Хранить деньги на банковских депозитах теперь не только прибыльно, но и надежно
На днях вступили в силу изменения в закон о гарантированном возмещении банковских вкладов населения. Как пояснил первый заместитель председателя правления Национального банка Павел Каллаур, их суть заключается в том, что при наступлении страхового случая, например банкротстве какого-нибудь банка или отзыве у него лицензии на работу с физическими лицами, государство гарантирует стопроцентный возврат сбережений независимо от суммы вклада. Гарантом от имени государства выступает специальное Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов.
Долг платежом красен
Беспрецедентные гарантии на депозитном рынке, по мнению экспертов, повысят привлекательность белорусских банков и доверие к ним со стороны населения. Не секрет, что после Нового года, испугавшись финансовых потрясений, некоторые граждане поснимали деньги с банковских счетов, решив, что хранить сбережения дома будет надежнее. Это, конечно, заблуждение. Мало того, что вы абсолютно ничего не выигрываете и стопроцентно теряете на инфляции, так еще и сильно рискуете своими кровными. Те же, кто разместил деньги на банковском депозите, не только защитили их от квартирных краж и других возможных ЧП, но и получают стабильный доход в виде процентов. Кроме того, чем больше ресурсов в банках, тем дешевле кредиты, тем лучше для реального сектора экономики. А когда хорошо чувствует себя экономика, развивается и социальная сфера, повышается благосостояние всего общества. В общем, если вы хотите не только сберечь свои накопления, но и приумножить их, спокойно несите деньги в банк. Ну а чтобы не возникало никаких сомнений насчет их сохранности, государство создало беспрецедентную систему возврата вкладов. За форс-мажор отвечает Агентство по гарантированному возмещению вкладов. При наступлении страхового случая оно выплатит всю сумму депозита в течение месяца и в той валюте, в которой сделан вклад. Подобные гарантии сегодня могут позволить себе далеко не все страны. В их числе такие высокоразвитые государства, как Австрия, Германия, Дания, Ирландия.
Агентство дает добро
Подушку безопасности народных сбережений создают сами банки. По словам генерального директора Агентства по гарантированному возмещению вкладов Евгения Евлашкина, ежеквартально каждый банк перечисляет агентству по 0,3 процента от привлеченных депозитов. Выходит более 25 миллиардов рублей в квартал. Кроме того, с 2010 года 80 процентов прибыли Нацбанка также будет перечисляться в резерв агентства. Уже сегодня его ресурсная база оценивается в 370 миллиардов рублей. Этих денег достаточно, чтобы выплатами покрыть банкротство 13 коммерческих банков, то есть половины из всех банков, имеющих лицензию на работу с вкладами физических лиц. Для получения дополнительного дохода все средства размещены в ценных бумагах Нацбанка и в валюте. Как сообщил Евгений Евлашкин, в ближайшие два года агентство намерено нарастить свой капитал до 800 миллиардов рублей.
Осознанный выбор
— Если сравнивать условия привлечения вкладов в Беларуси с другими государствами, то более льготных условий я не знаю, — говорит Павел Каллаур. — Белорусское законодательство предоставляет вкладчикам отечественных банков ряд преимуществ. С них не взимается налог с суммы полученных по депозиту процентов, отсутствует необходимость декларирования денежных средств, помещаемых на депозиты. Кроме того, действует норма снятия вкладов по первому обращению клиента. Правда, есть одно “но”. По словам первого заместителя председателя правления Нацбанка, если какой-нибудь банк все-таки будет признан неплатежеспособным или объявлен банкротом, за вкладчиками остается риск недополучения дохода по процентам. Дело в том, что возмещение доходов в виде процентов не возложено на агентство. Да и в мире нет ни одной страны, где государство гарантировало бы выплату процентов по вкладам. “Это делается осознанно, чтобы не формировать риски недобросовестного поведения. Вкладчик при выборе банка должен анализировать его финансовое состояние и принимать осознанное решение”, — сказал Павел Каллаур. Чем же все-таки руководствоваться при выборе банка? Можно, конечно, ориентироваться на показатели рейтинговых агентств, но они не всегда объективны. Главными критериями при выборе банка становятся, как правило, условия привлечения сбережений по срокам и процентным ставкам. Например, специалисты советуют не связываться с тем банком, который вдруг ни с того ни с сего значительно завышает процентную ставку по депозитам. Во все времена, во всех странах это первый сигнал того, что в данном банке что-то не так. В таком случае лучше перестраховаться и диверсифицировать свои вклады либо воспользоваться услугами того банка, который не вызывает сомнений. Говоря о дальнейшей политике Национального банка в области привлечения вкладов населения, Павел Каллаур отметил, что банковская система Беларуси сейчас работает стабильно, показатели по безопасности выполняются практически всеми банками, все работают с прибылью. Действующие ставки по рублевым депозитам довольно высоки и обеспечивают привлекательность вкладов в национальной валюте. Что касается депозитов в иностранной валюте, то ставки по ним как минимум до конца года не должны превысить восемь процентов годовых. Стоит также отметить, что закон о гарантированном возмещении банковских вкладов не касается вкладов, сделанных в советские времена. “Этот вопрос находится в компетенции правительства и Министерства финансов, поскольку выплаты такого рода должны производиться из бюджета, — пояснил Павел Каллаур. — Сейчас, когда ситуация в мировой и отечественной экономике непростая, к вопросу о дополнительных расходах на компенсацию вкладов следует подходить крайне осторожно, с учетом экономических возможностей государства.
А КАК У НИХ?
Сегодня система страхования вкладов действует почти в ста странах. Однако в большинстве из них установлен верхний предел компенсируемой суммы. Например, в Украине потолок составляет девять тысяч долларов, в России — 26 тысяч долларов. В странах ЕС лидерство удерживает Италия, где вкладчику возвращают около 160 тысяч долларов. В Британии, Франции, США и Японии вкладчик лопнувшего банка может получить от 15 до 50 тысяч евро.
