Белвнешэкономбанк: 10 лет на кредитно-финансовом рынке страны

Один из крупнейших банков в Беларуси - ОАО "Белвнешэкономбанк" - на днях отметил 10-летний юбилей. За эти годы он приобрел высокую репутацию и доверие не только в стране, но и в международном банковском сообществе. Белвнешэкономбанк является одним из системообразующих банков и специализируется на обслуживании внешнеэкономической деятельности клиентов и государства, проведении валютных операций, занимает 4-е место по объему кредитных вложений в экономику и 3-е - по размеру активов, 6-е - по привлеченным средствам населения. Является членом Брюссельского международного банковского клуба и Европейского делового конгресса, ряда авторитетных профессиональных ассоциаций, признан лидером на рынке факторинговых услуг страны, награжден многими специальными призами. Как этого удалось достигнуть и каковы перспективы банка? Об этом наше интервью с председателем правления Георгием ЕГОРОВЫМ.

- Прошедшие 10 лет были временем больших перемен в банковской системе страны. Какие основные итоги работы Белвнешэкономбанка за этот период вы можете отметить?

- В условиях переходной экономики, глубокого реформирования общественных и экономических отношений нам удалось сохранить стабильность, надежность и обеспечить динамичное развитие. Нашими акционерами стали 894 юридических лица, среди которых - правительство и Национальный банк, такие крупные предприятия, как Белорусский металлургический завод, Мозырский НПЗ, ЗАО "Атлант", Могилевское ПО "Химволокно", ПО "Нафтан", ЗАО "Пинскдрев", а также физические лица. Уставный фонд и собственный капитал Белвнешэкономбанка в долларовом эквиваленте возросли в 8 и 2,8 раза соответственно. По итогам завершившейся в ноябре дополнительной подписки на акции банка уставный фонд увеличился еще на 7 млрд. рублей и превысил 17 млрд. рублей. Регулярно обеспечивается выполнение экономических нормативов, установленных Национальным банком.

Белвнешэкономбанк является одним из основных кредитных институтов страны, работающих на реальный сектор экономики. Ежегодно на это направляются средства, эквивалентные 150 - 200 млн. долларов, из них почти 50% - на долгосрочное кредитование. Около 60% всего объема кредитов составляют кредиты промышленным предприятиям, значительная помощь оказывается агропромышленному комплексу.

Белвнешэкономбанк первым в Беларуси получил лицензию Национального банка на осуществление операций с драгоценными металлами и камнями. Банк исполняет функции агента правительства по обеспечению международных торговых расчетов, обслуживанию международных кредитных линий и межбанковских соглашений, государственных программ, на банк возложены функции по обслуживанию фонда поддержки экспорта.

Постоянно наращиваются объемы документарных операций и финансовой поддержки внешнеэкономической деятельности клиентов. Только с начала этого года их общий объем составил около 300 млн. долларов. Белвнешэкономбанк активно работает на фондовом рынке страны, участвует в первичных аукционах по размещению государственных ценных бумаг и безэмиссионном финансировании дефицита государственного бюджета.

С целью приближения банковских операций и услуг к клиентуре созданы 28 филиалов. Работают представительства банка в Москве и Варшаве, а также 4 дочерние компании, специализирующиеся на лизинговых операциях, страховании, экспертизе инвестиционных проектов, оценке и операциях с недвижимостью.

Большое внимание уделяется развитию и внедрению современных банковских технологий и программного обеспечения банковских операций. С 1995 года банк использует современную компьютерную систему "Equation". Банк обслуживает значительную часть общего оборота по всем видам банковских пластиковых карточек в Беларуси.

Все эти годы мы стремились находить наиболее верные и взвешенные решения самых сложных вопросов. При этом банк ориентируется на лучший зарубежный опыт и эффективное ведение банковского дела, установление прочных и взаимовыгодных связей с деловыми партнерами и клиентами, отечественными и зарубежными финансовыми институтами. И это вполне естественно, так как даже в условиях конкуренции необходимо формировать поле доверия, цивилизованное сотрудничество.

