Многие, наверное, уже в курсе: с начала августа в банковской системе страны будет введен принцип нулевой ответственности. Ранее он фигурировал только в виде рекомендации. Это значит, что держателям платежного пластика будут возвращать деньги, снятые с карточек мошенниками, независимо от причины произошедшего. Не важно, сам клиент виноват в своей невнимательности или это в безопасности кредитного учреждения обнаружилась брешь. Ясное дело, такие меры не по душе руководству большинства коммерческих банков.
Решение закреплено в постановлении Национального банка. Для возврата денег по несанкционированным операциям держатель карты обязан подать в банк заявление не позднее 30 дней со дня совершения такой операции. «Банки будут заинтересованы во внедрении современных методов предотвращения мошенничества и организации должного контроля за проведением операций по счетам клиентов. Это повысит ответственность банков за сохранность средств клиентов, а также укрепит доверие населения к современным платежным инструментам для проведения безналичных расчетов», — уверены в Нацбанке.
Новые инициативы исключительными назвать сложно. На банковских рынках большинства стран Западной Европы практика нулевой ответственности в случаях мошенничества с банковскими карточками давно стала нормой. Хотя опыт ее применения действительно положительным можно называть далеко не везде. В России действующая редакция Закона «О национальной платежной системе», обязавшая банки возвращать деньги клиентам сразу после их заявления о несанкционированном снятии, а уже потом разбираться в причинах, вызвала рост мошенничества. Центробанк РФ недавно даже опубликовал забавную статистику: оказывается, 15% мошеннических транзакций совершается по схеме, когда владелец банковского счета входит в сговор с неким третьим лицом, перечисляет ему деньги, а потом заявляет о несанкционированной транзакции.
Наши банкиры опасаются, что развитие событий пойдет по такому же сценарию. Схем — масса. Одна из самых распространенных: клиент банка передает свою карточку третьему лицу, и тот снимает по ней деньги где-нибудь за рубежом. Потом карточка тихо возвращается хозяину. Тот пишет заявление, что с его счета пропали деньги, и доказать, что он аферист, бывает очень сложно: по документам он ведь страну не покидал!
Впрочем, следует признать: что бы там ни кричали банкиры, в Беларуси о случаях мошенничества со стороны клиентов говорят редко. Зато эпизодов, когда держателя платежного пластика обули где-нибудь на автозаправке в Польше или в Германии, считав там незаметно с его карточки во время пользования банкоматом или терминалом данные, а потом сделав ее дубликат, предостаточно. Раньше клиент банка оставался один на один со своей проблемой. Теперь банк будет ему возвращать потерю, пусть и скрепя сердце.
В Нацбанке, рассказывая о перспективах введения нулевой ответственности держателей платежного пластика, не раз говорили: банки проблему преувеличивают. Как показывают консультации с международными платежными системами Visa и MasterCard, наша республика в части мошенничества с пластиком по сравнению с другими странами региона выглядит благополучно.
Чаще всего белорусы становятся жертвами «пластиковых» мошенников не на территории страны, а за рубежом. Говорят, 2—3 года назад белорусские банки столкнулись с целым шквалом эпизодов, примерно повторявшим один и тот же сценарий. Турист, случайно засветивший свою карточку где-то за рубежом, вдруг оказывался без определенной суммы средств на карте и бежал в банк искать правду. Последующие разбирательства давали понять: горели белорусы на старых, как сама система безналичных платежей, уловках. Фигурировали в основном высокотехнологичные способы отъема денег, среди которых отдельное место занимает установка скиммеров. Эти устройства ставят в щель для приема карты, а дополнительной клавиатурой накрывают настоящую. При пользовании таким банкоматом считыватель сохраняет данные карты, а клавиатура — ПИН-код. После чего изготавливается точная копия банковской карточки, с которой можно спокойно снимать деньги. «Потерять» данные можно и во время оплаты по карточке через POS-терминал в магазине, кафе или на заправке. Самые небезопасные с точки зрения мошенничества с платежным пластиком страны, согласно опросам служб безопасности белорусских банков, это Таиланд, Шри-Ланка, Италия и Испания. В числе стран, посетив которые белорусские держатели карт пострадали, также значатся Бразилия, Мексика, Колумбия, Доминиканская Республика, Панама, Камбоджа, Гонконг, Индонезия, Малайзия, Филиппины, Вьетнам, Австралия.
benko@sb.by
