На кровно заработанные деньги иль на заемные финансы живут сельчане?
13.02.2018 08:31:30
АГРОГОРОДОК Столовичи за последние 17 лет вырос почти на треть. Четыре новые улицы, на которых красуются свеженькие домики коттеджного типа, появились благодаря ОАО «Столовичи-Агро». Понимая, что молодые кадры заинтересованы в жилье, хозяйство начало активно его строить. Поэтому, кроме самих Столовичей, новые улицы появились еще в близлежащих Домашевичах, Тюконтовичах, Колпенице. Всего с 2000 по 2017 год с привлечением льготных кредитов Белагропромбанка, который включился в финансирование строительства недвижимости на селе на льготных условиях, возведено 95 домов. Дома до поры до времени считались служебным жильем, однако за специалистами оставалось право их приобрести.
Об этом задумывались и супруги Борисы. Елена и Михаил познакомились в хозяйстве. Она — экономист, приехала по распределению после окончания Столинского аграрно-экономического колледжа. Он — водитель, хоть и местный, но своего угла не имел. В 2001-м поженились, жилье снимали. А спустя шесть лет Борисы уже втроем (появилась первенец Анастасия) справили долгожданное новоселье.
Елена и Михаил БОРИСЫ из агрогородка Столовичи Барановичского района планируют семейный бюджет.
— Когда въезжали, нас не смутило, что жилье служебное, — вводят в курс дела супруги. — Мы знали, что будет возможность выкупить его у хозяйства. Поэтому изначально готовились к тому, что придется влезать в кредиты, хотя к ним и относимся крайне негативно. Считаем, что жить нужно, рассчитывая только на себя: накопил — купил. Но если речь о крупном приобретении и деваться некуда, тогда, конечно, банковский заем.
Вместе с Еленой и Михаилом разбираемся в ситуации. Стоимость всего дома — 18 тысяч долларов в эквиваленте. 10 процентов от нее пришлось внести при заключении договора. 9600 долларов — долг банку, который нужно погасить в течение 10 лет. Уже четыре года Борисы рассчитываются за недвижимость, причем хозяйству выплачивают каждый месяц фиксированную сумму — 60 рублей, — которая не облагается подоходным налогом. Банку же все это время до июля прошлого года перечисляли каждый месяц по 93 рубля. Но полгода назад в семье родился третий ребенок — дочь Арина, поэтому 75 процентов долга (как многодетной семье) льготируется. В итоге банку каждый месяц сейчас супруги должны уже 25,5 рубля. Подъемные ли это деньги для сельской семьи?
Борисы утверждают, что такие долговые обязательства вполне по силам. Совокупный доход семьи приближается к тысяче рублей в месяц. В сумме за дом в месяц нужно отдавать по 85,5 рубля. Примерно 100 рублей тянет личный автомобиль (мы посчитали среднюю сумму за месяц, учитывая расходы на топливо, запчасти, раз в год — техосмотр, страховка и транспортный налог). Остальное уходит на детей. Старшая Анастасия в 10-м классе, средняя — в 5-м, а младшей Арине всего 6 месяцев от роду. Пока она самая затратная дочка: нужны памперсы и смеси для прикорма, зато на одежках и обуви, которые остались от старших девочек, можно сэкономить.
ЖЕМЧУЖНЫЙ — поселок в Барановичском районе зажиточный. Основная масса экономически активного сельского населения — работники ОАО «Птицефабрика «Дружба». Средняя зарплата в месяц — 731,7 рубля, предприятие работает настолько стабильно и успешно, что на него стараются устроиться даже горожане. И всем сотрудникам, независимо от прописки, ввиду стабильного заработка и возможности обеспечить возвратность кредита банки с удовольствием дают взаймы.
Инспектор по кадрам Елена Полякова зарабатывает в месяц меньше среднего по предприятию. Совокупный доход ее семьи (а в ее составе она и 6-летний сын Иван) — 500 рублей. Треть зарплаты — 173,39 рубля — молодая мама отдает на погашение кредита. Хоть Елена и местная, однако в 2013-м решила обзавестись собственными метрами. В 2012—2015 годах в поселке возводились четыре многоквартирных дома. Работники птицефабрики объединились в ЖСПК, и все, кто хотел и мог, начали строиться.
— Согласно смете, моя однушка стоила около 20 тысяч долларов в эквиваленте, — поясняет Елена. — Помочь некому, поэтому вынуждена была обращаться в банк. Когда пришла, порадовали льготные условия. По закону, как работника АПК, проживающего и строящегося на селе, меня прокредитовали под 3,1 процента годовых на 20 лет. Пять из них выплачиваю долг. Уже, признаюсь, вошло в привычку откладывать на кредит. Зато имею свою территорию. Бывает, денег не хватает, что-то покупаю в рассрочку. Вот телефон, например. Но это, понятное дело, случается редко.
