Эксперты отметили, что новации, которые вскоре найдут свое отражение в обновленном Банковском кодексе нашей страны, в первую очередь направлены на защиту интересов простых граждан.
Фото из архива «СБ»
По словам Марины Маркусенко, доцента кафедры банковского дела БГЭУ, развитие системы банковского кредитования в стране происходило достаточно динамично. Масштабы и степень развития кредитования сегодня во многом определяют эффективность функционирования экономики, позволяют обеспечивать решение ряда важнейших экономических и социальных задач. Белорусские банки разрабатывают новые подходы к предложению услуг на рынке кредитования, расширяют спектр данных услуг, упрощают процедуру получения кредита. Это влечет за собой повышение их кредитных рисков.
– В стране сформирована необходимая нормативная правовая база, регулирующая кредитные отношения. Кредитование физических лиц банками осуществляется только в белорусских рублях. Предприятия и организации могут получить кредит как в национальной, так и в иностранной валюте. Кредит выдается кредитополучателю на условиях, прописанных в кредитном договоре. Для оценки кредитоспособности заявителя банками все шире применяется скоринг – система оценки потенциального кредитополучателя, с помощью которой можно предсказать, насколько аккуратно он будет погашать кредит, – рассказала Марина Маркусенко.
По словам эксперта, с целью соблюдения прозрачности кредитных взаимоотношений в процессе выдачи займов банки при оценке кредитоспособности заявителя – физического лица обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки, характеризующий соотношение размера ежемесячного платежа по потребительскому кредиту и среднемесячного дохода кредитополучателя (не должен превышать 40%), и показатель обеспеченности кредита при кредитовании недвижимости (предельное значение – 90%).
Марина Маркусенко также рассказала, что Национальный банк проводит политику по формированию институциональной среды, исключающей чрезмерную финансовую нагрузку на кредитополучателей:
– Так, в Банковском кодексе планируется ввести норму, запрещающую установление в кредитных договорах условий об уплате процентов в повышенном размере, ограничивающие размеры штрафов (для кредитополучателей, которые несвоевременно погашают кредиты или уплачивают проценты за пользование ими), а также определены случаи, при которых банк вправе требовать досрочного возврата кредита и разумные сроки такого возврата (не ранее трех месяцев со дня уведомления физического лица).
По словам Марины Маркусенко, в перспективе кредитная политика банков должна формироваться с учетом необходимости повышения качества кредитной задолженности, обеспечения ценовой доступности кредитных ресурсов для субъектов экономики (согласно программным документам, уровень средних процентных ставок по новым кредитам банков на конец 2023 года не должен превысить 12 процентов годовых), расширения долгосрочного банковского кредитования и реализации эффективных инвестиционных проектов.
Как рассказала Жанна Бобровская, доцент кафедры банковского дела БГЭУ, в Беларуси угрозы финансового коллапса не существует. В 2022 году кредиты реальному сектору экономики составили 119,6 млрд руб., или 62% к ВВП:
– В то же время в США данный показатель составляет 70%, в ЕС – 125%. Положительным для нас аспектом является то, что требования банков к экономике выросли в указанном периоде на 20,6%, в том числе в белорусских рублях – на 44,5% (до 81,3 млрд руб.). При этом доля краткосрочных кредитов у нас составляет более 60%. Для сравнения: в Германии долгосрочные кредиты составляют около 85%.
Подробнее о том, какие преобразования ждут банковскую сферу, читайте в свежем номере «Народной газеты» за 17 февраля.
