Белорусы все активнее сберегают в национальной валюте, причем чаще выбирают так называемые длинные вклады, когда срок вложений превышает год и более. Такими данными поделились в Нацбанке. Какая динамика наблюдается на депозитном рынке страны и какие новинки ожидаются?
Такие варианты уже есть на рынке у всех банков. Хотя еще в середине прошлого года их предлагали только шесть. И отклик населения подтверждает актуальность этого инвестиционного инструмента.
— Если в предыдущем году в среднем привлекалось таких депозитов около 2,5 млн рублей ежемесячно, то уже по январю получили прирост 14 млн, по февралю — 37 млн, по марту — 74 млн. Такая взрывная динамика прироста долгосрочных вкладов свыше трех лет, — сообщил ранее журналистам на расширенном заседании правления по итогам денежно-кредитной политики в первом квартале текущего года начальник главного управления монетарной политики и экономического анализа Нацбанка Дмитрий Мурин.
Дмитрий Мурин.
Он напомнил, что перед банковской системой стояла задача к концу года нарастить долю долгосрочных вкладов свыше трех лет более чем до 2,5 процента. В абсолютном выражении это около 380 млн рублей. По факту за январь — май вышло 4,1 процента.
— Банковский сектор досрочно выполнил в целом эту задачу, — подчеркнул Дмитрий Мурин.
При этом, по словам представителя Нацбанка, ставка по вкладам свыше трех лет в первом квартале сложилась на уровне около 15 процентов годовых, что в разы больше инфляции. А значит, доходность «длинных» сбережений в национальной валюте налицо.
Заместитель председателя правления Нацбанка Андрей Картун недавно подчеркнул, что продолжается устойчивая тенденция роста рублевых вкладов.
— Они с начала года выросли на 2,2 млрд рублей, или на 15 процентов. Из всех рублевых вкладов больше 80 процентов — так называемые безотзывные вклады. Это, напомню, вклады с фиксированным сроком, которые раньше времени забрать нельзя (свыше года). Такие вклады у нас увеличились более чем на 24 процента с начала года. Если измерять в годовом выражении, то сейчас прирост около 60 процентов. Он устойчиво стабилен, — привел свежие данные Андрей Картун.
Андрей Картун.
При этом прирост остатков срочных безотзывных банковских вкладов физлиц в белорусских рублях со сроком возврата более одного года должен быть не менее 40 процентов. Такой показатель доведен Нацбанком.
— Мы проводим соответствующую процентную политику и ориентируем банки на привлечение безотзывных вкладов свыше трех лет. На пятилетку хотим такую долю увеличить до 10 процентов, — напомнил заместитель председателя правления.
По его словам, банки предлагают более выгодные условия по таким вкладам:
— Максимальная процентная ставка по депозитам на срок свыше трех лет в июне составила 14,9 процента. Для сравнения: доходность вкладов сроком от одного года до трех лет колеблется в районе 13 процентов. В результате доля таких депозитов в остатках срочных вкладов населения на срок свыше одного года уже превысила 4 процента и продолжает расти.
Кстати, ранее сообщалось, что в Беларуси могут ввести новый инструмент сбережений — накопительные вклады в национальной валюте на срок свыше трех лет с возможностью ежемесячного пополнения.
Такой вариант анонсировал председатель правления Национального банка Роман Головченко в интервью журналу «Банкаўскі веснік»:
— Национальный банк подготовил предложения по внедрению нового инструмента сбережений — накопительных вкладов в белорусских рублях на срок свыше трех лет с возможностью ежемесячного пополнения. Такие депозиты могут стать одним из источников формирования «длинных» денег для экономики и будут стимулировать граждан к накоплению средств на жилье, образование детей и другие значимые цели. В качестве мотивации предлагается предоставлять по таким вкладам налоговый вычет, по аналогии с добровольным страхованием жизни или пенсии.
Роман Головченко.
