Вчера прошло совместное заседание Палаты представителей и Совета Республики. Парламентарии заслушали информацию Председателя Правления Национального банка Республики Беларусь о результатах деятельности. В соответствии с Банковским кодексом подробный отчет о деятельности регулятора ежегодно представляется Главе государства и публикуется на сайте Нацбанка. Павел Каллаур в деталях рассказал, как система справлялась с внешними вызовами и какие задачи предстоит решать в краткосрочной перспективе. Также он ответил на волнующие вопросы депутатов.
Держать удар достойно
Напомним, деятельность Национального банка, как и любого другого института экономической власти, направлена на достижение ключевой цели социально-экономического развития нашей страны — обеспечение устойчивого роста благосостояния и повышения качества жизни граждан.Основной вклад регулятора в достижение указанной цели состоит в формировании надлежащих условий развития национальной экономики.
Макроэкономическая ситуация прошлого года потребовала определенного смещения акцентов и принятия дополнительных мер по адаптации национальной экономики к изменениям операционной среды.
Для поддержки экономики был задействован весь имеющийся инструментарий, в частности процентная политика, которая с середины 2022 года носила ярко выраженный стимулирующий характер.
Ставки и курсы
Уже в мае 2022 года по мере стабилизации ситуации на внутреннем рынке процентные ставки начали снижаться. Как результат, средняя стоимость новых рублевых кредитов, предоставленных банками и Банком развития юридическим лицам, в конце прошлого года сложилась на уровне 9,7 процента годовых. Также поддержке экономической активности способствовал курсовой фактор.
За 2022 год реальный эффективный курс белорусского рубля снизился на 2,2 процента, что повысило ценовую конкурентоспособность белорусских экспортеров на внешних рынках.
— Кроме того, в целях расширения возможностей банков по финансированию предприятий принят ряд новых контрциклических мер, что позволило банкам взять на себя дополнительные риски. Без указанных мер банки не смогли бы предоставить экономике ресурсную поддержку в том объеме, который был фактически оказан. Финансирование реального сектора экономики осуществлялось преимущественно в национальной валюте, что было обусловлено изменением внешнеторговых потоков и валют расчетов, — проинформировал Павел Каллаур.
Одновременно была сохранена кредитная поддержка населения.
Объем кредитов, выданных банковской системой, составил почти 120 млрд рублей, что на 13,3 процента больше, чем в 2021 году. При этом субъектам хозяйствования было выдано почти 111 млрд рублей.
Финансовая стабильность
Для обеспечения в 2022 году устойчивого функционирования валютного и депозитного рынков — важнейших составляющих финансовой стабильности в стране — Национальный банк продолжил проведение курсовой политики в режиме плавающего курса. Тренды изменения курса национальной валюты определяются общей макроэкономической политикой государства и внешнеэкономическим потенциалом экономики.
— Национальный банк осуществляет преимущественно сглаживание краткосрочных колебаний курса национальной валюты, обеспечивая паритетное соблюдение интересов различных групп экономических агентов, которые зачастую противоположны, — пояснил руководитель Нацбанка. — Динамика курса белорусского рубля в 2022 году во многом определялась изменением курса российской валюты, отражая значимость российского рынка во внешней торговле Республики Беларусь.
Гибкость валютного курса наряду с благоприятными тенденциями во внешней торговле позволили обеспечить сбалансированность валютного рынка и не допустить сверхпланового снижения золотовалютных резервов.
Стабильная ситуация на валютном рынке и устойчивость золотовалютных резервов позитивно отразились на динамике сбережений в национальной валюте.
Вкладывать с выгодой
По итогам 2022 года объем срочных рублевых депозитов населения в банковском секторе увеличился на 25 процентов, за I квартал 2023‑го — на 6,1 процента. При этом на 1 апреля 2023 года доля долгосрочных депозитов в общем объеме срочных и условных вкладов населения составила почти 72 процента.Такая динамика вкладов благоприятно отразилась на ресурсном потенциале банковского сектора, сформировав базовые условия для его устойчивого функционирования.
— По итогам 2022 года соблюдены основные нормативы безопасного функционирования банков. Показатели, характеризующие уровень риска и устойчивость деятельности некредитных финансовых организаций, также оставались на приемлемом уровне, — сообщил Павел Каллаур.
