АГРОГОРОДОК Столовичи за последние 17 лет вырос почти на треть. Четыре новые улицы, на которых красуются свеженькие домики коттеджного типа, появились благодаря ОАО «Столовичи-Агро». Понимая, что молодые кадры заинтересованы в жилье, хозяйство начало активно его строить. Поэтому, кроме самих Столовичей, новые улицы появились еще в близлежащих Домашевичах, Тюконтовичах, Колпенице. Всего с 2000 по 2017 год с привлечением льготных кредитов Белагропромбанка, который включился в финансирование строительства недвижимости на селе на льготных условиях, возведено 95 домов. Дома до поры до времени считались служебным жильем, однако за специалистами оставалось право их приобрести.
Об этом задумывались и супруги Борисы. Елена и Михаил познакомились в хозяйстве. Она — экономист, приехала по распределению после окончания Столинского аграрно-экономического колледжа. Он — водитель, хоть и местный, но своего угла не имел. В 2001-м поженились, жилье снимали. А спустя шесть лет Борисы уже втроем (появилась первенец Анастасия) справили долгожданное новоселье.
Елена и Михаил БОРИСЫ из агрогородка Столовичи Барановичского района планируют семейный бюджет.
— Когда въезжали, нас не смутило, что жилье служебное, — вводят в курс дела супруги. — Мы знали, что будет возможность выкупить его у хозяйства. Поэтому изначально готовились к тому, что придется влезать в кредиты, хотя к ним и относимся крайне негативно. Считаем, что жить нужно, рассчитывая только на себя: накопил — купил. Но если речь о крупном приобретении и деваться некуда, тогда, конечно, банковский заем.
Четыре года назад хозяйство предложило супругам их дом на Тихой выкупить. Формально процедура называется переводом долга за жилье на сотрудника сельхозпредприятия. На практике это так: одну часть от стоимости недвижимости будущий собственник выплачивает хозяйству, вторую — по кредиту Белагропромбанку.
Вместе с Еленой и Михаилом разбираемся в ситуации. Стоимость всего дома — 18 тысяч долларов в эквиваленте. 10 процентов от нее пришлось внести при заключении договора. 9600 долларов — долг банку, который нужно погасить в течение 10 лет. Уже четыре года Борисы рассчитываются за недвижимость, причем хозяйству выплачивают каждый месяц фиксированную сумму — 60 рублей, — которая не облагается подоходным налогом. Банку же все это время до июля прошлого года перечисляли каждый месяц по 93 рубля. Но полгода назад в семье родился третий ребенок — дочь Арина, поэтому 75 процентов долга (как многодетной семье) льготируется. В итоге банку каждый месяц сейчас супруги должны уже 25,5 рубля. Подъемные ли это деньги для сельской семьи?
Борисы утверждают, что такие долговые обязательства вполне по силам. Совокупный доход семьи приближается к тысяче рублей в месяц. В сумме за дом в месяц нужно отдавать по 85,5 рубля. Примерно 100 рублей тянет личный автомобиль (мы посчитали среднюю сумму за месяц, учитывая расходы на топливо, запчасти, раз в год — техосмотр, страховка и транспортный налог). Остальное уходит на детей. Старшая Анастасия в 10-м классе, средняя — в 5-м, а младшей Арине всего 6 месяцев от роду. Пока она самая затратная дочка: нужны памперсы и смеси для прикорма, зато на одежках и обуви, которые остались от старших девочек, можно сэкономить.
Сохраняет копейку в семейном бюджете и подсобное хозяйство. Борисы к его ведению подошли тоже с долей прагматизма: просто сели и посчитали, что при наличии свиней, кроликов, кур, овец экономят больше, чем покупали бы мясо в магазине. Плюс овощи — все свое, с огорода. «Главное, не лениться, — утверждает Елена. — В летние месяцы, когда у мужа зарплата больше, нам удается даже что-то откладывать. Вот завершили евроремонт, теперь копим на новую машину. Из салона не возьмем, но четырехлетку вполне осилим. Без кредитов, конечно».
ЖЕМЧУЖНЫЙ — поселок в Барановичском районе зажиточный. Основная масса экономически активного сельского населения — работники ОАО «Птицефабрика «Дружба». Средняя зарплата в месяц — 731,7 рубля, предприятие работает настолько стабильно и успешно, что на него стараются устроиться даже горожане. И всем сотрудникам, независимо от прописки, ввиду стабильного заработка и возможности обеспечить возвратность кредита банки с удовольствием дают взаймы.
Инспектор по кадрам Елена Полякова зарабатывает в месяц меньше среднего по предприятию. Совокупный доход ее семьи (а в ее составе она и 6-летний сын Иван) — 500 рублей. Треть зарплаты — 173,39 рубля — молодая мама отдает на погашение кредита. Хоть Елена и местная, однако в 2013-м решила обзавестись собственными метрами. В 2012—2015 годах в поселке возводились четыре многоквартирных дома. Работники птицефабрики объединились в ЖСПК, и все, кто хотел и мог, начали строиться.
— Согласно смете, моя однушка стоила около 20 тысяч долларов в эквиваленте, — поясняет Елена. — Помочь некому, поэтому вынуждена была обращаться в банк. Когда пришла, порадовали льготные условия. По закону, как работника АПК, проживающего и строящегося на селе, меня прокредитовали под 3,1 процента годовых на 20 лет. Пять из них выплачиваю долг. Уже, признаюсь, вошло в привычку откладывать на кредит. Зато имею свою территорию. Бывает, денег не хватает, что-то покупаю в рассрочку. Вот телефон, например. Но это, понятное дело, случается редко.
