Привести займы в чувства
Согласно данным Нацбанка, в прошлом году белорусы активно брали кредиты. Только на финансирование недвижимости они выросли на 18,4 процента — до 16 млрд рублей. А на начало 2025-го граждане заключили 5,1 млн кредитных договоров на общую сумму 38,9 млрд рублей. По сравнению с 1 января 2024 года обе цифры выросли: число договоров — на 3 процента, а сумма заемных средств — на 22 процента. К 1 января 2025-го стала больше и средняя сумма кредита, увеличившись за год на 19 процентов. Экономисты связывают это с хорошей ситуацией в экономике.В стране динамично растут зарплата и доходы населения, а у банков достаточно ресурсной базы для предоставления средств.Довольно часто незапланированные траты приносят немало хлопот. И желание здесь и сейчас совершить покупку при отсутствии достаточного количества финансов приводит граждан в банки, ломбарды и другие учреждения, готовые протянуть денежную руку помощи. Вот только в эйфории люди не обращают внимания на пункты договора, зачастую прописанные мелким шрифтом, где указываются жесткие условия. И в итоге граждане оказываются в долговой яме. Ведь проценты по займам порой сравнимы с цифрами номера телефона, притом ответственность за просроченные платежи очень жесткая. Вскоре про все это можно будет забыть. Законодательные новеллы сделают сферу займов более совершенной.
— В настоящее время законодательством четко урегулированы вопросы потребительского кредитования граждан банками, а также предоставления микрозаймов микрофинансовыми организациями. Вместе с тем заемные отношения с участием физлиц нуждались в дополнительном регулировании. По итогам всестороннего обсуждения Национальным банком был подготовлен проект закона «Об изменении законов по вопросам предоставления займов», который был одобрен депутатами во втором чтении, — отметил член Постоянной комиссии по бюджету и финансам Палаты представителей Алексей Райко.
Понятные правила
Так что же предлагается изменить? Во-первых, законопроектом предусмотрен запрет на предоставление физлицам займов юрлицами или ИП, которые не ведут микрофинансовую деятельность. Вместе с тем запрета на займы собственным работникам нет.
— Введение подобного запрета направлено на исключение случаев, когда граждане становятся заложниками недобросовестных практик юридических лиц без какой-либо возможности уплатить «сверхпроценты» и штрафные санкции, — пояснил депутат.
Кроме того, предметом залога между физлицами не может быть единственное жилое помещение, доля в праве общей собственности на единственное жилое помещение, в том числе с хозяйственными постройками.
— Социальную обеспокоенность вызывают случаи, когда предметом залога становится недвижимость в виде жилых помещений. В силу сложившихся тяжелых жизненных обстоятельств гражданам предлагалось получить требуемую сумму денежных средств, предоставив только паспорт и квартиру в залог. Отсутствие такого запрета приводило к потере единственного жилья, — обратил внимание Алексей Райко.
Еще одно важное изменение касается запрета на предоставление займов в иностранной валюте между физлицами. Исключение — близкие родственники. Это делается для защиты материальных интересов заемщиков, поскольку не все граждане понимают риски, связанные с такими займами. Данный запрет позволит защитить их от принятия на себя чрезмерных валютных рисков.
Проектом закона предусмотрены ограничения на включение в договор обременительных условий обязательств по договору займа и на увеличение заимодавцем в одностороннем порядке размера получаемых им с заемщика процентов, размера неустойки по договору займа. А еще — установление предельного размера суммы процентов за весь срок пользования займом независимо от процентной ставки, установленной в договоре займа. Будет прописываться и предельный размер общей суммы платежей, связанных с нарушением условий такого договора.
Депутат добавил, что в наименовании юрлица, которое не является микрофинансовой организацией, а также в его рекламе запрещено будет использовать такие слова, как «заем», «микрозаем», «микрофинансирование», «деньги в долг» или их производные.
sichevich@sb.by
