Однажды моему супругу пришло письмо из банка. Банк напоминал, что “уважаемый Иван Иванович” является поручителем по кредиту такого-то заемщика, и, поскольку тот вовремя не внес требуемую сумму, вежливо предлагал поручителю до установленной даты задолженность погасить. Предложение повергло в шок. Как же так: кредитопользователь жив-здоров, заработную плату получает исправно и — на тебе! Не пугайтесь, банк всего только перестраховывается, успокоили знающие люди.
И правда, испуг был напрасным. Заемщик оказался парнем честным и после некоторой задержки продолжил платить сам. Письмо отправили в корзину, но в душе поселилось беспокойство о завтрашней его платежеспособности. Вместе с ним пришло осознание: подпись, которую ты ставишь в банке на договоре поручительства, не просто формальность, а вполне конкретные обязательства с самыми серьезными последствиями.
И ладно бы выплачивать чужой долг, если заемщик, скажем, сильно заболел или, не дай бог, умер. Сегодня же впору говорить о новой специализации наследников Остапа Бендера, которые вывели для себя простую формулу сладкой жизни: набрать кредитов и жить в шоколаде, в то время как с банком рассчитывается твой добропорядочный поручитель.
Такая шокирующая история случилась с моим товарищем. Он стал поручителем по валютному кредиту у одной особы. В местном отделении одного из банков были подписаны соответствующие документы, и все бы хорошо. Только недавно товарищ получил бумагу из суда, в которой извещалось, что до установленной даты он должен погасить тот самый кредит... На телефонные звонки барышня больше не отвечала. К тому же, как потом выяснилось, с работы она уволилась, квартиру сменила, а в суде даже не думала появляться. Словом, сумму кредита по исполнительному листу суда стали вычитать из зарплаты моего товарища — отца двоих детей-школьников. Ответственность за другие ее кредиты перешла к другим поручителям.
Логика подсказывает за разъяснениями обратиться в суд, где и было принято решение по банковскому иску. И здесь оказывается, что во вселенной вы далеко не один такой — суды за год рассматривают сотни подобных обращений. А также немало исков встречных — от не согласных платить поручителей. Из таких, правда, правовое значение имеют всего менее одного процента — остальные сводятся к упрекам в адрес банков о выдаче кредитов случайным и ненадежным людям, за которых поручились сами же поручители.
Еще пару-тройку лет назад судебные органы даже не предполагали, что им придется столкнуться с такого рода правоотношениями между людьми. И соответствующей наработанной судебной, следственной практики пока нет, признаются в областной прокуратуре, все пока в процессе становления. Нет даже точной статистики.
Не имеется пока на сей счет в области и уголовных дел. Впрочем, есть одно. Только возбуждено оно не в отношении недобропорядочного заемщика — под следствие попал... поручитель. Не желая выплачивать долг кредитополучателя, он обратился в правоохранительные органы с заявлением о том, что его подпись под договором поручительства — поддельная. Обман вскрылся.
А можно ли сегодня при получении кредита обойтись без поручителей? Можно, говорят банки. И закладывают возможные риски, которые без поручителей-гарантов возрастают многократно, в стоимость пользования кредитом.
И еще альтернатива. В 2008 году у нас в стране принят закон “Об ипотеке”. Правда, на практике реализовать его пока достаточно сложно — ведь сегодня из оставленной в залог кредита квартиры в случае неуплаты долга практически невозможно выселить, к примеру, несовершеннолетних детей и недееспособных членов семьи. Депутаты парламента при содействии представителей Минэкономики и руководителей ведущих банков Беларуси намерены разработать комплекс мер для развития ипотечного кредитования.
Что же остается поручителям, попавшим в нехорошую кредитную историю? Выбор не богатый. Или уволиться с работы и утратить официальные источники средств существования, переписать все имущество на другого — чтобы взять с вас было нечего. Или выплачивать чужой долг — по крайней мере в итоге вы приобретете все права на взыскание через суд этой суммы с недобропорядочного заемщика. Но это, как говорится, уже совсем другая история.
Мне же вспомнился когдатошний мой коллега, у которого я согласилась выступить поручителем. В знак признательности как-то на Пасху он принес мне даже пару десятков яиц и добрый шмат домашнего сала. Так что разные бывают случаи.
Кредитная история. Как не угодить в долговую яму, согласившись стать поручителем по банковскому кредиту.
