Эксперты — о том, какие кредиты сегодня доступны для бизнеса и населения

Эффективный стимул для развития

В Беларуси сохраняется тенденция снижения процентных ставок по кредитам. Об этом говорится в макрообзоре аналитиков Евразийского банка развития. Как отмечается, средние процентные ставки по новым кредитам банков опустились до однозначных величин и составили в феврале 9,9 процента по сравнению с 10,1 процента в январе. Это обусловлено снижением стоимости кредитов для юридических лиц в феврале на 0,3 процентного пункта до уровня 9,7 процента. Эксперты уверены: замедление инфляции и снижение ставки рефинансирования приведут к дальнейшему повышению доступности кредитов. Какие кредиты сегодня доступны для бизнеса и для населения и как будет меняться стоимость по прогнозам аналитиков, узнавал наш корреспондент.

СКАЗАНО

«Банковская система должна генерировать оптимальные по срокам и стоимости ресурсы для удовлетворения спроса на кредиты. Процентная ставка по новым рыночным кредитам юридическим лицам в национальной валюте на конец года должна составить 8–8,5 процента».

Президент Беларуси Александр Лукашенко во время заседания Совета Министров, 10 марта 2023 года

Ставка вниз

Согласно оперативным данным Национального банка, в марте 2023 года годовой прирост потребительских цен снизился до однозначной величины и составил 6 процентов. Текущая интенсивность инфляционных процессов остается умеренной. Относительно февраля 2023 года потребительские цены в марте увеличились лишь на 0,6 процента. Положительная динамика привела к очередному снижению ставки рефинансирования. Напомним, с 3 апреля показатель, влияющий на процентные ставки по кредитам и вкладам физических и юридических лиц, уменьшился с 11 до 10,5 процента. Председатель Постоянной комиссии по экономической политике Палаты представителей Национального собрания Леонид Брич уверен, снижение ставки рефинансирования в первую очередь положительно скажется на инвестиционной составляющей, которая прогнозируется в 2023 году:

— Напомню, что это уже третье в этом году снижение ставки рефинансирования. И, как мне кажется, не последнее. Для этого есть все предпосылки. Все основывается на прогнозах экспертов. Мы видим, что вклады в белорусских рублях становятся все более привлекательными, а кредиты — дешевле. Все это свидетельствует о стабилизации ситуации в экономике. В этом году рост валового внутреннего продукта должен составить 3,8 процента, рост реальных располагаемых денежных доходов населения — 4,1 процента. В качестве целевой задачи для Национального банка и Правительства также предусматривается принятие мер по ограничению инфляции на уровне не более 7—8 процентов. Самая главная задача Правительства — развить положительные тенденции в экономике. Государство предпринимает грамотные меры для нивелирования внешнего давления. Экономика — это основа всей нашей политики. И без экономической составляющей невозможно развитие любого государства.

Безусловно, снижение ставки рефинансирования автоматически снижает стоимость денег. То есть любых кредитов — и для бизнеса, и для населения. Понятно, что чем ниже ставка рефинансирования, чем более дешевые деньги, тем быстрее развивается экономика. Снижение ставки даст импульс развитию экономики, уверен ученый-экономист Михаил Ковалев:

— Мне кажется, пока инфляция замедлилась, можно было бы снизить ее и более существенно. Но надо понимать, что ставка рефинансирования не может быть ниже инфляции. Это известный закон экономики. Что касается ситуации в экономике в целом, то она вышла на стадию восстановления. Государство реализует мероприятия по поддержке реального сектора и сохранению сбалансированности бюджета. Усилия сконцентрированы на пяти наиболее значимых направлениях: поддержке экспортеров, импортозамещении и защите внутреннего рынка, выстраивании новых транспортно-логистических цепочек, упрощении условий ведения бизнеса, устойчивости рынка труда и социальной защите работников. Своевременные меры позволили обуздать инфляцию. Ключевым результатом реализуемых Правительством мер поддержки экономики стала сбалансированная работа реального сектора. Он работает достойно.

В текущем году Банк развития продолжает реализацию программы по поддержке малого и среднего предпринимательства исходя из приоритетов среднесрочной социально-экономической политики.

Существенное подспорье

Правительство сегодня работает над тем, чтобы стимулировать внутреннее потребление. Основной инструмент — доступные кредиты для экономики.

