Перед тем как принять решение о выдаче кредита, банк должен оценить степень риска, который он на себя принимает. Ведь всегда есть вероятность того, что заемщик окажется недобросовестным и не станет платить по кредиту вовремя и в должном размере. Для этого и придуманы кредитные истории — информация о заемщике, которая хранится в специально созданном бюро, ознакомившись с которой, банк может принять правильное решение. В Беларуси Кредитный регистр Нацбанка был создан шесть лет назад. С тех пор он пополнился кредитными историями 4,5 млн белорусов. А вчера был переведен из аналоговой формы в цифровую. Теперь узнать о себе больше любой белорус может, посетив специально созданный веб-ресурс.
По адресу creditregister.by отныне можно найти свое финансовое досье.
— Заглянуть в свою кредитную историю бывает полезно, — уверяет начальник управления «Кредитный регистр» Национального банка Виктор Пленкин. — Во-первых, так вы сможете взглянуть на себя глазами банка и понять, насколько вы выгодный для него кредитополучатель. Там проставлены все ваши кредитные рейтинги и оценки. Во-вторых, оцените свою историю на предмет ошибок, ведь время от времени они могут вкрасться в банковские расчеты. Ну и в-третьих, сможете узнать, кто запрашивал вашу историю в последнее время. Все, кто вами интересуется, отбиваются в базе данных.
По словам главы белорусского кредитного бюро, до недавнего времени услуга, которую предлагает его управление, особой популярностью у физлиц не пользовалась. В прошлый год узнать свои кредитные услуги пожелали лишь 2674 белоруса. Понять, почему так происходит, совсем несложно. Просто ознакомиться с досье на себя каждый субъект кредитной истории может, лишь обратившись лично в Кредитный регистр или в областные управления Национального банка. Это долго и неудобно. Так что проще жить в неведении. Теперь это можно будет сделать, зайдя в свой личный кабинет на сайте и щелкнув несколько раз мышкой в нужном окне.
Справедливый вопрос, который возникает в этом контексте, — обеспечена ли сохранность банковской тайны? В Нацбанке успокаивают — все в порядке. Для идентификации используется привычная многим система дистанционного банковского обслуживания. В каждом банке она своя, но суть примерно одинакова: имя и пароль. В Кредитном регистре, правда, пока с сожалением говорят, что их ресурс работает почти на холостом ходу, ведь к проекту пока присоединился лишь один банк. Но вскоре примкнут и другие финучреждения. Кстати, необходимость кликать по ярлычкам разных банков вскоре и вовсе должна отпасть. Согласно нормам недавно подписанного президентского указа № 478 «О развитии цифровых банковских технологий» в скором времени в Беларуси будет создана межбанковская система идентификации. Клиенты, которые единожды были идентифицированы любым белорусским банком, при последующем обращении в любые банки посредством дистанционных каналов смогут получать необходимое обслуживание в удаленном режиме.
ВАЖНО ЗНАТЬ
1. С января 2009 года любой выданный физическому лицу кредит в обязательном порядке будет зафиксирован в его кредитной истории, и у всех банков будет доступ к этой информации. Записи в кредитной истории хранятся в течение 15 лет после завершения кредитной сделки, а затем аннулируются. Но если сделка не была завершена (то есть кредит не был погашен), кредитную историю Нацбанк аннулирует лишь через 45 лет с момента получения последних сведений.
2. В кредитной истории отражается то, насколько исправно клиент погашает кредит. Это касается не только суммы основного долга, но и своевременной уплаты процентов по кредитам. Банки обновляют информацию, хранящуюся в кредитных историях регулярно.
3. В Кредитный регистр подается информация не только о кредитных договорах, но и о договорах поручительства. Поэтому стоит серьезно подумать, прежде чем соглашаться стать чьим-либо поручителем. Ведь таким образом можно невольно повлиять на свою собственную кредитную историю, если кредитополучатель, за которого вы поручились, не сможет погасить кредит.
4. Банк не имеет права требовать от клиента самостоятельно обращаться в Нацбанк за кредитным отчетом, чтобы потом на основании него принять решение о выдаче кредита. Для банков кредитные отчеты предоставляются по специальной форме (отличной от формы для клиентов).
5. Полное отсутствие кредитной истории — это не всегда хорошая характеристика клиента с точки зрения банка. Такое положение дел может навести банк на мысль, что вы и ранее обращались за кредитом, но получали отказы.
benko@sb.by