Инспектор по кадрам ОАО «Птицефабрика «Дружба» Елена ПОЛЯКОВА с кредитом, но зато с собственной жилплощадью.
Несколько экономит Елена в расходах на питание: овощами и мясом помогает мама. А полгода назад бабушка и дедушка сделали молодой маме и любимому правнуку подарок — купили автомобиль. В месяц на топливо, чтобы отвезти ребенка на подготовительные курсы в гимназию в Барановичи, выходит 30 рублей. Но машина подержанная, не ровен час — начнет ломаться. А это снова расходы. Пока же все, что остается, Елена тратит на сына. За детский сад в месяц отдает 50 рублей, а к 1 сентября Ивана нужно будет собирать в школу. И снова грядут расходы... «Затянув пояса — размышляет женщина, — справимся».
Коллега Елены Александр Лицкевич, начальник службы водоканализационного хозяйства птицефабрики, тоже кредитополучатель. Почти месяц назад он приобрел иномарку, взяв в коммерческом банке займ на потребительские нужды. Однако на толщину кошелька долговые обязательства влияют, по его словам, мало. На это есть несколько причин, перечисляет 26-летний парень:
— У меня нет семьи, живу с родителями, то есть расходы на еду и одежду у меня минимальные. По наследству в Барановичах мне досталась квартира от родственников, в которой сейчас доделываю ремонт — постоянно приобретаю что-то из строительных материалов, бытовой техники. Но в какие-либо рассрочки на эти цели никогда не ввязываюсь — предпочитаю покупки за кровно заработанные деньги. Чего не скажу об авто, на который бы копил лет 10. Пошел в банк, ведь, сами понимаете, уж очень хотелось добираться до работы с комфортом. Сумма кредита на 5 лет — 12,5 тысячи рублей под ставку рефинансирования плюс 3 процентных пункта. Сейчас каждый месяц к оплате примерно 300 рублей. Но с 14 февраля еще на полпроцента учетная ставка уменьшается. И это мне на руку: значит, платить придется еще меньше.
КАК видим, в большинстве своем сельчане все же предпочитают рассчитывать на себя. К банковским займам обращаются, только приобретая что-то существенное, например недвижимость или автомобиль. Что же говорят сами кредиторы?
О жителях села они отзываются как о добропорядочных, обязательных должниках. Такого мнения, к примеру, заместитель директора — начальник центра розничного бизнеса филиала № 802 ОАО «АСБ Беларусбанк», что в Барановичах, Наталья Калач. По ее информации, в общей массе действующих кредитных договоров лишь 16,5 процента взяты жителями сельской местности.
Если говорить о целевом назначении займов, то градация красноречива: 65 процентов кредитов — на недвижимость. А сельчан, желающих за счет займа улучшить свои жилищные условия, всего лишь 15 процентов. Но львиная их доля, в отличие от горожан, — счастливые обладатели льготных кредитов (по президентским указам №№ 185 и 13). В отдельной категории люди, постоянно проживающие и работающие в населенных пунктах с численностью населения до 20 тысяч человек, которые приходят в банк за средствами на капитальный ремонт и реконструкцию жилья, строительство инженерных сетей, возведение хозпостроек. Для этих заемщиков Указ № 75 предусматривает тоже льготные условия.
— Если говорить о потребительских кредитах, то среди сельчан они востребованы приблизительно так же, как и кредиты на недвижимость: лишь пятая часть от общего числа заемщиков — люди с деревенской пропиской, — приводит цифры Наталья Калач. — В чем причина? Мое мнение: сельские жители, как правило, привыкли надеяться только на себя. В пору агрессивной рекламы кредитных продуктов именно притязательные горожане из-за высоких запросов не могут устоять, чтобы не взять в долг. И это, как правило, люди, достаток которых значительно ниже среднего. Те, у кого доходы маленькие, используют любые возможности, чтобы что-то купить. Но всегда нужно отдавать себе отчет: не кредит ли это? Поэтому внимательно читайте то, что написано в договоре мелким шрифтом. Иначе в случае просрочки платежа «испорченной» кредитной истории не избежать.
Предупреждение банкира очень резонное, ведь за последний год потребительское кредитование в целом по стране демонстрирует рекордные темпы. Только за октябрь задолженность белорусов по потребительским кредитам выросла на 160 миллионов рублей. Для сравнения: в октябре объем выданных займов на покупки увеличился на 131 миллион рублей. А с начала 2017-го этот показатель вырос на 996 миллионов рублей.
Объяснить кредитный бум легко: резко снизившаяся ставка рефинансирования позволила банкам давать деньги под меньшие проценты. Да, красиво жить не запретишь. Но как ни крути, берешь ведь финансы со стороны, а отдаешь свои кровно заработанные. Кстати, как и всегда, почти половина объема выданных потребительских кредитов приходится на Минск и Минскую область. Тройку лидеров завершает Гомельщина.
Пока в этой части банки на плохую отдачу заемных средств не жалуются. Белорусы исправно платят по своим долгам: проблемная задолженность, по статистике Нац- банка, около 1,1 процента от всего кредитного портфеля банков. Но есть в потребительском кредитовании и другие подводные камни. Часть товаров, которые покупают соотечественники в кредит, импортного производства. Получается, что покупатель не поддерживает отечественного производителя, направляя заемные рубли в экономику стран-поставщиков. Логично, что этот фактор косвенно усиливает давление на курс национальной валюты.
uskova@sb.by
Фото автора
