Нередко подобные истории имеют весьма печальное продолжение для тех, кто решился помочь “нуждающемуся”. Недавно раскрылась афера “бизнесвумен” из Мозырского района. Женщина уговорила знакомых взять для нее кредиты — сначала чтобы, якобы, помочь больному родственнику, потом на развитие своего дела.
В общей сложности доверчивые граждане передали ей более 300 млн рублей. Первое время она выплачивала проценты, но потом сбежала. А семь пострадавших пытаются расплатиться с банками. “Фигурировали различные суммы: одни брали для нее 15 млн рублей, другие 30 млн. Был человек, который оформил на себя сразу несколько кредитов, общая сумма вышла порядка 100 млн рублей”, — рассказала главный инспектор управления Следственного комитета по Гомельской области Мария Кривоногова.
Аналогичную схему использовал директор одного из частных предприятий в Лельчицах. За три года он обманул почти полсотни знакомых более чем на 1,4 млрд рублей. В Витебске финансовым мошенничеством промышляла целая преступная группа. Жертв находили среди бездомных и людей, любивших приложиться к бутылке. Втирались в доверие, а потом оформляли на них кредиты.
По стандартной схеме действовал 26-летний парень, обманувший более двух десятков борисовчан. Представляясь директором фирмы, просил малознакомых граждан оформить на себя кредиты. Люди брали в долг от 20 до 40 млн рублей. Треть выданных банком денег аферист оставлял жертвам — плата за услугу. Но щедростью назвать это сложно: с остальными деньгами он вскоре попросту исчезал
Нередко те, кто поддался уговорам мошенников, люди неблагополучные. Возникает вопрос: как банк может выдать им кредит? Кандидат юридических и экономических наук Сергей Овсейко объясняет, что на этот счет есть два момента: “Кредитное досье на человека хранится в Национальном банке. Вскоре туда будут вноситься сведения и о задолженности, например, по квартплате и так далее. Банки подключены к системе и могут просматривать эту информацию. Так они оценивают, насколько дисциплинирован человек. И если кредитная история чистая, как лист бумаги, то такому человеку вряд ли есть повод отказать. Аферисты об этом знают и подыскивают людей, которым при беглом анализе можно доверять. Обходят они и банковский скоринг. Это специальная программа, куда достаточно внести данные, и она определит, сколько денег можно дать человеку. Работник банка заносит информацию о доходах клиента (ориентируясь на выписку о зарплате), выплатах по другим кредитам, предполагаемый размер процентов и прочее. Решение, по сути, принимает компьютер”.
В прошлом году Нацбанк запретил банкам выдачу кредитов без справки о доходах. Но и это, оказывается, можно обойти. К примеру, витебские аферисты делали фальшивые выписки. В Минске руководители одной из компаний предлагали трудоустройство только тем, кто готов взять для них кредит. Согласившимся на услугу давали липовые справки о доходах. Бизнесмен, попавшийся мне на просторах интернета, тоже не опечалился тем, что с моей зарплатой банк не даст мне 150 млн рублей: документы о заработке он готов обеспечить.
— В банках есть служба безопасности — специальный отдел, где, как правило, работают бывшие сотрудники правоохранительных органов. Они занимаются проверкой документов, могут выслать запрос на предприятие, чтобы узнать, числится ли там сотрудник и действительно ли размер его зарплаты соответствует заявленному. Но они досконально изучают не всех клиентов, а только тех, которые вызывают какие-то подозрения. К тому же, если сумма, которую берут в долг, невелика, то дешевле закрыть глаза на риск, чем проводить проверку, — говорит Сергей Овсейко.
Отсюда и выходит, что взаймы в банках могут взять даже те, у кого за душой нет ни гроша. Но мало кто задумывается, что расплачиваться по кредиту в случае чего нерадивому клиенту придется со своих доходов. Для банка кредит взял тот, на кого он оформлен, и только этот человек должен его погашать. Если неплатежеспособность должника наступила внезапно — к примеру, стал инвалидом, потерял работу, — финучреждение может увеличить срок, изменить график выплат, если совсем форс-мажор — снять штрафные санкции. Но для этого нужна веская причина. Тот факт, что кредит брал не для себя, да еще по подложной справке, согласитесь, подойдет вряд ли.