- Чем Белвнешэкономбанк привлекателен для клиентов?

- Наблюдательный совет и правление банка стремятся максимально оптимизировать взаимодействие с клиентами, активно содействовать их бизнесу. У банка около 8 тысяч клиентов - юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, имеющих текущие (расчетные) счета. Учитывая нашу надежную деловую репутацию и высокий международный авторитет, только за последние 2 года на обслуживание в банк перешли более тысячи новых клиентов. Этот приток клиентуры является самым убедительным подтверждением правильности избранного нами пути. Клиентами банка являются также более 600 совместных и иностранных предприятий. В 2000 году создана служба персональных менеджеров. Она способствует развитию и укреплению деловых связей банка с корпоративными клиентами.

Мы стремимся своевременно реагировать на колебания рыночной конъюнктуры с учетом потребностей различных групп клиентов. Акционерам и клиентам качественно и оперативно предоставляются такие услуги, как кредитные, факторинговые, документарные операции, финансовый лизинг, операции на денежном и валютном рынках, расчетное и кассовое обслуживание, в том числе экспортно-импортных операций, и финансирование внешней торговли. Хочу особо подчеркнуть, что гарантии нашего банка как одного из авторитетнейших в стране признаются крупнейшими банками мира.

Белвнешэкономбанк имеет самую развитую корреспондентскую сеть среди коммерческих банков Беларуси. Сейчас она насчитывает 545 банков-корреспондентов в 80 странах мира, что позволяет нашим клиентам быстро и качественно осуществлять расчеты практически в любом банке и в любой стране.

- Как вы относитесь к участию иностранного капитала в нашей банковской системе? Каковы роль и возможности Белвнешэкономбанка в привлечении зарубежных инвестиций в экономику страны?

- Внутренние источники капитализации белорусских банков весьма ограничены, и привлечение иностранного капитала и иностранных акционеров, образование в Беларуси совместных и иностранных банков, а также их структур - безусловно, положительное явление.

Совершенно очевидно, что запланированный на ближайшие годы прирост ВВП невозможно обеспечить без мощной банковской системы. Для белорусских банков, в том числе и для нашего, важнейшим вопросом становится выбор стратегического инвестора, резкое увеличение собственного и уставного капитала. Полагаем, что инвестиции в уставные капиталы должны и могут привлекаться прежде всего из числа крупных инвесторов стран СНГ и особенно набирающих силу российских банков, тем более что их доля в общем объеме уставных фондов банков страны сейчас составляет всего 3,1%. Весьма перспективным представляется участие иностранных инвесторов в кредитовании конкретных валютоокупаемых проектов, в том числе на консорциальной основе совместно с белорусскими банками.

Мы стремимся постоянно развивать и укреплять взаимовыгодное сотрудничество с зарубежными финансовыми институтами. Белвнешэкономбанк участвовал в реализации кредита МВФ. В 1997 году была открыта кредитная линия испанского банка "Сабадель" на сумму 25 млн. долларов для краткосрочного кредитования поставок испанских товаров и услуг. В 1998 г. подписан уже целый ряд соглашений: с Чешским экспортным банком по финансированию проекта модернизации и реконструкции БелАЗа; индивидуальное кредитное соглашение с консорциумом немецких банков АКА по финансированию поставок зерноуборочных комбайнов; кредитные соглашения с австрийским банком "Аустрия" по финансированию реконструкции 4-й клинической больницы в Минске и установки висбрекинга гудрона на Мозырском НПЗ и т.д. Все проекты реальные и успешно осуществляются.

В рамках обслуживаемых банком экспортных кредитных линий Австрии, Германии, Испании, Швейцарии и Чехии, открытых под гарантию правительства, в белорусскую экономику за 1993 - 2000 годы привлечено более 670 млн. долларов.