ЦИФРЫ И ФАКТЫ
Нацбанк обнародовал аналитическое обозрение, посвященное обследованию по реализации банковского принципа «Знай своего клиента» за первый квартал 2026‑го в сравнении с предыдущим трехмесячным периодом. В нем отражены ключевые тенденции на депозитном рынке, структура рынка, информация о предпочтениях вкладчиков. Приведем самые любопытные моменты.
• В январе — марте граждане заключили с банками 426 тысяч договоров о размещении вкладов. 63,8 процента из них — посредством систем дистанционного банковского обслуживания. Проще говоря, речь идет об онлайн-договорах.
• За январь — март текущего года срочные и условные банковские вклады населения в белорусских рублях и иностранной валюте увеличились на 1,3 млрд рублей в эквиваленте, или на 5,9 процента, до 23,9 млрд рублей в эквиваленте. При этом депозиты в белорусских рублях выросли на 9,9 процента, до 16,8 млрд рублей. В иностранной валюте сократились на 2,4 процента, до 7,1 млрд рублей.
— Примерно равный уровень процентных ставок по срочным банковским вкладам и текущим (расчетным) банковским счетам в долларах и евро обуславливает переток средств граждан на текущие счета по мере истечения сроков действия договоров срочных банковских вкладов. Динамика вкладов населения способствовала дальнейшей девалютизации депозитного портфеля банков. За первый квартал 2026 года доля вкладов в белорусских рублях увеличилась на 2,5 процентного пункта — до 70,3 процента, — говорится в обозрении.
• Средняя сумма депозита на одного вкладчика увеличилась на 2,8 процента и составила 19,7 тысячи рублей в эквиваленте. При этом средняя сумма рублевого депозита выросла на 815 рублей, достигнув 17,9 тысячи рублей. А средний размер вклада в иностранной валюте снизился на 114 долларов и составил 8,6 тысячи долларов.
• В общей сложности безотзывные вклады (подразумевается, что средства на таких депозитах нельзя вернуть до истечения срока действия договора) приросли на 6,7 процента, до 19,8 млрд рублей. Примечательно, что темп прироста безотзывных вкладов превысил прирост отзывных в 2,8 раза.
При этом в депозитном портфеле продолжается рост доли безотзывных вкладов именно в белорусских рублях, на которые приходится 82,7 процента всех размещенных средств. За первый квартал такая категория сбережений прибавила 0,6 процента.
— Высокая доходность по безотзывным вкладам в белорусских рублях способствовала их опережающему росту. За первый квартал они приросли на 10,6 процента, что более чем в 2 раза превысило темп прироста отзывных вкладов. В то же время безотзывные вклады в иностранной валюте продолжают сокращаться — в эквиваленте белорусских рублей они уменьшились на 3,5 процента против 4,3 процента кварталом ранее, — обратили внимание в Нацбанке.
Средний размер безотзывного вклада на одного вкладчика составил 23,1 тысячи рублей в белорусских рублях и 10,9 тысячи долларов в иностранной валюте. По отзывным вкладам средняя сумма составила 6,4 тысячи рублей, тогда как в инвалюте она достигла 16,9 тысячи долларов.
• Количество вкладчиков за первый квартал 2026‑го выросло на 35,8 тысячи и достигло 1214,7 тысячи человек. При этом за год ряды тех, кто хранит деньги в финансово-кредитных учреждениях под проценты, увеличились на 9,8 процента, или на 108,7 тысячи человек.
По сравнению с предыдущим кварталом количество вкладчиков с депозитами в белорусских рублях увеличилось на 44 тысячи человек, а количество вкладчиков с размещенными сбережениями в иностранной валюте снизилось на 8 тысяч человек.
• Женщины по сравнению с мужчинами продолжают заключать большее количество договоров. Так, количество вкладчиков-женщин увеличилось на 22 тысячи человек, до около 815 тысяч, а мужчин — на 14 тысяч человек, до около 400 тысяч.
Но в расчете на одного вкладчика представительницы прекрасного пола размещают меньшие суммы на депозитах. Так, на 1 апреля 2026 года банковские вклады женщин достигли 14,5 млрд рублей, увеличившись за первый квартал на 749,1 млн рублей, или на 5,7 процента. Вклады мужчин составили 9,4 млрд рублей и приросли на 585,5 млн рублей, или на 6,7 процента.
