлять бонусную, кобрендинговую или какую-либо другую карту с возможностью получать доход от покупок, внимательно ознакомьтесь со всеми условиями получения скидок и баллов (возможно, для вас они невыполнимы), а также выясните тарифы и вознаграждения банка.

Для поездок за границу

Здесь оптимальным вариантом будут карточки международных платежных систем. У БЕЛКАРТ тоже есть продукт, который позволяет расплачиваться за рубежом, — БЕЛКАРТ— Maestro. Однако имейте в виду: счет в банке для таких карточек должен быть не в белорусских рублях. Вопрос в конверсии: расплачиваться со счета в белорусских рублях может быть наименее выгодным вариантом. Обмен, к слову, весьма актуальный вопрос при выборе карточек для поездок за рубеж. Ориентироваться нужно на конверсионную и тарифную политику банка, выпустившего карточку. Уточнять информацию по каждому конкретному случаю следует у специалистов банка, где вы получили свой пластик. Тем более что консультация может понадобиться не только на тему конверсии.

Еще один немаловажный вопрос — сколько денег класть на счет, а сколько брать наличкой? Купюры пригодятся в любом случае. Если в стране хорошо развиты безналичные платежи, “стратегический запас” в кошельке  может быть невелик, если нет — лучше не скупиться на наличку, а вот карточку взять про запас. В банке будет полезным уточнить, владеют ли они ситуацией о безопасности безналичных платежей в стране, куда вы отправляетесь. Порой финучреждения устанавливают лимиты на снятие наличных в государствах, где часто воруют с пластика.

Для сбережений

Если вам важно копить деньги, то обратите внимание на сберегательные карточки, когда на остаток на счете банк начисляет доход. Таких предложений сегодня немало, проценты по белорусским рублям в среднем варьируются на уровне 1—3 процента (но есть предложения и свыше 20 процентов годовых). Как правило, процент выше, чем выше класс карточки и остаток на счете. В рекламных буклетах обычно указывается максимальная доходность — чтобы не разочароваться, заранее изучите, на каких условиях начисляются проценты.

По сути, речь идет об отзывном депозите. Но в отличие от обычного вклада здесь куда более выгодные условия расходования средств — деньгами на счете можно воспользоваться в любое время.  При этом имейте в виду: на снятие средств с таких карточек  могут действовать лимиты — их размер следует выяснить заранее.

Также обратите внимание на стоимость выпуска карты, первоначальный взнос и необходимость внесения неснижаемого остатка — суммы, которой нельзя будет воспользоваться до окончания срока действия договора.

Заказывая сберкарту, следует также заранее подумать, как ее пополнять. В некоторых случаях уплаты комиссии можно избежать только внесением налички через кассу банка. К примеру, карточка “Талака Ладная” Технобанка (на год) предоставляется на очень выгодных условиях: при отсутствии расходных операций — ставка 21 процент, при наличии — от 3 до 21 (в зависимости от месяца до окончания срока вклада). Лимиты щадящие — максимальная сумма всех операций в сутки 30 млн рублей. Но при этом за зачисление средств на счет безналичным путем взимается вознаграждение — 2 процента от суммы.

Для онлайн-шопинга

Сразу оговоримся: если речь идет о платежах, проводимых через каналы дистанционного банковского обслуживания, к примеру, интернет-банкинг, мобильный банкинг, заводить отдельную карточку не имеет смысла. А вот если любите заказывать товары из-за рубежа или совершать покупки в отечественных интернет-магазинах, отдельная карточка и счет в банке — наиболее грамотное решение.

Универсальным решением будет карточка международной платежной системы — Visa или MasterCard. В общем-то подойдет и БЕЛКАРТ-Maestro (ее примут там, где можно оплатить товары и услуги с помощью обычной Maestro). Однако лучше выбирать карточки класса стандарт (Visa Classic или MasterCard Standart) — они имеют расширенный функционал, и риск того, что вам не удастся забронировать номер в гостинице или оплатить авиабилеты, сводится к минимуму.

Такая карточка обязательно должна быть подключена к технологии 3D-Secure или Verified by Visa. Это двухфакторные системы аутентификации — владелец должен дважды дать подтверждение, что карточкой пользуется именно он. Для начала вводится код, расположенный на пластике, затем в виде СМС на телефон, к которому “привязана” карта, приходит еще один код — его тоже нужно ввести на сайте для совершения платежа. Правда, работает схема не всегда. Чтобы все прошло идеально, систему должны поддерживать и ваш банк, и банк, который принимает платеж. Как правило, магазины и сервисы, чьи обслуживающие банки поддерживают 3D-Secure и Verified by Visa, размещают на сайте специальные логотипы.

Помимо прочего, сегодня есть специальные карточки, которые позволяют рассчитаться только в интернете. Их и пластиком не назовешь — клиент получает лишь реквизиты. Это, например, виртуальная карта VisaVirtuon. Ее преимущество прежде всего в том, что использовать ее для иных операций, кроме как онлайн-платежи, невозможно.

Важный момент: перечисляйте на карточку для расчетов в интернете  ровно ту сумму, которую планируете потратить на покупку. Правильным решением будет заказывать такое платежное средство в том банке, где получаете зарплату. “Перекидывать” деньги удобнее всего через интернет-банкинг, мобильный банкинг. Если речь идет о карточках одного и того же человека, как правило, денежный перевод осуществляется бесплатно.

