Безналичные платежи - удобство или тотальная опасность?

Кэш всему голова

Знаешь, Роман, заглянула на сайт Нацбанка: по официальным данным количество наличных денег в обороте растет. Похоже, что при бурном развитии технологий большая часть наших граждан все-таки предпочитает хрустящие банкноты. И я их понимаю. Электронные счета полностью лишают нас конфиденциальности. Приведу пример. Купила по карточке билеты на самолет, спустя пару часов звонит мне представитель банка и предлагает оформить на их сайте страховку для выезда за границу. Совпадение? Не думаю. Безналичные расчеты сделали наши финансовые операции полностью прозрачными и не только для представителей банка. Беглый взгляд на движение по картам рассказывает об их владельце все: в каких бывает магазинах, кафе и аптеках, сколько тратит на развлечения, одежду и переводы, какой жирности молоко предпочитает, словом, абсолютно любая частная информация теперь открыта. Ты, со своей спецификой работы, можешь мне возразить: живи, мол, Виктория, так, чтобы тебе нечего было скрывать. Да, но в жизни молодой независимой женщины должна же быть какая-то тайна? А «пластик» ее напрочь уничтожает. Мне это не нравится. По-моему, должна быть свобода выбора — наличный или безналичный расчет, а толкать всех под чипы и QR-коды я бы не спешила.


Страховку, кстати, для выезда за границу я тогда оформила, но между банком и страховой компанией произошел в тот день неведомый доселе технический сбой. Деньги за полис с меня списали, а договор страхования так и не прислали. Звонила я в банк раза четыре, нервничала, переживала, тратила время, пыталась выяснять причины — все без толку. В итоге оформила новую страховку в аэропорту по старинке, за наличные — в этот же день я должна была предъявить документ таможенникам другой страны. По возвращении, спустя месяц разбирательств, из банка извинения мне, конечно, прислали, но осадок остался: электронные платежи — зло. Всему голова — нал. Проблема в том, что списывают с твоей карточки деньги за секунду, но в случае сбоя возвращать их приходится месяцами: звонить, писать письма, клянчить, напоминать о себе.

Перманентные «косяки» страшно отталкивают от электронных кошельков. Думаю, ты не раз сталкивался с ситуацией, когда летишь в единственный магазин на районе купить мороженое знойным днем, набираешь в корзину пять эскимо, стоишь долго в очереди, предвкушая, как совсем скоро вопьешься зубами в жирный бочок белого пломбира, и вдруг на кассе замечаешь табличку с мелкими буквами: «Извините, терминал не работает. Оплата только за наличные». А ты как прогрессивный человек рубли в кошельке не держишь, у тебя все на карте. Прощай, мороженое. Иди в ближайший банкомат, за час управишься. Бывает, попадешь и вовсе в мертвую петлю, и в ближайшем банкомате купюр не будет, он временно их не выдает. Или проценты с твоей карточки списывает грабительские. Вариантов испортить тебе настроение масса. Другое дело — наличные, аккуратно сложил их в кошелек и всегда в дамках. Ни от каких сбоев не зависишь.

Более того, можешь подходить к своим покупкам обдуманно. Только из большой к тебе симпатии расскажу секрет, как всегда быть при деньгах: надо тратить вдвое меньше, чем зарабатываешь. Наличные дают тебе такую возможность: дели зарплату на две стопки и контролируй свои расходы. А электронные счета, напротив, расхолаживают, затягивают в незапланированные кредитные истории, платежи в рассрочку, овердрафты, из которых выбраться практически невозможно — ты всегда будешь кому-то должен. К тому же мошенники, как мы помним, не дремлют и в любой момент мечтают хакнуть твой счет или вовсе целый банк. Как раз в таких кризисных ситуациях наличные деньги — на вес золота. Нащупаешь, бывает, пяткой в матрасе пару стопок новеньких банкнот — и засыпаешь сладким сном младенца. Жизнь удалась.

Спустись с облучка

Слушал тебя и пытался вспомнить, кого ты мне напоминаешь, Виктория. Осенило: да ты же типичный извозчик! Тот самый, в поношенном тулупе, из начала XX века, который глубокомысленно вещает со своего облучка: «Ишь, придумали — автомобили! Только треск да копоть! Скорость бешеная, тормоза ненадежные, бензину не напасешься... То ли дело лошадка: овса задал, она тебя и довезет со всем удовольствием!» Но где оказался тот несчастный ямщик со своей постылой гужевой повозкой?