Инспектор по кадрам ОАО «Птицефабрика «Дружба» Елена ПОЛЯКОВА с кредитом, но зато с собственной жилплощадью.
Несколько экономит Елена в расходах на питание: овощами и мясом помогает мама. А полгода назад бабушка и дедушка сделали молодой маме и любимому правнуку подарок — купили автомобиль. В месяц на топливо, чтобы отвезти ребенка на подготовительные курсы в гимназию в Барановичи, выходит 30 рублей. Но машина подержанная, не ровен час — начнет ломаться. А это снова расходы. Пока же все, что остается, Елена тратит на сына. За детский сад в месяц отдает 50 рублей, а к 1 сентября Ивана нужно будет собирать в школу. И снова грядут расходы... «Затянув пояса — размышляет женщина, — справимся».
— У меня нет семьи, живу с родителями, то есть расходы на еду и одежду у меня минимальные. По наследству в Барановичах мне досталась квартира от родственников, в которой сейчас доделываю ремонт — постоянно приобретаю что-то из строительных материалов, бытовой техники. Но в какие-либо рассрочки на эти цели никогда не ввязываюсь — предпочитаю покупки за кровно заработанные деньги. Чего не скажу об авто, на который бы копил лет 10. Пошел в банк, ведь, сами понимаете, уж очень хотелось добираться до работы с комфортом. Сумма кредита на 5 лет — 12,5 тысячи рублей под ставку рефинансирования плюс 3 процентных пункта. Сейчас каждый месяц к оплате примерно 300 рублей. Но с 14 февраля еще на полпроцента учетная ставка уменьшается. И это мне на руку: значит, платить придется еще меньше.
КАК видим, в большинстве своем сельчане все же предпочитают рассчитывать на себя. К банковским займам обращаются, только приобретая что-то существенное, например недвижимость или автомобиль. Что же говорят сами кредиторы?
Если говорить о целевом назначении займов, то градация красноречива: 65 процентов кредитов — на недвижимость. А сельчан, желающих за счет займа улучшить свои жилищные условия, всего лишь 15 процентов. Но львиная их доля, в отличие от горожан, — счастливые обладатели льготных кредитов (по президентским указам №№ 185 и 13). В отдельной категории люди, постоянно проживающие и работающие в населенных пунктах с численностью населения до 20 тысяч человек, которые приходят в банк за средствами на капитальный ремонт и реконструкцию жилья, строительство инженерных сетей, возведение хозпостроек. Для этих заемщиков Указ № 75 предусматривает тоже льготные условия.
— Если говорить о потребительских кредитах, то среди сельчан они востребованы приблизительно так же, как и кредиты на недвижимость: лишь пятая часть от общего числа заемщиков — люди с деревенской пропиской, — приводит цифры Наталья Калач. — В чем причина? Мое мнение: сельские жители, как правило, привыкли надеяться только на себя. В пору агрессивной рекламы кредитных продуктов именно притязательные горожане из-за высоких запросов не могут устоять, чтобы не взять в долг. И это, как правило, люди, достаток которых значительно ниже среднего. Те, у кого доходы маленькие, используют любые возможности, чтобы что-то купить. Но всегда нужно отдавать себе отчет: не кредит ли это? Поэтому внимательно читайте то, что написано в договоре мелким шрифтом. Иначе в случае просрочки платежа «испорченной» кредитной истории не избежать.
Объяснить кредитный бум легко: резко снизившаяся ставка рефинансирования позволила банкам давать деньги под меньшие проценты. Да, красиво жить не запретишь. Но как ни крути, берешь ведь финансы со стороны, а отдаешь свои кровно заработанные. Кстати, как и всегда, почти половина объема выданных потребительских кредитов приходится на Минск и Минскую область. Тройку лидеров завершает Гомельщина.
Пока в этой части банки на плохую отдачу заемных средств не жалуются. Белорусы исправно платят по своим долгам: проблемная задолженность, по статистике Нац- банка, около 1,1 процента от всего кредитного портфеля банков. Но есть в потребительском кредитовании и другие подводные камни. Часть товаров, которые покупают соотечественники в кредит, импортного производства. Получается, что покупатель не поддерживает отечественного производителя, направляя заемные рубли в экономику стран-поставщиков. Логично, что этот фактор косвенно усиливает давление на курс национальной валюты.
uskova@sb.by
Фото автора