Приучать ребенка к безналу можно с малых лет. Сегодня банки выпускают специальную детскую карту (для ребят от 6 до 18 лет): она привязана к счету взрослого, а чтобы чадо не растратило весь семейный бюджет, родитель может регулировать лимиты. Специальный значок — оранжевая ладошка — служит для кассира сигналом, что это карточка ребенка, то есть к оплате из детских рук ее обязаны принять

ВАЖНО ЗНАТЬ

С 5 августа прошлого года у нас введен принцип нулевой ответственности держателей карточек: это значит, что если со счета списаны деньги и вины клиента в этом нет, банк обязан вернуть утраченную сумму. Порядок такой: если вы обнаружили, что на карточке без причины поубавилось денег, следует обратиться в банк с письменным заявлением о несанкционированном снятии средств в течение 30 дней. Если не успеваете по уважительной причине — болезнь, нахождение за пределами страны, — срок продлевается. Если такой причины нет, банк вправе не возвращать похищенные деньги.

После подачи заявления у финучреждения есть 45 дней на принятие решения о компенсации средств, если операция была совершена у нас, и 90 дней — если за границей. В ходе расследования банк определяет, сработали мошенники или виной пренебрежение правилами безопасности со стороны клиента. Если выясняется, что деньги похитили, потому что клиент нарушил порядок пользования карточкой (например, передал ее третьим лицам, сообщил злоумышленнику ПИН-код), финучреждение вправе отказать в возврате.

БУДЬТЕ БДИТЕЛЬНЫ

Чтобы пользоваться безналом и не беспокоиться о безопасности расчетов, достаточно запомнить два главных правила: не давайте никому свою карточку (а если пришлось дать в руки, например, кассиру или официанту, не теряйте ее из поля зрения) и держите в строжайшем секрете ПИН-код (его должен знать только владелец карточки). Также не следует отказываться от услуги СМС-оповещения либо от пользования различными онлайн-банкингами — стоит это недорого, а порой включено в пакет услуг, то есть дополнительной платы вносить не нужно.

С работой в интернете все не так просто. Преступники могут найти лазейки даже для входа в интернет- и мобильный банкинг. Правда, у нас о таких случаях пока никто не говорил. Однако в этом году Национальный банк выпустил брошюру с рекомендациями по безопасному использованию карточек. И там есть советы, исполнение которых поможет сделать вашу карточку неприступной, в том числе при использовании каналов дистанционного банковского обслуживания.

Вот некоторые из них.

Интернет-банкинг

1. Обращайте внимание на наличие на странице сервиса защищенного протокола HTTPS.

2. Опасайтесь подхватить на компьютер вирус, который будет перенаправлять вас на “фишинговые” сайты — внешне они практически не отличаются от подлинных страничек интернет-банков:

• в опциях браузера и почтового клиента включите дополнительные функции: “Блокировка всплывающих окон”, “Защита от фишинга и вредоносного ПО”, “Открывать файлы на основе содержимого, а не расширения” и другие;

• не пользуйтесь окном предварительного просмотра в почтовом клиенте;

• всегда самостоятельно вводите веб-адрес банка (интернет-банкинга) в адресную строку браузера. Не используйте любые гиперссылки, тем более из подозрительных сообщений.

3. Если на странице интернет-банкинга есть функция ввода данных с помощью виртуальной клавиатуры, используйте эту возможность для защиты от программ “клавиатурных шпионов”.

4. Периодически меняйте свой пароль. Используйте в нем прописные и строчные буквы, цифры и символы. Не используйте один и тот же пароль в разных системах (электронная почта, системы интернет-банкинга других банков, социальные сети и т. п.). Избегайте в пароле даты своего рождения, имени и других доступных о вас данных.

5. По окончании сеанса работы с системой интернет-банкинга обязательно корректно выходите из системы, используя соответствующую опцию.

Мобильный банкинг

1. Устанавливайте мобильные приложения (в том числе и приложения банков) только из известных источников (Google Play Market, Windows Store, App Store).

2. Используйте мобильные устройства с работающими системами защиты, такими как: ограничение доступа к устройству, активное антивирусное программное обеспечение с обновленными базами данных, система обновления операционной системы.

3. Не устанавливайте мобильные приложения банков на устройство, на котором получены root-права (права суперпользователя). Также не рекомендуется использовать такие смартфоны и планшеты для получения сообщений от банка (например, СМС с кодом для прохождения аутентификации).

4. При утрате смартфона с мобильным приложением банка как можно быстрее заблокируйте сим-карту.

5. Никогда не оставляйте открытым мобильное приложение: пользуйтесь кнопкой для завершения работы.

Брать за границу карточку, чтобы снимать с нее наличку, невыгодно. При оплате товаров и услуг безналичным путем наши банки не берут никаких комиссий или вознаграждений. А вот за использование “чужого” банкомата придется заплатить дополнительно, причем как “своему” финучреждению, так и владельцу устройства

ТЕХНОЛОГИИ

Чип сменяет “магнит”

С 2017 года банки будут выпускать только чипованные карточки БЕЛКАРТ, для международных платежных систем правило действует с июля прошлого года. Ожидается, что к 2022 году карты без микропроцессора, оснащенные лишь магнитной полосой, исчезнут из обращения.

Тем временем у нас постепенно набирает популярность технология бесконтактных платежей (применяется на Visa payWave и MasterCard PayPass). Чтобы провести платеж, не нужно выпускать карточку из рук: достаточно поднести ее к считывающему устройству, поддерживающему технологию. Кстати, Белинвестбанк выпустил бесконтактную карту-стикер Visa Gold (реквизиты, дизайн, как у стандартной, только размер всего 3 на 4 сантиметра) — ее можно приклеить, допустим, к смартфону или кошельку.