Среди мужчин и женщин продолжился рост средней суммы вклада на одного вкладчика в национальной валюте. В годовом выражении средняя сумма депозита увеличилась на 20 процентов среди мужчин и на 19 процентов среди женщин.
Интересное наблюдение от Нацбанка: в первом квартале 2026‑го максимальный приток средств обеспечили вкладчики старше 64 лет. Прирост их вкладов составил 234,6 млн рублей у мужчин и 288,5 млн рублей у женщин.
НАШ КАЛЬКУЛЯТОР
Один из банков предлагает разместить вклад в белорусских рублях на безотзывный депозит с капитализацией (когда проценты начисляются и прибавляются к вкладу и на них тоже будут идти проценты) сроком на 37 месяцев под 14,91 процента годовых. Такую ставку в финансово-кредитном учреждении связывают с расчетной величиной стандартного риска для новых срочных безотзывных вкладов для физлиц, определяемой Нацбанком. Минимум можно положить на долгий срок 1 тысячу рублей. Мы возьмем больше — и «внесем» 10 тысяч рублей. Согласно данным калькулятора вкладов банка, через три с небольшим года получим 15 788,94 рубля.
Возьмем для расчета среднюю сумму рублевого вклада в первом квартале 2026‑го — 17,9 тысячи рублей. В конце срока размер сбережений составит 28 262,18 рубля.
Другой банк предлагает схожий продукт: срок размещения депозита — до 38 месяцев под 14,9 процента годовых, но в первые 12 месяцев. Затем ставка будет 12,5 процента в год. Проценты начисляются дважды в месяц, пополнять вклад можно в течение первых 26 месяцев.
При этом есть безотзывные вклады сроком свыше трех лет. Например, до 60 месяцев, или до пяти лет. В таком случае процентная ставка составит 14,5 процента годовых — она формируется как ставка рефинансирования плюс 5,2 процентного пункта и может меняться. В течение первых 48 месяцев такой депозит можно пополнять. Меньше срок депозита, меньше и проценты, меняются и условия пополнения. Например, при размещении средств на 37 месяцев ставка составит 14,3 процента. Добавлять деньги на вклад можно в течение 25 месяцев.
КОММЕНТАРИЙ В ТЕМУ
Валерий БАЙНЕВ, доктор экономических наук:
— Рост числа вкладов в национальной валюте, тем более долгосрочных, только подтверждает то, что белорусская экономика демонстрирует стабильность. В наше время это очень большая редкость. Вы видите, какие скачки происходят с курсом того же доллара, со стоимостью золота. Наш же рубль крепко держит позиции, несмотря на санкции. А экономика демонстрирует пусть скромные, но успехи: западные корпорации при подобных ограничениях давно обанкротились бы. Люди это понимают, видят, что в экономике все стабильно уже не один год, потому доверяют происходящему в стране, а значит, и национальной валюте. Понимание стабильности мотивирует размещать деньги на вкладах уже на три, на пять лет. Причем без возможности забрать средства раньше — без доверия такого бы не было.
Опять же, раз растет экономика, растут и доходы населения. Причем посмотрите, насколько за последние годы повысилось благосостояние граждан. За примерами далеко ходить не надо — достаточно посмотреть на улицу, где ездит много новых авто. При этом откладывают люди только тогда, когда текущие потребности удовлетворены и есть излишки. Значит, граждане начинают задумываться о том, как выгодно сберечь условно свободные деньги. Банковские депозиты в рублях позволяют получить выгоду: при инфляции в 5 — 6 процентов до 15 годовых — хорошая доходность. И это на фоне того, что привычные способы хранения в зарубежных валютах не работают. А держать деньги дома — плохая идея: считаю, что они должны работать. Банковская сфера уже сейчас предлагает привлекательные условия для сбережения, и, уверен, в перспективе появятся новые, еще более интересные варианты.
