Какова политика «Беларусбанка» по депозитам, их сохранности, гарантиям, которые банк предоставляет своим вкладчикам? На эти и другие вопросы отвечает первый заместитель председателя Правления В. З. ЛУКЬЯНЕНКО.
Как показывает практика, люди все больше доверяют банкам и предпочитают хранить свои кровные на банковских депозитах. Это и выгодно, и безопасно. Ведь государство гарантирует полную сохранность сбережений населения во всех банках страны, к тому же средства на вкладах налогами не облагаются. Так, за первое полугодие нынешнего года в банковской системе республики на 14 процентов увеличился объем денежной массы, хранящейся на рублевых и инвалютных вкладах. А это почти 21 триллион рублей. Правительство и в дальнейшем намерено проводить взвешенную процентную политику, чтобы и доходность сбережений обеспечить, и доступность кредитных ресурсов расширить. Для уточнения, как это будет реализовываться на практике, мы обратились в самый крупный финансово-кредитный институт страны ОАО «АСБ Беларусбанк». Здесь нас заверили, что процентные ставки по рублевым вкладам по-прежнему будут сохранять свою привлекательность и превышать как уровень инфляции, так и доходность сбережений в иностранной валюте.
— Валентина Захаровна, «Беларусбанк» традиционно люди оценивают как самый надежный банк республики…
— И это вполне закономерно. Сегодня «Беларусбанк» имеет собственный капитал в размере более 3,5 трлн. рублей, ресурсная база превышает 42 трлн. рублей. Банк четко выполняет все обязательные экономические нормативы — по собственному капиталу, краткосрочной, мгновенной и текущей ликвидности. И перед населением также выполняет все обязательства. Все это и рождает имидж устойчивого, надежного, проверенного временем финансово-кредитного учреждения. Оттого и доверие народа.
Сегодня ни один клиент не откроет счет, не проанализировав различную информацию о предоставляемых условиях, не учтя опыт своих друзей и знакомых. И факт, что тысячи людей делают свой выбор в пользу «Беларусбанка», подтверждает: доверие к нему высокое.
Поэтому не случайно на счетах «Беларусбанка» хранится около 60 проц. денежных средств населения в белорусских рублях и иностранной валюте, привлеченных всей банковской системой страны. Деньги работают: кредитуется строительство жилья, производство отечественных товаров, деятельность предприятий промышленности, сельского хозяйства и т. д. А значит, экономика развивается, страна укрепляет свои позиции, богаче становится каждый из нас. И, что немаловажно, сами вкладчики получают весомую добавку к зарплате или пенсии за счет выплачиваемых процентов.
— А какие объемы средств населения привлечены банком за семь месяцев 2010 года?
— За этот период количество счетов увеличилось на 350 тысяч и составило уже более 17 миллионов. Я не оговорилась. Именно столько счетов в нашем банке, вы же учтите, что «Беларусбанк» старейший в стране.
Значительно повысились и суммы вкладов. Так, если в начале этого года средний размер срочного депозита в белорусских рублях составлял немногим более 3,1 млн. рублей, то уже 1 августа он достиг 4 млн. рублей. Вот вам конкретное свидетельство доверия людей к банку, их заинтересованности в хранении денежных средств в депозитах, ценных бумагах, сберегательных сертификатах.
Остаток денежных средств на депозитных счетах во всех валютах в рублевом эквиваленте на 1 августа составляет 10,8 трлн. рублей. За семь месяцев этого года прирост срочных вкладов в эквиваленте всех валют составил 1,8 трлн. рублей.
С учетом всех финансовых инструментов, а это вклады, облигации, сберегательные сертификаты, пластиковые карточки, текущие счета, счета в валюте, население доверило банку для хранения по состоянию на 1 августа более 12,7 трлн. рублей, а это на 2,3 трлн. рублей или 121,7 проц. больше, чем на начало года.
— Какие же мероприятия проводит банк для обеспечения поступления денег от населения в таких размерах?
— По законодательству сохранность сбережений в нашем банке гарантирует государство через государственное учреждение «Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц». Но «Беларусбанк» не снимает с себя ответственности, а обеспечивает своей процентной политикой реальную защиту сбережений граждан.
Здесь необходимо сделать небольшое отступление. Доверять деньги банку выгодно. ОАО «АСБ Беларусбанк» в своей работе строго руководствуется Основными направлениями денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2010 год, которыми определено, что к концу года ставки по новым срочным рублевым депозитам должны быть в пределах 10—13 проц. годовых.
Национальный банк Республики Беларусь планомерно снижает ставку рефинансирования вслед за снижением инфляции. Но при этом реальный размер ставок по депозитам удерживается на положительном уровне, т. е. привлеченные деньги в банке не только защищены от инфляции, но и приносят доход.
В нынешнем году банк неоднократно менял процентные ставки по вкладам, однако вряд ли у кого-либо из наших вкладчиков есть основания на нас обижаться. В любом случае доходность ставки по срочным вкладам сохраняется положительная. Так, в июне при уровне инфляции в размере 0,2 проц. превышение доходности над уровнем инфляции по вкладам составило 1,05—1,47 проц. в зависимости от вида вклада. В частности по вкладам «Накопительный» — 1,38 проц., «Сберегательный» — 1,3 проц.
— Стали ли доступнее кредитные ресурсы?