У аферистов отлажен механизм и с покупкой в долг техники. Предлоги оформить кредит на других преступники находят разные: маленькая официальная зарплата, наличие еще одного кредита, плохая кредитная история
Зачем люди идут на такое? Можно философствовать о доверии и желании помочь другу, но реальная причина — деньги. Ведь за такие услуги обычно предлагают вознаграждение — либо процент от размера кредита, либо конкретную сумму. К примеру, лельчицкий директор платил за услугу от 500 тысяч до 2 млн рублей. Бизнесмен, с которым я переписывалась в интернете, согласился выплатить мне 3 млн рублей и клятвенно заверил: “Вам ничего платить не придется. Я все необходимые платежи буду вносить в срок. И, если хотите, могу дать вам соответствующую расписку”.
Адвокат Минской городской коллегии Егор Папковский говорит, что от мошенничества этот документ никак не защитит:
— Расписка будет одним из доказательств факта передачи денег. Но она не дает никаких гарантий того, что сумма будет возвращена потерпевшему. Более того, в суде вполне возможно встретить еще с десяток обманутых граждан, из-за чего исполнение приговора в части возмещения ущерба затянется на годы, а вероятность того, что для смягчения наказания деньги вернут до постановления приговора, ничтожно мала.
Мошеннические схемы во все времена строились по нехитрым принципам, больше похожим на иллюзионистские трюки: кто-то кого-то за просто так готов облагодетельствовать. Легенды о бизнесменах, которым срочно нужны наличные на очень прибыльное дело, истории знакомых с больными родственниками — все это не выдерживает элементарной критики. Люди хотят быть обманутыми? Вспомнить хотя бы 1990-е — тогда были особо популярны финансовые пирамиды. Некоторые граждане подумали, что вот оно, сказочное время. Вот они, чудесные проценты. Увы. Совсем недавно проклюнулись “МММ-2011, 2012, 2013” и так далее. И люди снова понесли туда свои сбережения, правда, уже не так массово. Теперь “разводят” на кредитах. Обещают вознаграждения. А потом — ищи и плати. Кредит доверия мошенникам безграничен?
Мнение
Антон Болточко, эксперт по экономике ОО “Дискуссионно-аналитическое сообщество “Либеральный клуб”:
— Если человек стал жертвой кредитного или любого иного вида мошенничества, он сам должен решать эту проблему. Не хочет, чтобы его обманули — должен принять меры самостоятельно: повышать свою финансовую грамотность, прислушиваться к советам знающих людей и так далее. В наших руках есть много инструментов для этого. А мы любим перекладывать наши проблемы на плечи государства. Но оно не должно возлагать на себя множество мелких функций и реагировать усилением контроля, ужесточением законодательства на каждый, пусть и масштабный, случай мошенничества. Даже на официальном уровне у нас неоднократно заявлялось: не нужно постоянно надеяться на государство. В этом плане я поддерживаю наших чиновников. Граждане должны думать своей головой.
Георгий Гриц, заместитель директора государственного научного учреждения “Центр системного анализа и стратегических исследований НАН”:
— В республике на передовой в борьбе с мошенничеством находятся правоохранительные органы. Так, несколько лет назад именно по их инициативе была пресечена попытка возрождения “МММ”. Но есть и иные механизмы, которыми широко пользуются за рубежом. Они основываются на информационной прозрачности субъектов предпринимательства. То есть на законодательном уровне создаются условия, когда участники сделки могут проверить друг друга. Как правило, это бесплатные реестры, базы данных, где собрана информация о гражданах и предприятиях (конечно, с определенными ограничениями в части невмешательства в личную жизнь). У нас они тоже есть, но сведения в них очень ограничены и предоставляются только на платной основе. Сегодня в мире присутствует явная тенденция к раскрытию информации. Я думаю, наше законодательство также будет трансформироваться с учетом этих тенденций.
