Если ставки по депозитам будут стабильны, стоимость кредитов сохранится на нынешнем уровне
Проценты по депозитам в прошлом месяце менялись с огромной скоростью: сначала росли, затем падали. На этом фоне рынок кредитных ставок выглядел довольно спокойным, хотя многие считали, что здесь будет наблюдаться рост. В движение проценты пришли только к концу месяца: сейчас банки поднимают ставки по потребительским кредитам.
Взлеты и падения
С 11 июля белорусские банки стали массово повышать ставки по вкладам. Вторая волна роста пришлась на 20-е числа, в некоторых финучреждениях они побили годовой рекорд и установились на уровне выше 40 процентов годовых. Затем повышения прекратились, ряд банков даже снизил ставки на 2—5 процентных пункта, в то время как проценты по кредитам начали расти. Так, в Белинвестбанке ставки в июле повышались дважды, в результате чего по некоторым кредитам они выросли на 14,5 пункта. МТБанк и Банк БелВЭБ добавили к ставкам около 7—8 процентов. Чуть меньшие изменения произошли в Альфа-Банке и БПС-Сбербанке — прирост составил примерно 2—3 процента.
Очевидная причина такого поведения финучреждений — рост ставок по депозитам. “Стоимость ресурсов для банков подорожала, и для того, чтобы сохранить свои доходы, банки поднимают ставки по кредитам, — прокомментировал ситуацию финансовый аналитик официального партнера Альпари в Минске Вадим Иосуб. — Если посмотреть на данный вопрос более глобально, можно предположить, что рост ставок снизит спрос на кредиты, но бояться этого не стоит. По условиям полученного нами от ЕврАзЭС кредита в стране необходимо снизить темпы роста кредитования в течение года до уровня не более 20 процентов. Однако в первой половине года мы опережали прирост, поэтому некоторое снижение темпов кредитования во втором полугодии будет идти согласно договоренности с нашими кредиторами”.
Льготы для избранных
Еще одно изменение на кредитном рынке в июле —августе связано с приостановлением Белинвестбанком приема заявлений на выдачу кредитов на недвижимость по ставкам 16; 23,5 и 28,5 процента годовых. В банке объяснили, что такое решение было принято в связи с большим количеством ранее поступивших документов и с учетом текущей ситуации на рынке банковской ликвидности. Но тем, кто заключил договоры ранее, волноваться не стоит: для них кредитование будет осуществляться в полном объеме.
До этого условия выдачи льготных кредитов на жилье ужесточил Беларусбанк. Если раньше банк кредитовал не более 75 процентов стоимости жилья, а при выдаче кредита учитывалась только платежеспособность человека либо членов его семьи, то теперь деньги под 16 и 14 процентов годовых могут получить только те очередники, чей доход на каждого члена семьи не превышает 4,581 млн рублей в месяц, а стоимость квадратного метра учитывается исходя из расчета 4,6 млн рублей. При этом норматив кредитуемых квадратных метров для Минска составляет 15 квадратных метров на одного члена семьи, для остальных населенных пунктов — 20 квадратных метров. Но пока прием заявок здесь, как и в Белагропромбанке, идет в обычном режиме.
“Вполне естественно, что при отсутствии дешевых ресурсов с рынка пропадают и дешевые кредиты, — прокомментировал Вадим Иосуб. — Ни один банк не захочет работать себе в убыток, ведь это ставит под угрозу положение его вкладчиков и владельцев”.
Оптимальные варианты
В целом за июнь средняя ставка по кредитам на срок до года установилась на уровне 32,1 процента, свыше года — 29,6 процента. Сейчас найти такие предложения довольно сложно, хотя вполне приемлемые варианты с учетом нынешних условий все же остались.
Например, в Беларусбанке можно воспользоваться кредитом “Проверено временем”, который выдается под ставку рефинансирования плюс 8 процентных пунктов, то есть под 31,5 процента годовых. Под ту же ставку Белгазпромбанк предлагает кредит “Под потребности” сроком до 48 месяцев и минимальной суммой 40 млн рублей. Деньги банк выдаст под залог автомобиля не ранее 2003 года выпуска.
Неплохим вариантом можно считать “Кредитную фабрику” от БПС-Сбербанка. Здесь проценты тоже привязаны к ставке рефинансирования и колеблются в диапазоне от 31,5 до 35,5 процента при наличии одного либо двух поручителей. Ставка зависит от срока кредитования и категории клиента. Категорий всего три, если упрощенно, то к первой относятся те, кто имеет специальную страховку, ко второй — клиенты банка, к третьей — те, кто не попадает под первые две. Кредит можно взять сроком от 1 года до 5 лет.
Дальнейшую судьбу ставок по кредитам пока предсказать сложно. “Сейчас ставки по депозитам стабилизировались на уровне 35—40 процентов, поэтому можно предположить, что рост ставок по кредитам был разовым явлением в качестве ответной реакции на данную ситуацию, — объяснил Вадим Иосуб. — Если в дальнейшем ставки по депозитам будут стабильны, стоимость кредитов сохранится на текущем уровне, по крайней мере, до изменения ставки рефинансирования или каких-то серьезных перемен на межбанке и рынке депозитов”.