Банки стали активнее предлагать свои услуги, кредитовать проекты в реальном секторе. Это очень хороший знак. Следовательно, вопрос финансирования перспективных бизнес-идей решается, отмечает генеральный директор Белорусского фонда финансовой поддержки предпринимателей Петр Арушаньянц.

— В Беларуси в этом году наблюдается повышенный спрос на финансовую поддержку со стороны юридических лиц. Мы ее оказываем по трем направлениям: льготные займы, льготный лизинг и поручительство. Все они востребованы. И снижение ставки рефинансирования — это дополнительный плюс для субъектов хозяйствования. Потому что ставка привязана к ставке рефинансирования. Соответственно, снижение уменьшает объем платы для бизнеса. В этом году особенно востребованы механизмы поддержки для крестьянских и фермерских хозяйств. И по ним у нас девять хозяйств получили финансирование на сумму более 2,5 миллиона рублей.

Эксперты отмечают: в экономике наблюдается восстановительная динамика. По оценкам Минэкономики, по итогам первого квартала ключевые системообразующие отрасли — промышленность, сельское хозяйство, строительство — будут в положительной зоне. Все необходимые инструменты для стабилизации и развития экономики сегодня созданы. Важная роль в этом отводится финансированию. Банк развития на протяжении многих лет реализует программу финансовой поддержки для субъектов малого и среднего предпринимательства. Она предусматривает как кредиты, так и финансовую аренду для реализации проектов на разных стадиях развития бизнеса. С начала действия программы профинансировано почти 7,5 тысячи проектов. Общая их стоимость около 2,2 млрд рублей. Финансирование осуществляется через банки-партнеры и лизинговые организации, рассказала начальник управления поддержки малого и среднего предпринимательства Банка развития Юлия Медведева:

— Принципиальный для нас момент — наши инструменты должны быть доступными малым и средним предприятиям в каждом уголке нашей страны. За счет разветвленной филиальной сети партнеров это стало возможным. Сегодня мы активно работаем с 16 банками, включая все крупнейшие, системообразующие, а также с шестью лизинговыми организациями.

В текущем году Банк развития продолжает реализацию программы по поддержке малого и среднего предпринимательства исходя из приоритетов среднесрочной социально-экономической политики, а также задач социально-экономического развития страны на 2023 год. Это означает, что сохраняется курс на инвестиции, экспорт и импортозамещение.

— В рамках новой продуктовой линейки в 2023 году финансирование осуществляется по семи продуктам по ставке от 6,75 до 12,5 процента (ставка зависит от изменения ставки рефинансирования). Они ориентированы на поддержку различных фокусных групп предпринимательства, и наш портфель широко диверсифицирован: имеются профинансированные проекты в сфере сельского хозяйства, пищевой промышленности, производства строительных материалов, мебели, ветпрепаратов и даже электротехнического оборудования и программно-технических комплексов. Мы постоянно мониторим рынок кредитных ресурсов, вносим изменения как в продуктовую линейку, так и в условия действующих продуктов, — добавила Юлия Медведева. — Стоит отметить, что особое внимание уделено тем районам, которые не являются лидерами социально-экономического развития. Для субъектов МСП, зарегистрированных либо осуществляющих свою деятельность в таких регионах, а также на территории юго-восточных регионов Могилевской области и Оршанского района кредитование осуществляется на уровне 6,75 процента. Эти ресурсы уже активно осваиваются.

Физически возможно

С начала года банки уже несколько раз снижали ставки по кредитам, в большей степени это было связано с изменением ставки рефинансирования. Напомним, в 2023-м данный показатель изменялся трижды. Это повлияло и на ставки по кредитам. Ведь когда ключевая ставка рефинансирования меняется, меняются и проценты по кредитам с плавающей ставкой. Однако проценты по кредитам, выданным под фиксированную ставку, остаются прежними. Но их условия по новым договорам обычно пересматриваются. Посмотрели, на каких условиях сегодня можно взять кредиты физлицам в системообразующих белорусских банках. Например, взять кредит на потребительские нужды на пять лет для приобретения товаров отечественного производства можно со ставкой от 10,95 до 15,4 процента. Кредит на покупку автомобилей Geely можно оформить со ставкой от 3 до 13,5 процента годовых сроком до десяти лет. Что касается покупки и строительства жилья, то практически у всех банков ставки идентичны – около 15 процентов сроком на 20 лет.