Приток новых предпринимателей в бизнес-среду, несмотря на либерализацию и упрощение процедур для открытия своего дела, может существенно замедлиться. И совсем не потому, что кризис — неподходящее время, чтобы начинать бизнес. Как открыть свое дело, если денег на это взять неоткуда?
Банкиры сегодня сетуют на свою прежнюю недальновидность. Еще год назад оптимальным для любого банка считалось найти себе одного-двух крупных клиентов и спокойно жить, занимаясь кредитованием и кассовым обслуживанием какого-нибудь флагмана белорусской индустрии. Однако кризис все расставил по своим местам: после того как внешние рынки для экспортеров стали закрываться, давать кредиты таким предприятиям оказалось делом не таким уж и интересным. Слишком много рисков. А вот давать ссуды представителям малого и среднего бизнеса – совсем иное. Мороки, конечно, при раздаче и обслуживании таких займов не в пример больше, но именно малые предприятия оказались в кризис наиболее ответственными и надежными заемщиками. Платят исправно, задерживают платежи редко. Другой вопрос, что мгновенный разворот банковских махин в сторону малого бизнеса вряд ли может оказаться стремительным. Вот и приходится «малышам» ждать, пока их не просто будут учить, как жить дальше, но и помогут материально…
В Национальном банке отмечают: задолженность по индивидуальным предпринимателям в последние несколько лет оставалась стабильной. Общий ее объем варьируется не сильно — около 120 млрд. рублей. Но на деле кредиты для малого бизнеса сегодня преследуют те же проблемы, что и иные кредитные продукты: слишком уж высокий уровень процентных ставок. И в лучшие времена кредитованием пользовались менее 40 % ИП, предпочитая банковским продуктам взять взаймы у друзей и родственников. Но в нынешнем году с заемными деньгами этот сектор экономики испытывает большие сложности. Сначала речь шла о полном «замораживании» кредитования банками, теперь о гиперболизации процентных ставок. Так, при декларируемых 16—18 % годовых, стоимость заемных ресурсов для ипэшников составляет 22—24 %, а с учетом дополнительных комиссий и сборов и вовсе 26—28 %. Никакой бизнес, даже сверхрентабельный, такого не выдержит. Тем более что в финансово-кредитных организациях с начала кризиса значительно ужесточили требования для малых предприятий. В качестве антикризисной меры в большинстве банков было принято решение приостановить программы кредитования, направленные на инвестиционные цели, и ограничиться предоставлением кредитов на пополнение оборотных средств. Понятно, что при этом сроки кредитования уменьшились, а требования к залоговому обеспечению ужесточились.
Как подчеркивают в Департаменте по предпринимательству Минэкономики, с учетом планируемых к реализации в 2009 году мероприятий, направленных на поддержку субъектов малого предпринимательства, объем финансирования из республиканского бюджета составит 216,62 млн. рублей, из средств местных бюджетов – 6 286,0 млн. рублей, других источников – 1 501 657 млн. рублей. «Другие источники» — это преимущественно средства банков. Но, как говорят сами предприниматели, на льготное кредитование им пока лучше не рассчитывать. Даже в Минске такие продукты сегодня присутствуют в ограниченном объеме. К примеру, в первом полугодии 2009 года столичным предпринимателям было выдано кредитов всего на 2 млрд. белорусских рублей. В регионах дела обстоят еще хуже: в Минской области объем средств, запланированных на кредитование малых предприятий в нынешнем году, равен 150 млн. рублей. На такие деньги даже небольшое производство не откроешь…
Предприниматели уверяют, что голым банковским кредитованием в вопросах развития малого бизнеса вряд ли отделаешься. В стране необходимо развивать альтернативные инструменты. Конечно, белорусский бизнес понемногу пришел к тому, что сегодня в стране создаются общества взаимного кредитования или, как их еще называют, «кредитные союзы». Подобные структуры призваны объединять предпринимателей и оказывать своим членам финансовую поддержку на более выгодных условиях, чем в банках. В данном случае речь идет об аналоге «общака»: члены союза сбрасываются в шапку и, собрав определенную сумму, дают ее в ссуду друг другу по очереди. Кстати, в соседней России сегодня нередко через кредиты отмывают деньги. Преступные капиталы все чаще используются для кредитования частного бизнеса, подменяя легальный банковский сектор. Когда банки отказываются кредитовать малый бизнес, предприниматели идут к «своим ребятам» за неформальными деньгами под расписку. Специалисты опасаются, что рынок кредитования может вернуться к ситуации 10-летней давности, когда лишь 25 % малых и средних фирм жили за счет легальных займов. Страшно подумать, что подобные «черные» кредиты могут появиться и у нас…