Банки, в свою очередь, концентрируют временно свободные ресурсы населения и перераспределяют под надзором государства в развитие высокотехнологичных отраслей, в промышленность, в укрепление продовольственной и технологической безопасности, на поддержку соцсферы… Это опять же дает ощутимую поддержку экономике. Она растет, а результат ощущают снова граждане — через рост заработной платы.
druk@sb.by Полная перепечатка текста и фотографий запрещена. Частичное цитирование разрешено при наличии гиперссылки.
Сохранить и приумножить
Один из приоритетов процентной политики Нацбанка — сохранность сбережений и привлекательные условия для вкладчиков. При этом регулятор всегда уделял внимание именно долгосрочным депозитам, чтобы обеспечить устойчивый приток денежных средств для банковского сектора. Разумеется, ставки по таким инструментам сбережения — на срок до полутора лет — были самыми высокими. С этого года в приоритете — переход на более «длинные» вклады, свыше трех лет.Такие варианты уже есть на рынке у всех банков. Хотя еще в середине прошлого года их предлагали только шесть. И отклик населения подтверждает актуальность этого инвестиционного инструмента.
— Если в предыдущем году в среднем привлекалось таких депозитов около 2,5 млн рублей ежемесячно, то уже по январю получили прирост 14 млн, по февралю — 37 млн, по марту — 74 млн. Такая взрывная динамика прироста долгосрочных вкладов свыше трех лет, — сообщил ранее журналистам на расширенном заседании правления по итогам денежно-кредитной политики в первом квартале текущего года начальник главного управления монетарной политики и экономического анализа Нацбанка Дмитрий Мурин.
Дмитрий Мурин.Он напомнил, что перед банковской системой стояла задача к концу года нарастить долю долгосрочных вкладов свыше трех лет более чем до 2,5 процента. В абсолютном выражении это около 380 млн рублей. По факту за январь — май вышло 4,1 процента.
— Банковский сектор досрочно выполнил в целом эту задачу, — подчеркнул Дмитрий Мурин.
При этом, по словам представителя Нацбанка, ставка по вкладам свыше трех лет в первом квартале сложилась на уровне около 15 процентов годовых, что в разы больше инфляции. А значит, доходность «длинных» сбережений в национальной валюте налицо.
Заместитель председателя правления Нацбанка Андрей Картун недавно подчеркнул, что продолжается устойчивая тенденция роста рублевых вкладов.
— Они с начала года выросли на 2,2 млрд рублей, или на 15 процентов. Из всех рублевых вкладов больше 80 процентов — так называемые безотзывные вклады. Это, напомню, вклады с фиксированным сроком, которые раньше времени забрать нельзя (свыше года). Такие вклады у нас увеличились более чем на 24 процента с начала года. Если измерять в годовом выражении, то сейчас прирост около 60 процентов. Он устойчиво стабилен, — привел свежие данные Андрей Картун.
Андрей Картун.При этом прирост остатков срочных безотзывных банковских вкладов физлиц в белорусских рублях со сроком возврата более одного года должен быть не менее 40 процентов. Такой показатель доведен Нацбанком.
— Мы проводим соответствующую процентную политику и ориентируем банки на привлечение безотзывных вкладов свыше трех лет. На пятилетку хотим такую долю увеличить до 10 процентов, — напомнил заместитель председателя правления.
По его словам, банки предлагают более выгодные условия по таким вкладам:
— Максимальная процентная ставка по депозитам на срок свыше трех лет в июне составила 14,9 процента. Для сравнения: доходность вкладов сроком от одного года до трех лет колеблется в районе 13 процентов. В результате доля таких депозитов в остатках срочных вкладов населения на срок свыше одного года уже превысила 4 процента и продолжает расти.
Кстати, ранее сообщалось, что в Беларуси могут ввести новый инструмент сбережений — накопительные вклады в национальной валюте на срок свыше трех лет с возможностью ежемесячного пополнения.
