В конце декабря банки активно завлекали клиентов: ставки по рублевым депозитам резко выросли до 50 процентов. Сверхвыгодные предложения были, правда, рассчитаны на короткие сроки — от одного до трех месяцев. На этой же неделе ставки постепенно пошли вниз — в среднем на пять процентов. Это вполне ожидаемо. Нацбанк предупреждал о том, что по мере стабилизации ситуации на валютном рынке проценты по депозитам будут снижаться. Однако привлекательности вклады в нацвалюте не утратили — они по-прежнему позволяют не только сохранить сбережения, но и приумножить их. Нехитрая арифметика: 30 млн рублей за 90 дней принесут владельцу вклада около 3,5 млн рублей.
В прошлом году у нас появился новый вид рублевых вкладов, привязанных к доллару. В народе их окрестили антикризисными, или антидевальвационными. Они позволяют вернуть взнос в белорусских рублях, эквивалентный сумме в долларах на дату открытия. Упрощенно: на депозит зачисляется 11,8 миллиона рублей, что равно тысяче долларов. Когда приходит время забирать накопления, при курсе, например, 15 тысяч за доллар банк вернет 15 миллионов рублей. Это обеспечивается за счет дополнительного процента. Он высчитывается по специальной формуле, где учтены изменения курса доллара. Плюс к этому начисляется основной процент, который известен сразу. Этой зимой такие депозиты стали особенно популярны. В начале января их предлагали уже семь банков. Но на короткие сроки. Свои коррективы внес Нацбанк: регулятор рекомендовал выдавать депозиты не меньше чем на год. При этом минимальная сумма вклада — 10 миллионов рублей, а основной процент не должен превышать ставку рефинансирования минус пять процентов. Недавно ставку, кстати, увеличили, теперь она составляет 25 процентов. Это еще один сигнал: деньги дорожают, а значит, в ближайшее время высокие ставки сохранятся.
Произошли изменения и на рынке валютных депозитов. Они стали прибыльнее. Прибавка куда меньше, чем по рублевым вкладам, но тоже весомая: в прошлом году потолок самых выгодных предложений составлял пять процентов, теперь можно найти варианты и под восемь процентов годовых.
Но сверхприбыльные вклады имеют и обратную сторону. Если банки готовы платить клиентам такой высокий процент, значит, они получают какой-то доход. И это, как правило, кредиты. Правда, сегодня занять у банка деньги на потребительские нужды проблематично: многие белорусские финучреждения пока не возобновили выдачу денег в долг. Жилищный кредит остался и вовсе в одном банке. Ставки по сохранившимся предложениям очень высокие — 60—80 процентов годовых. Так что тем, кто планирует взять кредит, лучше с этим повременить, советует финансовый аналитик Валерий Полховский: “Я не думаю, что такой расклад будет сохраняться долгое время. По мере того как разрешится ситуация на валютном рынке, ставки постепенно начнут снижаться. Потому что кредитоваться предприятиям под такие проценты невозможно, а это будет сдерживать экономический рост”.
Изменились и правила курсообразования. Точнее, белорусский рубль снова привязали к корзине валют, в то время как весь прошлый год он был ориентирован на доллар. Теперь российскому рублю отведено в валютной корзине 40 процентов, евро и доллару — по 30 процентов. Проще говоря, курс нашего рубля на 40 процентов зависит от изменения курса российской валюты, на 30 процентов — от изменения курса доллара и на столько же от евро. Эксперт Вадим Иосуб считает такой переход правильным шагом: прежняя привязка рубля к доллару заставляла укрепляться нашу валюту по отношению к российской. Теперь же курс стал более гибким и может меняться как в сторону понижения, так и в сторону повышения. Определяется он на основе спроса и предложения. Нацбанк заявил, что не намерен тратить золотовалютные резервы на поддержание курса белорусского рубля. В декабре они и без того “прохудились” на 760 миллионов долларов. Эти деньги нужны стране, чтобы расплачиваться по внешним долгам. Так что теперь регулятор намерен выходить на валютный рынок только в том случае, если разрыв между спросом и предложением будет очень велик.
Сказать, какой валютный курс ждать к концу года, эксперты затрудняются — слишком много факторов будут влиять на этот результат. В первую очередь ситуация во внешней торговле. Здесь многое будет зависеть от конкурентоспособности наших товаров на российском рынке и курса российской валюты, считает экономист Белорусского экономического исследовательско-образовательного центра (BEROC) Дмитрий Крук.
Но аналитики сходятся в одном: дальнейшего ослабления курса рубля вряд ли удастся избежать. Происходить это будет постепенно.
Валерий Полховский прогнозирует инфляцию к концу года в размере 15—20 процентов. “Если она будет носить немонетарный характер, то станет постепенно шагать за курсом доллара. Причем это не коснется товаров, цены на которые устанавливаются административно”, — объясняет аналитик. К слову, по итогам прошлого года инфляция составила 16,2 процента — примерно столько же прогнозировал Нацбанк.
Очевидно, что нынешний год будет не самым простым для экономики: ситуация на внешних рынках складывается не лучшим образом. Тем не менее стабилизационные меры работают: валютный сбор отменили даже раньше намеченного срока, банки постепенно стали снимать ограничения и менять лимиты по безналичным валютно-обменным операциям. С наличием валюты в пунктах обмена дела тоже налаживаются. Принцип “что принесло население, то и продаем” пока сохраняется. Кроме того, Нацбанк рекомендовал полностью удовлетворять спрос на валюту, а значит, банки будут искать новые способы подкреплять ею обменные пункты. Например, за счет своих резервов или покупки валюты на бирже.
Сейчас для граждан созданы все условия сохранности средств. По мнению Валерия Полховского, вклады с привязкой к доллару — неплохой инструмент. Люди увидят, что смогли сохранить сбережения без перевода их в иностранную валюту. Это шанс для Нацбанка укрепить доверие к рублю. И регулятор этот шанс использует.
Прошлый год оказался не самым удачным для национальных валют многих стран мира. Девальвационный рейтинг возглавила Украина — гривна обесценилась на 93 процента. Также в него вошли Россия, где курс рубля за год упал на 86 процентов, Южный Судан (35 процентов), Гана (34 процента), Аргентина (29 процентов), Туркменистан (26 процентов), Швеция (24 процента), Венгрия (23 процента), Норвегия (21 процент). Причины разные: одни страны, например, пошли на девальвацию из-за падения цен на нефть, другие вынуждены были сделать это в связи с проблемами с внешними долгами
