Сохранить и приумножить
В грамотном ведении бюджета помогут правильно расставленные приоритеты и финансовые привычки. Анатолий Насеня, член Постоянной комиссии Палаты представителей по экономической политике, уверен, что откладывать лучше всего мотивирует цель, необходимо придерживаться долгосрочной стратегии:— Для этого нужно четко понимать, для чего копить деньги: чтобы купить квартиру, машину или обеспечить себе безбедную старость. А если собирать просто так, на что-нибудь абстрактное, финальный результат, скорее всего, не порадует.
После анализа доходов и расходов нужно понять, где можно сэкономить. При этом любые свободные средства должны работать и приносить прибыль, говорит парламентарий:
— Необходимо выбирать простые и понятные механизмы. Если вы не профессиональный инвестор, то лучше на фондовый рынок не заходить, а присмотреться к привычным депозитам.
Банковские вклады в национальной валюте — это не только инструмент для сбережения личных средств, но и залог развития экономики государства. Так, по итогам прошлого года по сравнению с позапрошлым объем срочных рублевых депозитов населения в банковском секторе нашей страны увеличился на 25 %. На 1 июля этот показатель составил 7,1 млрд рублей. При этом срочные валютные депозиты населения в июне 2023 года по сравнению с маем уменьшились на 70,3 млн долларов, или на 2,1 % — до 3,3 млрд долларов.
— Учитывая нынешние процентные ставки по вкладам в белорусских рублях, бонус может составить до 12,5 % годовых, — объясняет депутат. — Плюс когда накопления хранятся под рукой, их проще потратить. В то же время деньги на вкладе, да еще и на безотзывном раньше срока забрать не получится. В этом и есть сберегательный секрет.
Парламентарий также напомнил, что теперь хранить деньги в банках можно в юанях:
— Конечно, китайская валюта для нашего рынка новая. Пока два банка предлагают такие вклады. Доходность их невысока. Ставку лучше делать на диверсификацию. То есть держать в своем портфеле различную валюту. Такой баланс уравновешивает все средства в отношении друг друга, компенсируя возможные риски.
Контроль «незначительных» трат
Почему намерение сберечь деньги для многих превращается в задачу со звездочкой? По мнению Татьяны Романовской, психотерапевта, ассистента кафедры психиатрии и медицинской психологии БГМУ, наш мозг устроен так, что человеку сложно отказаться от удовольствия здесь и сейчас ради отсроченного вознаграждения:— Многие эмоционально воспринимают накопления как потерю. Недополученная выгода не переживается так же остро, как реальная утрата, даже если формально они равны. Можно попробовать внедрить принцип постоянства, откладывая каждый месяц определенную сумму. Например, начать с 5—10 % от зарплаты.
Среди распространенных ошибок, которые мешают копить деньги, — отсутствие привычки планировать расходы. Важно понимать, сколько денег уходит на квартплату, аренду жилья, питание и проезд. Это поможет здраво распоряжаться своими финансами.
К слову, сегодня для упрощения ведения учета личных доходов и расходов придумано множество различных приложений. Они помогают не только контролировать «денежные» потоки, но и выводить на экран развернутый финансовый анализ.
— Накопления дают чувство защищенности. Недаром их называют подушкой безопасности. Этот инструмент позволит не влезать в долги и сохранить привычный образ жизни при непредвиденном изменении дохода. Данные Белстата показывают, что более 70 % белорусов копят деньги на непредвиденные расходы. Конечно, учет собственных доходов и расходов — определенная привычка, которую, если ее нет, необходимо развивать. Однако не у каждого хватает на это терпения, ведь траты нужно планировать и фиксировать на регулярной основе, а это уже вопрос самодисциплины.
Татьяна Романовская также советует в течение месяца записывать все «незначительные» траты: кофе по дороге на работу, регулярные посещения кафе, поездки на такси. Как правило, «незначительные» покупки съедают от 15 до 30 % дохода.
Также специалист рекомендует чаще рассчитываться наличными. Использование банковской карты увеличивает траты: покупатели не ощущают, как улетучиваются деньги.
МНЕНИЕ
МНЕНИЕ
Марина МАРКУСЕНКО, доктор экономических наук, доцент кафедры банковского дела БГЭУ:
— Совет Министров и Национальный банк разработали План совместных действий по повышению финансовой грамотности населения на 2019—2024 годы. У нас ведется большая работа по внедрению знаний в этой области в систему образования, что является одним из важнейших государственных приоритетов. Кроме того, в Беларуси создан Единый портал финансовой грамотности, цель которого – помочь гражданам повысить свои компетенции в данной сфере, разработать собственную инвестиционную стратегию.
Финансовая грамотность — многогранное понятие, которое представляет собой совокупность знаний, позволяющих принимать разумные и взвешенные решения, планировать свои доходы и расходы, откладывать деньги на те или иные цели и экстренные ситуации, получать доход от вложения свободных средств в определенные инструменты, искать полезную экономическую информацию и применять ее в своих интересах, отличать добросовестные услуги и рекомендации профессионалов от мошенничества. Важно объективно оценивать свои возможности по погашению платежей по кредиту, вычислять доход от вклада с учетом сроков, процентов и прочих условий.
Чаще всего откладывают средства «на всякий случай», отдых или лечение, покупку недвижимости. Если говорить о подушке финансовой безопасности, то, как правило, это резерв в размере двух или трех месячных зарплат или других доходов. Самое недальновидное решение — хранить сбережения дома. Для страны выгодно, когда население размещает свои накопления на банковских вкладах. Для экономики данные сбережения являются инвестиционными ресурсами. Население в этом случае выступает инвестором, получает процент, деньги оказываются в деле. Если есть желание получать доход выше (например, при покупке ценных бумаг), то требуются специальные знания, чтобы минимизировать возможные потери.
hilkok@sb.by