Такой вариант анонсировал председатель правления Национального банка Роман Головченко в интервью журналу «Банкаўскі веснік»:
— Национальный банк подготовил предложения по внедрению нового инструмента сбережений — накопительных вкладов в белорусских рублях на срок свыше трех лет с возможностью ежемесячного пополнения. Такие депозиты могут стать одним из источников формирования «длинных» денег для экономики и будут стимулировать граждан к накоплению средств на жилье, образование детей и другие значимые цели. В качестве мотивации предлагается предоставлять по таким вкладам налоговый вычет, по аналогии с добровольным страхованием жизни или пенсии.
Роман Головченко.ЦИФРЫ И ФАКТЫ
Нацбанк обнародовал аналитическое обозрение, посвященное обследованию по реализации банковского принципа «Знай своего клиента» за первый квартал 2026‑го в сравнении с предыдущим трехмесячным периодом. В нем отражены ключевые тенденции на депозитном рынке, структура рынка, информация о предпочтениях вкладчиков. Приведем самые любопытные моменты.
• В январе — марте граждане заключили с банками 426 тысяч договоров о размещении вкладов. 63,8 процента из них — посредством систем дистанционного банковского обслуживания. Проще говоря, речь идет об онлайн-договорах.
• За январь — март текущего года срочные и условные банковские вклады населения в белорусских рублях и иностранной валюте увеличились на 1,3 млрд рублей в эквиваленте, или на 5,9 процента, до 23,9 млрд рублей в эквиваленте. При этом депозиты в белорусских рублях выросли на 9,9 процента, до 16,8 млрд рублей. В иностранной валюте сократились на 2,4 процента, до 7,1 млрд рублей.
— Примерно равный уровень процентных ставок по срочным банковским вкладам и текущим (расчетным) банковским счетам в долларах и евро обуславливает переток средств граждан на текущие счета по мере истечения сроков действия договоров срочных банковских вкладов. Динамика вкладов населения способствовала дальнейшей девалютизации депозитного портфеля банков. За первый квартал 2026 года доля вкладов в белорусских рублях увеличилась на 2,5 процентного пункта — до 70,3 процента, — говорится в обозрении.
• Средняя сумма депозита на одного вкладчика увеличилась на 2,8 процента и составила 19,7 тысячи рублей в эквиваленте. При этом средняя сумма рублевого депозита выросла на 815 рублей, достигнув 17,9 тысячи рублей. А средний размер вклада в иностранной валюте снизился на 114 долларов и составил 8,6 тысячи долларов.
• В общей сложности безотзывные вклады (подразумевается, что средства на таких депозитах нельзя вернуть до истечения срока действия договора) приросли на 6,7 процента, до 19,8 млрд рублей. Примечательно, что темп прироста безотзывных вкладов превысил прирост отзывных в 2,8 раза.
При этом в депозитном портфеле продолжается рост доли безотзывных вкладов именно в белорусских рублях, на которые приходится 82,7 процента всех размещенных средств. За первый квартал такая категория сбережений прибавила 0,6 процента.
— Высокая доходность по безотзывным вкладам в белорусских рублях способствовала их опережающему росту. За первый квартал они приросли на 10,6 процента, что более чем в 2 раза превысило темп прироста отзывных вкладов. В то же время безотзывные вклады в иностранной валюте продолжают сокращаться — в эквиваленте белорусских рублей они уменьшились на 3,5 процента против 4,3 процента кварталом ранее, — обратили внимание в Нацбанке.
Средний размер безотзывного вклада на одного вкладчика составил 23,1 тысячи рублей в белорусских рублях и 10,9 тысячи долларов в иностранной валюте. По отзывным вкладам средняя сумма составила 6,4 тысячи рублей, тогда как в инвалюте она достигла 16,9 тысячи долларов.
По сравнению с предыдущим кварталом количество вкладчиков с депозитами в белорусских рублях увеличилось на 44 тысячи человек, а количество вкладчиков с размещенными сбережениями в иностранной валюте снизилось на 8 тысяч человек.
• Женщины по сравнению с мужчинами продолжают заключать большее количество договоров. Так, количество вкладчиков-женщин увеличилось на 22 тысячи человек, до около 815 тысяч, а мужчин — на 14 тысяч человек, до около 400 тысяч.
