Как отражается понижение ставки рефинансирования на работе предприятий и жизни рядовых получателей кредитов

С 20 мая Нацбанк на 75 сотых пункта снижает ставку рефинансирования, обновляя в очередной раз исторический минимум. Ключевой показатель для финансовой системы составит 8 процентов. В предыдущий раз ставка снижалась в феврале до отметки 8,75 процента, и это тоже была самая низкая цифра за последние тридцать лет. Как отра­зится удешевление банковских денег на работе предприятий и жизни рядовых получателей кредитов?


Тот, кто хоть раз обращался в банк за кредитом, наверняка в курсе, что размер ставки рефинансирования нередко имеет существенное значение в формировании суммы, которую надо будет выплачивать по займу. Известно, ставка — это минимальная величина процентов, под которую Национальный банк выдает займы финансовым организациям. Чем «дешевле» средства от регулятора, тем меньше процент, под который их получают предприятия и люди. С 20 мая 8 процентов — именно та цифра, на которую будут ориентироваться банки, устанавливая проценты по вкладам и займам.

Особо приветствуют снижение ставки рефинансирования предприятия, бравшие кредиты, процент по которым привязан к этому показателю: выплаты становятся меньше. Руководитель одного из предприятий Жабинковского района вводит в курс дела: кредитами хозяйство предпочитает не пользоваться — берешь чужие, отдаешь свои. Но ситуации бывают разные. Так случилось в прошлом году: взяли нельготный кредит под ставку рефинансирования. Поначалу к основной сумме добавляли 12 процентов, сейчас — 11,25. Скоро станет ниже еще на 0,75. Руководитель не скрывает: такой тенденцией доволен.

Снижение ставки активно обсуждают обычные жители: становятся более доступными кредиты. Есть в моем окружении обремененные займами знакомые, которые внимательно отслеживают изменение размеров ставки рефинансирования. С удивлением обнаружила, что для этих доморощенных финансовых профи ее очередное снижение не стало неожиданностью: на протяжении нескольких лет Нацбанк регулярно пересматривает эту цифру. За последние пять лет — минус 17 процентов.

Поинтересовалась у приятельницы из Берестовицкого района, которая, знаю, брала потребительский кредит на покупку авто, как снижение отражается на ее кошельке. В коммерческий банк, чтобы взять взаймы, семья пришла два года назад, так что не раз снижение ставки рефинансирования пошло им на руку при погашении долгосрочного займа. Их ежемесячные выплаты по кредитному договору напрямую зависят от учетной ставки. Как зарабатывает банк? Клиент за пользование деньгами должен заплатить проценты в размере ставки рефинансирования плюс 3,5 процентного пункта. Когда подружка только начинала выплачивать кредит, речь шла о 13,5 процента годовых (ставка рефинансирования была 10,5 процента), а уже с 20 мая платеж по кредиту будет 11 процентов. Семья из района каждую новость о понижении ставки рефинансирования воспринимает с радостью. 

Снижение ставки рефинансирования на руку не только тем, кто выплачивает кредит, но и кто собирается его брать. А вот тем, кто держит деньги на депозитах (есть в их числе и крепкие сельхозпредприятия), стоит ждать небольшого снижения доходов по вкладам. Однако, утверждают эксперты, как ни парадоксально на первый взгляд звучит, снижение ставок по вкладам — общее благо. Высокие проценты идут от большой инфляции, которая впоследствии съедает часть банковских накоплений. Теперь деньги будут более устойчивыми. Это особенно хорошо для сельского хозяйства, у которого немало сезонной продукции.

Если взять шире, то низкая ставка рефинансирования — знак, что экономика чувствует себя уверенно. Можно сказать, это своего рода сигнал рынку: цены под контролем.

К слову, снижение ставки до уровня 8,75 процента в феврале вызвало соответствующую реакцию коммерческих банков: большинство из них стали снижать ставки по вкладам. Некоторые уменьшили ставки по кредитам. К примеру, во Франсабанке процент по кредитам снизился на 0,25 пункта. Средняя ставка по ним — 12,07 процента. О снижении с 15 до 13,99 процента ставки по кредиту на недвижимость зая­вил Белгазпромбанк. Как политика банков изменится после 20 мая, узнаем через несколько дней. Возможно, некоторые сделают условия для кредитования еще более выгодными. Но надо помнить, что иногда банки могут в одностороннем порядке изменять проценты по вкладам и депозитам, размещая соответствующую информацию на сайтах. Поэтому, если у вас уже есть банковский кредит или депозит, стоит поинтересоваться о возможных изменениях.

В августе очередное заседание Правления Нацбанка по денежно-кредитной политике — как минимум до этого времени ставка остановится на 8 пунктах.

veselukha@sb.by