Свадьба без отдачи
Минчане Анна и Максим Богданович этим летом поженились. Свадьбу гуляли в кредит, так как 25 тысяч рублей — именно в такую немалую сумму паре влетело торжество — накопить не удалось.— Ресторан нам обошелся в 8 тысяч рублей. Это, по сути, самая большая наша трата, — рассказывает Анна. — Дальше по расценкам идет приглашенная эстрадная звезда. Ведущий, фотограф, видеографы, машины бизнес-класса, которые будут развозить гостей. Хотелось, чтобы все было на уровне.
Пара была уверена, что свадьба окупится и приглашенные 80 человек подарят сумму, превышающую заем. Но не тут-то было…
— Если мы брали кредит на 20 тысяч рублей, то гости подарили 13 тысяч. Было даже несколько пустых конвертов, — обиженно рассказывает пара. — Мы старались всем угодить и с меню, и с программой, и с рестораном. А тут такая отдача. Мы пожалели, что решили так размахнуться. В итоге сделали свадьбу себе в убыток.
Минский свадебный организатор Мария говорит, что свадебные траты пар могут доходить и до 30 тысяч долларов:
— Порой молодожены, которые хотят роскошную свадьбу, берут кредиты, потому что самостоятельно гулянье потянуть не могут.
Экономист Михаил Ковалев отмечает, что свадьба — это яркие эмоции и память на всю жизнь, но брать на нее кредит — значит просто потратить деньги впустую:
— Свадьба, создание семьи — важное дело, и я не рекомендую начинать его с долгов. В семейной жизни супругам предстоит совместно решать многие вопросы, среди них будут и финансовые. Можно рассматривать организацию свадьбы без привлечения кредита.
Удовлетворить свое «хочу»
В кредит сегодня покупают пылесосы, телевизоры, холодильники, то есть практически всю бытовую технику и домашнюю электронику. А также компьютеры, ноутбуки, мобильные телефоны… Люди берут займы и на покупку дорогих украшений, поездки за границу.Михаил Ковалев считает, что кредит — это удобный финансовый инструмент, который может помочь в покупке, например, квартиры или быстро найти деньги на экстренное лечение. Но надо знать, что получение кредита — серьезное решение, которое требует от человека ответственности и дисциплины:
— Желательно, чтобы кредит брался на действительно неотложные и обоснованные цели. Перед тем как взять на себя некие финансовые обязательства, надо прежде всего оценить свои возможности по своевременному погашению всех платежей по займу. Подумать, насколько устойчива ваша денежная ситуация. Убедиться, что у вас есть резервный фонд на случай непредвиденных расходов.
Есть простая и важная формула: размер ежемесячного платежа по кредиту не должен превышать 35 % ежемесячного дохода. Экономист советует обязательно подсчитать, сколько денег надо будет заплатить за пользование кредитом в целом. Зная, сколько потребуется переплатить за выбранный товар или услугу, будет легче адекватно, без эмоций принять решение, взвесить все за и против.
Главное — паспортные данные
В Мозыре женщина пошла за деньгами в «спасательную» микрокредитную контору, так как в банках были уже оформлены займы и больше денег не давали. Но и здесь ей в выдаче под проценты отказали, зато предложили другой алгоритм — оформить рассрочку на смартфон в салоне связи, выбрав аппарат за 4 тысячи рублей, а затем передать его кредиторам взамен на 2 тысячи рублей. Она согласилась, сделку одобрили. С полученных денег она оплатила часть прошлых долгов, а затем снова обратилась в салон связи, но с паспортом мужа. Его отсутствие она объяснила занятостью на работе.По паспорту супруга были сделаны еще пять покупок, в числе которых смартфон, умные часы и наушники. Гаджеты были сданы в ту же микрофинансовую организацию. Менеджер салона связи направила клиентку к своей коллеге, которая оформила новые покупки по паспорту свекра женщины. Затем, работая как контролер организации, женщина прошлась по соседям, у которых взяла паспортные данные якобы для перезаключения договора на услуги.
Процесс получения новых кредитов прервал муж, когда ему отказали в займе, сославшись на «плохую кредитную историю». Мужчина обратился в милицию.
Следователи дали правовую оценку действиям клиентки салона и его менеджерам. Возбуждено уголовное дело по факту мошенничества в особо крупном размере. Известно о 54 кредитных договорах, оформленных на 17 человек, и ущербе на 157 тысяч рублей.
Как вылечиться от зависимости?
В психологии есть понятие «кредитомания». Зависимые люди берут кредиты не потому, что им не хватает денег на жизненно необходимое. Их цель — мгновенное удовлетворение спонтанного желания обладать той или иной вещью. И вот этот момент обладания дарит необыкновенный всплеск эмоций, расцвечивает жизнь яркими красками, наполняет смыслом. Кажется, что это решение всех проблем. Покупаешь вожделенную вещь — и уже представляешься себе удачливым, состоявшимся, не замечая, что доходы не соответствуют расходам.По мнению психологов, причин такого поведения множество. С одной стороны, многие проблемы действительно идут еще из детства. И чаще всего зависимости формируются у детей либо в жесткой семье, где требуется беспрекословное повиновение родителям, либо, наоборот, в либеральной, где ребенку позволяется все.
Порой люди слышат совет: если плохое настроение, нужно пойти в магазин и что-нибудь купить. Шопоголизм стал уже вполне легализованной зависимостью. Вся индустрия потребления ориентирована на инфантильную часть личности, которая в той или иной степени есть в каждом человеке. Кто-то может ее подавить, помня, что он взрослый.
РАСЧЕТНАЯ ПЕРЕПЛАТА
Стиральная машина в среднем стоит около 900 рублей. В некоторых банках кредитная ставка доходит до 30 % годовых. Минимум — 16,99 % при оформлении займа от 3 до 12 месяцев. Допустим, мы берем кредит на год на сумму 900 рублей. Ежемесячный платеж — дифференцированный — в первое время получается 87 рублей, дальше по убывающей. За проценты банку придется отдать более 80 рублей. Скидку, конечно, нужно сделать на определенный уровень инфляции, но он, понятно, будет меньше, чем банковские проценты.
Также ссужают деньги микрофинансовые организации. «Максимальная сумма займа — 30 тысяч рублей. Срок — до 30 месяцев. Ставка — от 35 % годовых», — пишет одна из таких контор. В итоге только проценты за ту же стиралку в год составят солидную сумму.
Игорь Завалей, депутат Постоянной комиссии Палаты представителей по здравоохранению, физической культуре, семейной и молодежной политике:
— Если берешь кредит, важно отчетливо понимать и ситуацию с работой, и наличие какого-то тыла. Потому что если заемщик — единственный кормилец в семье, то очень рискованно брать высокие обязательства. Кроме того, надо четко знать, для чего вы берете в долг. Это действительно необходимо для жизни или без этого можно обойтись?
Финансово-кредитная система во всех странах является ключевым драйвером экономики, хотим мы этого или нет. И когда человек не может выплачивать кредит, это не очень хорошая ситуация для всех. Не только для заемщика, но и для банка. Так как долги обходятся дороже с точки зрения формирования резервов и для экономики в целом: невыплаты рано или поздно ведут к падению потребительского спроса.
yankovich@sb.by