— Стали, и весьма значительно. Наш банк занимает активную позицию по расширению доступности кредитования для населения. При этом спектр кредитных услуг в ОАО «АСБ Беларусбанк» представлен различными видами кредитования — от строительства жилья, где банк занимает лидирующие позиции, до разнообразных видов потребительских кредитов: лечение, отдых, обучение и т. д.
Одновременно со снижением ставок по депозитам падали и ставки по кредитам. В текущем году для нуждающихся в улучшении жилищных условий они понижались четыре раза, и были снижены ставки на финансирование недвижимости с 17 до 14,5 проц. годовых. Ставку по кредиту на потребительские нужды теперь платят 16,5 проц., а не 20, как ранее.
— И тем не менее, несмотря на безусловное доверие к «Беларусбанку», некоторые все-таки держат свои сбережения в «чулках». Чем бы Вы это объяснили?
— Причин тому много, у каждого гражданина она может быть своя. Конечно, влияние на поведение граждан по размещению своих сбережений в банках оказал кризис. И еще — до настоящего времени многие граждане не сформировали рыночный менталитет. Любой европеец или американец давно бы уже подсчитал убытки от «чулочного» хранения своих сбережений. Поэтому нашим гражданам необходимо осознать, что деньги — это не недвижимость, они должны работать, чтобы не терять свою «полезность». Вместе с тем надо сказать, что ОАО «АСБ Беларусбанк» во время кризиса в своей депозитной политике не отставал от увеличения индекса потребительских цен.
— Конечно, тот же доллар, хоть и дорожает по отношению к рублю, но покупательскую способность тоже теряет.
— Действительно, это так. Какой смысл держать те же доллары в «чулке»? В этой связи лучше хранить свои валютные сбережения в банках республики, где уровень процентных ставок намного выше, чем в любом западном банке. Собственно, за рубежом банковские вклады рассматриваются не просто как источник дополнительного дохода, а главным образом в качестве надежного средства сбережения и аккумуляции собственных накоплений.
Добавьте к этому полную гарантию возврата всех сбережений населения, размещенных в белорусских банках. А также нельзя забывать, что, разместив денежные средства в банке, вы обезопасите их от квартирных хищений. Так что хранить деньги нужно не дома, а в «Беларусбанке», чтобы они работали в первую очередь на вас и на экономику страны.
— Какие вклады сегодня наиболее популярны и почему?
— При выборе вклада человек должен для себя определиться, для каких целей он осуществляет накопление. Если он планирует длительное время осуществлять накопление, в этом случае «Беларусбанк» предлагает вклад «Накопительный», по которому поддерживается более высокая процентная ставка и есть возможность совершать дополнительные взносы в течение всего срока хранения.
ОАО «АСБ Беларусбанк» предлагает виды сбережений со сроками хранения от 15 дней до 5-ти лет. Для категорий лиц, которые хотят производить накопление, но одновременно планируют совершать расходные операции по вкладу, банк предлагает вклады «Новый 2010», «Сберегательный» и «Мобильный». По этим вкладам предусмотрено пополнение без ограничений на протяжении всего срока хранения, но имеется возможность при определенных условиях совершать расходные операции без пересчета начисленного дохода по пониженной процентной ставке:
— «Мобильный» — в размере 30 проц. от остатка вклада на день совершения расходной операции;
— «Сберегательный» — по истечении 3-х месяцев хранения;
— «Новый 2010» — по истечении 6-ти месяцев хранения.
Пенсионеры могут оформить в банке постоянно действующее платежное поручение, на основании которого сумма зачисленной пенсии будет перечисляться на любой действующий срочный вклад, с условиями которого можно ознакомиться в любом учреждении нашего банка.
Наши вклады позволяют ежемесячно получать проценты по вкладу, оформить доверенность и (или) завещание по вкладу в банке, не обращаясь к нотариусу.
— Что бы Вы посоветовали людям, желающим накопить деньги на строительство жилья?
— Сегодня «Беларусбанк» единственный в республике предлагает комплексный продукт — систему строительных сбережений, с помощью которой можно решить вопрос строительства либо приобретения жилья. Этот продукт состоит из двух этапов: накопительного и кредитного. На накопительном этапе необходимо накопить 25 проц. от общей суммы инвестиций, которую участник определил для себя. Копить деньги необходимо по определенным правилам. При выполнении этих правил банк может предоставить кредит в размере до 75 проц. от общей суммы инвестиций. Система строительных сбережений предусматривает накопление в белорусских рублях. Банк предлагает три варианта накопления: 3 года, 5 и 7 лет, но есть и более короткая схема накопления, при которой человек вносит всю сумму, которая составляет 25 проц. от общей суммы инвестиций, тогда право на кредит наступит по истечении 19 месяцев. При этом прошу учесть, что участник системы на накопительном этапе получает доход в размере ставки рефинансирования.
По системе стройсбережений банк предоставляет кредит на 20 лет, процентная ставка по кредиту установлена в размере ставки рефинансирования плюс один процентный пункт с погашением долга и процентов равными долями по принципу аннуитета, вне зависимости, нуждается человек в улучшении жилищных условий или нет.
Обращаясь к читателям газеты, хочу сказать, что в «Беларусбанке» работают грамотные, профессиональные специалисты, которые готовы не только совершить банковскую операцию, но и оказать любую консультационную услугу.
Приходите к нам, мы ждем Вас и рады быть полезными.