В результате совместной работы всех участников платежного рынка были обеспечены непрерывность осуществления платежей, надежное функционирование программно-технических комплексов и информационная безопасность в платежных системах. В целом своевременное и гибкое реагирование на изменения операционной среды позволило поддержать макроэкономическую ситуацию сбалансированной в стране.
Задачи на завтра
В ближайшие годы денежно-кредитная политика сохранит свою преемственность. Ключевая задача — выход на параметры по инфляции, предусмотренные пятилетней программой. Напомним, в качестве среднесрочного ориентира низкой инфляции определено поддержание прироста потребительских цен на уровне около 5 процентов.— Обеспечение ценовой стабильности на протяжении длительного времени является важнейшим условием для устойчивого развития страны, так как позволяет обеспечить стабильность покупательной способности доходов и сбережений граждан, устойчивость обменного курса белорусского рубля, низкие процентные ставки в экономике, доверие к национальной валюте и более высокую склонность к сбережениям в белорусских рублях, рост долгосрочных ресурсов в экономике и возрастание их роли в инвестиционных процессах, — отметил Председатель Правления Нацбанка.
Национальный банк уже в текущем году снизил ставку рефинансирования на 1,5 процентного пункта до 10,5 процента годовых. Оценивается, что в среднем за год ее уровень сложится вблизи 10 процентов годовых
— нижней границы, предусмотренной Основными направлениями денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2023 год.
В целом процентная политика Национального банка сохранит направленность на поддержание процентных ставок в экономике на положительном уровне в реальном выражении. Для формирования устойчивой ресурсной базы банков, необходимой для расширения кредитования, будут приняты меры по развитию долгосрочного депозитного рынка, а также по увеличению доли рублевых сбережений.
ВАЖНЫЕ УТОЧНЕНИЯ
Во время совместного заседания Палаты представителей и Совета Республики Председатель Правления Национального банка также ответил на вопросы парламентариев. По большей части они касались уточнения и разъяснения нюансов, связанных с достижением оптимального уровня широкой денежной массы для обеспечения стабильного роста экономики страны, а также кредитования, снижения ставки рефинансирования и обмена неденоминированных купюр образца 2000 года на новые.
Красной нитью через все заседание прошла и тема антисанкционной политики. Например, депутат Палаты представителей Денис Карась поднял проблему, которая возникла у белорусских предприятий в расчетах с иностранными партнерами из-за введенных ограничений. Глава Нацбанка согласился, что вопрос проведения трансграничных платежей весьма чувствителен, и рассказал, как вести себя в этой ситуации.
Как предприятиям действовать в условиях санкций? Советы от Нацбанка
Первый совет, который дал Павел Каллаур предприятиям, — консультироваться с банками, в которых они обслуживаются, прежде чем выстраивать логистику торговли и, соответственно, расчетов, пояснив:— Ситуация меняется динамично, буквально ежедневно. Для понимания: недавно были введены ограничения со стороны Канады по отношению ко всем банкам Беларуси. Естественно, в таких условиях, если организация заключает контракт с канадскими партнерами, рассчитывать на прямые платежи не приходится.
Так, практически все крупные предприятия страны обслуживаются в государственных банках. При Беларусбанке создан специальный центр, который не просто даст рекомендации, а окажет конкретную помощь в проведении расчетов.
— Даже если это покажется парадоксальным, наиболее перспективны расчеты в белорусских рублях,— констатировал Павел Каллаур. — И предприятия должны это учитывать в первую очередь.
Третий совет — заключая контракты и определяя валюту расчетов, учитывать волатильность ее курса:
— Избыточная волатильность несет огромные валютные риски. Конечно, предприятиям, если они ориентируются на национальные валюты, нужно иметь это в виду. Все эти вопросы мы держим на особом контроле, взаимодействуя с банками.
КСТАТИ
Подготовлен проект указа Президента Республики Беларусь, предоставляющий право операторам сотовой связи выдавать нашим гражданам займы на потребительские нужды в сумме, не превышающей 200 базовых величин. С одной стороны, это позволит обеспечить повышение доступа физических лиц к финансам.
С другой — предоставление микрозаймов с использованием цифровых технологий, проведением соответствующей идентификации заемщика выведет микрофинансирование на новый уровень, соответствующий нынешним реалиям.
