У банка есть своЯ цена

Хотя вклады граждан в белорусских банках в этом году и растут рекордными темпами, все же их общий объем крайне незначителен. Во всяком случае, именно так считает председатель правления Нацбанка Петр Прокопович. Он же призывал коллег активизировать работу с гражданами, иначе, по его словам, с ними будут работать российские банки. Возможно, банкиры и вняли его рекомендациям, однако очевидно, что в этом деле далеко не все зависит от них.

Рост рублевых сбережений в белорусских банках стал прямым следствием стабилизации рубля и поддержания на реальном положительном уровне процентных ставок. Доходность по ним достаточно высока: по словам Петра Прокоповича, 2 - 4 процента в месяц. Однако потенциал высокой доходности в деле вовлечения народных денег в экономику себя исчерпывает. Те, кого нынешние условия устраивают, выбор уже сделали. Те же, кто сомневается в надежности вложений, остаются верны твердой валюте "под подушкой". Пусть не так выгодно, зато спокойно. Таким образом, очевидно, что желанный прирост средств граждан в народнохозяйственном обороте зависит от гарантированной сохранности вкладов. К сожалению, вряд ли погрешу против истины, если скажу, что в этом направлении за последний год отечественная банковская система продвинулась едва-едва.

Нынешние гарантии вкладчикам малодейственны. Если не сказать больше. Именно на такой вывод наталкивает практика урегулирования конфликтов вокруг проблемных банков. Нацбанк за свой счет выводит из кризиса "Поиск". По обязательствам "БелБалтии" теперь отвечает Беларусбанк, используя для выплат средства льготного кредита того же Нацбанка. То есть государство берет на себя всю полноту ответственности за долги в первом случае пошатнувшегося, во втором - обанкротившегося коммерческого банка. Стоило ли это делать, если для урегулирования претензий вкладчиков хватило бы гарантийного фонда? Похоже, что нет.

Именно скандал с банком "БелБалтия" заставил всерьез задуматься над реформированием системы сохранности сбережений граждан. В свое время весьма позитивно была воспринята идея соответствующего закона. Несколько месяцев назад руководство Нацбанка сообщало, что его проект подготовлен и передан в Национальное собрание. Однако о сроке принятия закона глава Нацбанка говорить не стал. Видимо, не все здесь так гладко, как хотелось бы.

Далеко не безынтересна и идея государственной резервной корпорации. Замысел родился также в разгар скандала с "БелБалтией", но, похоже, тоже застрял. Петр Прокопович на вопрос корреспондента "СБ": разработан ли сегодня более-менее внятный проект модели этой структуры? - ответил честно: нет.

Единственное ощутимое решение, которое Нацбанк мотивирует заботой о вкладчиках, принято в начале сентября. Главный банк решил, что с января следующего года банки, желающие иметь лицензию на работу с населением, должны обладать собственным капиталом не менее 10 млн. евро. Тем, у кого такого капитала нет, предложено его увеличить за оставшиеся месяцы. Если это не удастся, то следует до нового года раздать все вклады людям и сдать лицензию.

Увы, этим решением, какую бы благую цель оно ни преследовало, Нацбанк заложил под курируемую им систему настоящую мину. Особенно встревожены малые и средние банки, собственные капиталы которых меньше нового норматива. И, нужно признать, тревожиться есть от чего.

Деньги населения в банках не лежат без дела, а вкладываются в кредитные проекты, ценные бумаги, работают в других операциях. Часть доходов от этого и выплачивается гражданам в виде процентов. Сам Петр Прокопович заверяет, что у банков свободных средств практически нет, все ресурсы работают. Но тогда как быть тем, кто не может довести собственный капитал до вновь означенного уровня, рассчитаться с вкладчиками до нового года? Значит, нужно расторгать в ущерб себе кредитные и иные договоры. К тому же большинство депозитных договоров с гражданами не предусматривает, что банк мог бы по собственной инициативе прекращать действие документа.

Правда, в околобанковских кругах надеются, что опрометчиво принятое решение если не будет отменено, то претерпит некоторые изменения. Однако глава Нацбанка это не подтверждает. Значит, проблема остается. То же можно сказать и о системе сохранности банковских вкладов. Но известно, чем чревата проблема, если она не устраняется своевременно.