Но в расчете на одного вкладчика представительницы прекрасного пола размещают меньшие суммы на депозитах. Так, на 1 апреля 2026 года банковские вклады женщин достигли 14,5 млрд рублей, увеличившись за первый квартал на 749,1 млн рублей, или на 5,7 процента. Вклады мужчин составили 9,4 млрд рублей и приросли на 585,5 млн рублей, или на 6,7 процента.
Среди мужчин и женщин продолжился рост средней суммы вклада на одного вкладчика в национальной валюте. В годовом выражении средняя сумма депозита увеличилась на 20 процентов среди мужчин и на 19 процентов среди женщин.
Интересное наблюдение от Нацбанка: в первом квартале 2026‑го максимальный приток средств обеспечили вкладчики старше 64 лет. Прирост их вкладов составил 234,6 млн рублей у мужчин и 288,5 млн рублей у женщин.
НАШ КАЛЬКУЛЯТОР
Один из банков предлагает разместить вклад в белорусских рублях на безотзывный депозит с капитализацией (когда проценты начисляются и прибавляются к вкладу и на них тоже будут идти проценты) сроком на 37 месяцев под 14,91 процента годовых. Такую ставку в финансово-кредитном учреждении связывают с расчетной величиной стандартного риска для новых срочных безотзывных вкладов для физлиц, определяемой Нацбанком. Минимум можно положить на долгий срок 1 тысячу рублей. Мы возьмем больше — и «внесем» 10 тысяч рублей. Согласно данным калькулятора вкладов банка, через три с небольшим года получим 15 788,94 рубля.
Возьмем для расчета среднюю сумму рублевого вклада в первом квартале 2026‑го — 17,9 тысячи рублей. В конце срока размер сбережений составит 28 262,18 рубля.
Другой банк предлагает схожий продукт: срок размещения депозита — до 38 месяцев под 14,9 процента годовых, но в первые 12 месяцев. Затем ставка будет 12,5 процента в год. Проценты начисляются дважды в месяц, пополнять вклад можно в течение первых 26 месяцев.
При этом есть безотзывные вклады сроком свыше трех лет. Например, до 60 месяцев, или до пяти лет. В таком случае процентная ставка составит 14,5 процента годовых — она формируется как ставка рефинансирования плюс 5,2 процентного пункта и может меняться. В течение первых 48 месяцев такой депозит можно пополнять. Меньше срок депозита, меньше и проценты, меняются и условия пополнения. Например, при размещении средств на 37 месяцев ставка составит 14,3 процента. Добавлять деньги на вклад можно в течение 25 месяцев.
КОММЕНТАРИЙ В ТЕМУ
Валерий БАЙНЕВ, доктор экономических наук:
Опять же, раз растет экономика, растут и доходы населения. Причем посмотрите, насколько за последние годы повысилось благосостояние граждан. За примерами далеко ходить не надо — достаточно посмотреть на улицу, где ездит много новых авто. При этом откладывают люди только тогда, когда текущие потребности удовлетворены и есть излишки. Значит, граждане начинают задумываться о том, как выгодно сберечь условно свободные деньги. Банковские депозиты в рублях позволяют получить выгоду: при инфляции в 5 — 6 процентов до 15 годовых — хорошая доходность. И это на фоне того, что привычные способы хранения в зарубежных валютах не работают. А держать деньги дома — плохая идея: считаю, что они должны работать. Банковская сфера уже сейчас предлагает привлекательные условия для сбережения, и, уверен, в перспективе появятся новые, еще более интересные варианты.
Банки, в свою очередь, концентрируют временно свободные ресурсы населения и перераспределяют под надзором государства в развитие высокотехнологичных отраслей, в промышленность, в укрепление продовольственной и технологической безопасности, на поддержку соцсферы… Это опять же дает ощутимую поддержку экономике. Она растет, а результат ощущают снова граждане — через рост заработной платы.
druk@sb.by Полная перепечатка текста и фотографий запрещена. Частичное цитирование разрешено при наличии гиперссылки.
Нравится читать наши новости и материалы? Добавьте нас в «Google Рекомендации» по ссылке.