- Как вы оцениваете возможные последствия введения евро для банковской системы?

- Мы не ожидаем каких-либо серьезных проблем, основной валютой накопления средств в стране в ближайшем будущем по-прежнему останется доллар США. Поэтому очередей в обменных пунктах не прогнозируем. Тем не менее в перспективе евро станет новым средством для диверсификации сбережений населения. В 1999 г. наш банк открыл первые корреспондентские счета в евро.

Структура внешнеторговых расчетов республики, в которых монопольно господствует доллар США, сегодня неадекватно отражает содержание внешнеэкономических связей. В то же время вопрос перевода международных расчетов на евро для белорусской банковской системы будет становиться все более актуальным. В частности, введение евро поможет сократить издержки на совершение промежуточных операций в странах ЕС, ускорить международные расчеты, уменьшить валютные риски.

- Какие проблемы сегодня вас особенно волнуют, что мешает более продуктивной деятельности банка?

- На недавнем совещании у Президента страны при обсуждении концепции Программы развития банковской системы банки были подвергнуты жесткой, но справедливой критике за несвоевременный возврат кредитов и возросшую проблемную задолженность. Своевременный возврат кредитов в иностранной валюте и для нашего банка является актуальной задачей. Почти 97% общей суммы проблемных долгов составляют именно такие кредиты. Причем на 1992 - 1995 гг. приходится около 80% просроченной и сомнительной задолженности.

Что делаем для исправления ситуации? Прежде всего ужесточен банковский контроль за выдачей кредитов. Предприятия, имеющие задолженность, при непосредственном участии банка составляют бизнес-планы, направленные на возврат проблемных кредитов. Вопросы, связанные с сокращением проблемной задолженности, регулярно обсуждаются коллегиальными органами управления банка, в том числе наблюдательным советом, заслушиваются отчеты руководителей предприятий-должников. Материалы по многим проблемным кредитам рассматривались органами прокуратуры, внутренних дел, хозяйственными судами. По 42 кредитополучателям оформлены исполнительные надписи органами нотариата. В отношении 28 заемщиков возбуждены уголовные дела. Представители банка отслеживают хозяйственную деятельность предприятий, своевременно не возвративших кредит и не выполнивших договор залога. В результате просроченных, пролонгированных и сомнительных кредитов с начала года стало меньше почти на 5 миллионов долларов США.

Вместе с тем возврат проблемных кредитов, прежде всего в иностранной валюте, нельзя рассматривать только в области взаимоотношений кредитора и заемщика, в отрыве от реальных экономических условий и нормативно-правовой базы. Увы, немало проблем длительное время не решаются различными государственными органами. Так, банки пока не располагают эффективными законодательными рычагами для своевременного возврата кредитов. Фактически девальвирован статус гарантии правительства и местных органов власти при выдаче банками кредитов на финансирование государственных программ и отдельных проектов.

Практически не устранено административное регулирование и перераспределение клиентуры банков со стороны местных органов власти. По нашему мнению, предприятия и организации должны обладать бесспорным правом самостоятельного выбора банка для обслуживания. Не может не беспокоить и ухудшение финансового положения многих субъектов хозяйствования, что объективно ведет к неплатежам, спаду инвестиционной активности. Ведь из-за этого и банковская деятельность становится все менее рентабельной.

Считаем, что назрела необходимость откорректировать налоговую политику. Налоговая нагрузка на банки год от года растет, тогда как с учетом реальной ситуации было бы правильно перейти на уплату налога на прибыль вместо налога на доходы. Кроме того, для банков целесообразно предоставить определенные преференции по налогу на доходы (прибыль) при увеличении уставного капитала за счет собственных средств.

- Какими вы видите перспективы банка?

- Мы реально оцениваем результаты 10-летнего пути и понимаем, что банк не должен останавливаться на достигнутом. