На начало 2003-го в банках Беларуси объем депозитов физических лиц, приходившийся на душу населения, составлял в эквиваленте 75 долларов. Сейчас же – почти 700. Только за два первых месяцах нынешнего года рублевые и инвалютные вклады населения в белорусских банках выросли более чем на 1,17 триллиона рублей, или на 6,5 процента, на начало марта превысив 19,3 триллиона.
В наследство от СССР белорусская банковская система получила низкий уровень доверия населения к депозитам, обусловленный памятью о «сгоревших» советских вкладах. Поэтому банкам пришлось много сил и времени потратить на то, чтобы «реабилитироваться». Да и сами граждане в условиях гиперинфляции были не в состоянии откладывать что-то на потом.
В Национальном банке с удовлетворением отмечают, что за указанные два месяца наибольший прирост (11,5 процента) наблюдался по рублевым вкладам. Дело в том, что еще года два назад в структуре банковских сбережений населения на депозиты в национальной валюте приходилось около 60 процентов. Однако разовая девальвация рубля по отношению к доллару и евро, произошедшая в начале 2009-го, резко изменила ситуацию. Доля рублей в банковском портфеле белорусов в определенный момент уменьшилась до 40 процентов. А это означало, что население стало активно покупать инвалюту, что только провоцировало дальнейшее ослабление рубля. Теперь же рублевая доля приближается к 50 процентам. И этому есть объяснение. Дело в том, что доходность по вкладам в национальной валюте сейчас составляет около 20 процентов годовых (при прогнозируемой годовой инфляции немногим выше 10 процентов), а по депозитам в долларах и евро – в пределах 8 процентов. Поэтому сегодня даже многие белорусские пенсионеры все активнее пробуют себя в роли рантье. Ведь можно, например, держать на банковском счету 4 миллиона рублей и за счет получаемого ежемесячного дохода расплачиваться за коммунальные услуги – за проживание в однокомнатной квартире.
Вопрос о возможном возврате советских вкладов в Беларуси пока не решен. Что касается дня сегодняшнего, то в Беларуси создаются все предпосылки для того, чтобы гарантировать сохранность всех сбережений населения. В новейшей истории страны, по сути, было лишь два случая, когда два коммерческих банка – «Поиск» и «БелБалтия» – не смогли расплатиться с вкладчиками. Ответственность за них взяло на себя государство.
В Беларуси сейчас гарантируется 100-процентная сохранность сбережений населения во всех банках. Кроме того, согласно действующему законодательству доходы физических лиц от размещения денежных средств в банковских вкладах не облагаются налогами. Прирост банковских сбережений важен и для сдерживания инфляции, наращивания льготного жилищного кредитования населения и активизации кредитования инвестиционных проектов в реальном секторе экономики.
Однако выполнить такие планы будет непросто. Как заметил председатель правления Национального банка Беларуси Петр Прокопович, говоря о тенденциях года, «время высоких процентных ставок прошло».
– С 17 февраля ставка рефинансирования была уменьшена на 0,5 процентного пункта и составила 13 процентов годовых, – отмечают в Нацбанке. – При выполнении темпов инфляции, прогнозируемых на 2010 год на уровне 8–10 процентов, предусматривается дальнейшее снижение ставки рефинансирования к концу года до уровня 9–12 процентов годовых, ставок по новым депозитам и кредитам банков – до 10–13 и 12–15 процентов годовых соответственно.
Для увеличения притока сбережений населения в банки есть и другие резервы, считает декан экономического факультета Белгосуниверситета Михаил Ковалев. «Фактически из каждых 100 рублей получаемого дохода наши граждане относят в банки на депозиты лишь около 4 рублей, – сравнивает он. – Это, безусловно, крайне мало». На каждого белоруса на депозитах в банках сейчас приходится около двух месячных зарплат, в то время как в Китае хранят почти годовую зарплату, а в большинстве стран Европы – полугодовую. Политика прироста зарплаты должна сопровождаться квалифицированной кампанией по увеличению нормы сбережений. Нужно разъяснять людям, что в условиях рыночной экономики каждый должен в большей степени заботиться о себе, своей семье, своих детях и накапливать на непредвиденные расходы. Так подушку безопасности создают себе многие европейцы на случай, например, временного отсутствия работы.
Российские банкиры, оценив устойчивость белорусской банковской системы, активно вкладывают деньги в Беларусь. Только за минувший год доля нерезидентов в уставных фондах белорусских банков выросла с 17 до 27 процентов. И в первую очередь это произошло за счет россиян. Самая громкая покупка минувшего года – покупка Сбербанком белорусского БПС-Банка. Помимо этого на рынке упрочивают свои позиции Газпромбанк, Росбанк, ВТБ, Банк Москвы и другие. С учетом этого, не исключают эксперты, в перспективе и российские вкладчики могут более активно зарабатывать, размещая сбережения на счетах в белорусских банках.
