Комитет государственного контроля Беларуси проанализировал деятельность потребительских кредитных кооперативов и сделал интересные выводы
Согласно белорусскому законодательству, потребительские кредитные кооперативы имеют полное право на существование и являются некоммерческими организациями. В реальной жизни такие кооперативы занимают промежуточное положение между коммерческими и некоммерческими организациями.
Как сообщил начальник управления контроля банковской деятельности Комитета государственного контроля Беларуси Владимир Волчек, с одной стороны, кредитному кооперативу присущи признаки, характерные для коммерческих организаций, — объединение получает доходы и вправе распределять прибыль между своими членами. Эти организации привлекают и размещают на своих счетах денежные средства, занимаются предоставлением коммерческих займов членам кооператива, распоряжаясь как собственными взносами, так и доходами от деятельности кооператива. С другой стороны, кредитные потребительские кооперативы не имеют отношения к банковской системе и представляют особый вид финансовых организаций.
Деятельность потребительских кредитных кооперативов регулируется постановлением правительства республики и утвержденным положением об обществах взаимного кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства. Как и для банков, для такого рода кооперативов предусмотрено формирование резервов для покрытия кредитных рисков, установлены нормативы безопасного функционирования. Но при этом не предусмотрено практически никакой ответственности ни со стороны кредитных потребительских кооперативов перед своими вкладчиками, ни со стороны руководящих и должностных лиц за нарушение финансовых нормативов.
Представители Комитета госконтроля настоятельно обращают внимание на тот факт, что в республике на законодательном уровне не урегулирован порядок создания и функционирования кредитных потребительских кооперативов, пайщиками которых являются физические лица, а также организация порядка надзора за их деятельностью. Отсутствуют основания, по которым может быть введен запрет на прием в кооператив новых членов и выдачу займов с целью обеспечения защиты интересов пайщиков.
В ходе проверок КГК неоднократно выявлялись недостатки и нарушения в деятельности кредитных кооперативов. Установлены случаи выдачи займов, например, своим руководителям и иным лицам на более льготных условиях, чем рядовым пайщикам. В ряде случаев действия руководителей кооперативов были направлены на введение контрагентов и пайщиков в заблуждение. Они, например, заявляли, что работают с прибылью, а на самом деле производили уплату налогов не от фактически полученной прибыли, а за счет средств новых вкладчиков. А это уже попахивает призраком создания небезызвестной финансовой пирамиды «МММ».
Для привлечения в свои ряды новых членов потребительские кредитные кооперативы также активно используют рекламу в СМИ и на специализированных выставках финансовых услуг, предупреждает Владимир Волчек.
Конечно, вступление граждан в такой кооператив — дело абсолютно добровольное. Но специалисты Комитета госконтроля уверены, что и будущим вкладчикам следует с осторожностью относиться к рекламируемым высоким процентным ставкам, которые, как правило, выше процентных ставок по банковским депозитам. Необходимо также задуматься: сможет ли кооператив выдать займы под еще большие проценты и вернуть деньги?.. В настоящее время в Беларуси разрабатывается нормативный акт, который в итоге должен повысить гарантии пайщиков и кредиторов подобного рода добровольных общественных объединений — потребительских кредитных кооперативов.