На дне забвения. Человечество пересело за руль, и за сто лет, с 1910 по 2010 год, мировой автопарк вырос с 1 миллиона до 1 миллиарда единиц. То же самое, я убежден, произойдет и с безналичными платежами: их популярность во всем мире стремительно увеличивается, в ближайшие 5 — 10 лет некоторые страны планируют полностью отказаться от наличных расчетов, а в Швеции, например, их доля уже составляет менее 1 процента. В наше время говорить о неприятии электронных платежей — штука не менее ретроградная, чем утверждать век назад о преимуществе старой доброй восковой свечи перед электрической лампочкой. Будь современной — никому не признавайся, что с поросших мхом времен прикипела к хрусту купюр.


Я признаю все нынешние недостатки безналичных платежей, которые ты перечислила, — сбои в системе, отказавшие терминалы, пожирающие карточки банкоматы. Но принимаю их как неизбежные болезни роста, временные трудности, с которыми вполне можно смириться. Вот сегодня, открывая свой удобный ноутбук, вспоминаешь ли ты, что первые компьютеры были размером с комнату, жутко перегревались и работали крайне медленно? Нет, ты с удовольствием пользуешься итогом их постепенного развития. Так вскоре будет и с электронными расчетами. Впрочем, уже есть. Я тоже приведу тебе пример, связанный с путешествиями. Совсем недавно ездил в автобусный тур, где одна часть пассажиров ни в чем себе не отказывала, а другая, из секты поклонников налички, кусала локти. Догадываешься почему? Те, у кого была карточка, свободно покупали себе напитки и бутерброды на любой заправке в любой стране. А вторые, понадеявшись на бумажные деньги, бегали в поисках обменников, чтобы просто купить бутылку воды. Причем за один день они были вынуждены искать венгерские форинты, сербские динары, македонские денары и болгарские левы. И навеки зареклись после этого запасаться наличкой…

Теперь о твоем хранилище под матрасом. Именно карточки в свое время были призваны обезопасить людей от посягательств преступников. К чему лиходеям теперь тратить время на обыск чужого жилища или карманов, если найдут там лишь кусок пластика? Система безопасности банка не даст им снять наличные с этой карты, а жертва, обнаружив пропажу, одним звонком может заблокировать любые транзакции. Массовый переход на безнал снизил не только количество краж, грабежей и разбоев: финансовые преступления тоже пошли на спад, так как все сомнительные банковские операции оказались под контролем уполномоченных органов. Вспомни, как хранили свои неправедные деньги все задержанные в последнее время взяточники: в коробках из-под обуви, в гаражах да под ваннами, исключительно стопками банкнот. Если мир полностью откажется от наличных денег (а это, по некоторым прогнозам, произойдет уже через 20 лет), человечество почти наверняка сможет изжить одну из главных своих бед — коррупцию. Уже одна эта победа заслуживает того, чтобы мы потерпели на первых порах досадные сбои электронных платежных систем.

А также утрату конфиденциальности, по которой ты тоскуешь. Угадала, Виктория, я так и скажу: не участвуй в опасных сделках, даже если ты называешь их «маленькими женскими тайнами». И ты даже не почувствуешь чужого внимания к скрытой стороне своей жизни. Зато удобство и простоту безналичных расчетов ощутишь наверняка. Не захочешь — заставит прогресс.

rud@sb.by

Брейк!

Для начала, друзья, расскажу вам о ярком впечатлении от последней поездки в Китай. В большом маркете удивился всего двум работающим кассирам. Только у них можно было рассчитаться картой или наличкой. При этом очередь к ним не стояла. Покупатели подходили к стойкам самообслуживания и оплачивали покупки самостоятельно, сканируя смартфоном QR-коды магазина, а затем каждого из товаров. Есть в КНР очень популярное приложение, которое интегрирует в себе возможности и мессенджера, и социальной сети, и платежной системы, и еще воз и тележку разных функций. Им платишь за все: от товаров и коммуналки до места на парковке. Это я к тому, что и Виктория, и Роман говорят о вещах, которые довольно скоро станут архаизмом. Недалек тот день, когда мы будем расплачиваться за все отпечатком пальца или сканом радужки глаза. Я, к слову, в круглосуточный тренажерный зал хожу по отпечатку пальца. Никаких тебе бумажных или пластиковых абонементов. Но Роман все же дальше продвинулся на пути познания прогресса, поэтому его позиция мне все же ближе. Тут не спорить надо, а готовиться к тому, что нас не спросят, когда будут упразднять наличку или пластик. Это как эволюция: человека в обезьяну обратно не разразвить. И риторическое «а что, если все рухнет?» тоже не аргумент. Рухнуть все может только в случае какой-то глобальной катастрофы. Но в таком случае и наличные валюты всех стран превратятся в бесполезные фантики, а выжившие снова начнут торговлю с натурального обмена. Что касается перманентных локальных сбоев — да, болезнь роста, которой надо переболеть, укрепляя иммунитет. Куда же без этого.