Получение рейтинга и систематическая работа с международными рейтинговыми агентствами делают доступными ресурсы на международных рынках заимствований
Нынче эксперты крайне осторожны в своих прогнозах. Особенно перестраховываются специалисты аналитических агентств. Это «свободные художники» могут рисовать будущее экономики широкими мазками, а международные рейтинговые компании заботятся о своем имидже. Ведь ошибки чреваты потерей кредита доверия к их способностям провидцев. Поэтому и рейтинги большинства компаний в разных уголках планеты если и пересматриваются, то в лучшем случае остаются на прежнем уровне, а зачастую и понижаются. Повышение рейтинга — случай в последние месяцы уникальный. И тем более отрадно, что произошел он в Беларуси. Авторитетное рейтинговое агентство Fitch повысило свои оценки в отношении ОАО «Белгазпромбанк». Об этом событии рассказал заместитель председателя правления Сергей ШАБАН (на снимке).
— В первом квартале 2009 года агентством было проведено 188 негативных рейтинговых действий по всему миру. Причем позитивные рейтинговые действия на развивающихся рынках не производились вообще. Рейтинги и прогнозы по ним либо снижались, либо подтверждались на существующем уровне.
— Какие успехи удалось продемонстрировать «Белгазпромбанку», чтобы получить рейтинговое повышение?
— Повышение рейтинга достигнуто благодаря большому опыту и положительной репутации банка в сфере кредитования малого и среднего бизнеса, о чем свидетельствуют низкие показатели пролонгированных и проблемных задолженностей. Рейтинговое агентство всегда отмечало высокий профессиональный уровень менеджмента и качественное управление рисками. Эксперты Fitch высоко оценили антикризисную программу «Белгазпромбанка» и продуманную и своевременную ее реализацию в условиях мирового финансового кризиса. К чести рейтингового агентства необходимо отметить: оно не пошло по принципу автоматического понижения рейтингов всех банков. Они решили внимательно проанализировать действия, которые предпринял наш банк в этих условиях.
— Невозвращенные кредиты — одна из самых серьезных проблем финансовой системы наших соседей. Какие меры принял ваш банк, чтобы снизить свои риски при экономической нестабильности многих субъектов хозяйствования?
— «Белгазпромбанк» был одним из первых в Беларуси финансовых учреждений, которому Европейский банк реконструкции и развития открыл финансовую линию для кредитования малого и среднего бизнеса. С 1994 года коммерческие риски проектов малого бизнеса, выдача и обслуживание кредитов осуществляются исходя из требований, которые предъявляет ЕБРР. Они используются при кредитовании и из средств европейской кредитной линии, и из собственных ресурсов банка. Ведь использовать в работе одновременно две различные технологии — громоздко и экономически невыгодно. Необходимо понимать, что ЕБРР несет серьезную экономическую миссию. Он не только предоставляет средства для кредитования, но и заставляет своих партнеров работать как лучшие банки в Евросоюзе. Опыт, накопленный за годы сотрудничества с этой структурой, и позволяет «Белгазпромбанку» четко просчитывать риски и минимизировать проблемную задолженность.
— Иметь высокий рейтинг и признание международных экспертов, несомненно, приятно. Но какое это имеет практическое значение?
— Необходимость или бесполезность рейтинга зависят от стратегии присутствия на международных рынках заимствований. Банку, ресурсная база которого «подпитывается» материнской компанией, рейтинг не нужен. У него есть мощный донор. Если же в планах банка заложена диверсификация источников привлечения ресурсов, то ему необходимы инструменты и рычаги, которые можно использовать при работе с инвесторами. Чтобы получать кредитные линии различных международных партнеров, необходимо иметь положительный опыт сотрудничества с различными международными финансовыми структурами (например, ЕБРР и МФК), регулярно составлять отчетность в соответствии с международными стандартами, проводить международный аудит и обладать рейтингом. Ведь перед его присвоением зарубежные эксперты внимательно изучают финансовое состояние банка. Однако для потенциального инвестора этого, как правило, недостаточно, и он проводит дополнительный финансовый анализ, запрашивает дополнительные документы или данные. Через это сито приходится пройти всем, кто хочет серьезно присутствовать на международном рынке кредитов. Но если нет рейтинга и аудита, то вашу кандидатуру даже не будут рассматривать в качестве потенциального заемщика.
— А оказывает ли влияние заключение международных экспертов при работе на внутреннем рынке?
— На внутреннем рынке важна позитивная информация о банке. Кроме того, признание Fitch свидетельствует о высоком уровне профессионализма сотрудников банка, используемых технологий, культуры бизнеса. Один из факторов, который положительно повлиял на повышение рейтинга, — поддержка наших акционеров (за счет их средств в прошлом году уставный фонд банка был увеличен на $ 75 млн.) и финансовая мощь, которая за ними стоит. Это лишний раз подчеркивает стабильность банка, что немаловажно в современных условиях.
— Насколько тенденции развития рынка банковских услуг в Беларуси влияют на оценки Fitch в индивидуальном зачете?
— Позиция Fitch: каким бы ни был отличным банк и «сильными» его акционеры, финансовое учреждение нельзя оценивать вне среды, в которой оно функционирует. Поэтому сначала они производят анализ состояния экономики страны и оценивают суверенные риски, а потом уже дают оценки определенным субъектам хозяйствования. Что касается «Белгазпромбанка», то эксперты Fitch считают, что дальнейший рост его рейтинга сдерживается рисками операционной среды в стране.
— Какие мероприятия, кроме обращения в рейтинговое агентство, необходимо провести в компании, чтобы получить рейтинг?
— Во-первых, международный аудит. Во-вторых, составление отчетности в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО). Поначалу подготовку отчетности по МСФО для банка осуществляли аудиторские компании, но потом мы поняли: МСФО необходимо обеспечивать собственными силами. Когда начинается работа с агентством, у международных экспертов появляется множество дополнительных вопросов. Причем различную финансовую и управленческую информацию необходимо досылать в агентство достаточно оперативно: скорость сбора данных свидетельствует о качестве системы корпоративного управления, возможностях руководства оперативно принимать решения. Сегодня в банке есть подразделение, основная задача которого — поддерживать контакты с инвесторами и работать с рейтинговым агентством. Кстати, таких специалистов в Беларуси практически нет. Пришлось готовить и обучать их самостоятельно. Оценить эффективность этих затрат в абсолютных цифрах достаточно тяжело. При отсутствии рейтинга и четкой технологии работы с инвесторами многие иностранные финансовые ресурсы становятся просто недоступны. Даже при высоких процентных ставках. Кроме того, процесс получения рейтинга, работы над его повышением позволяет персоналу банка приобретать новые познания и опыт в области методологии анализа и управления рисками.
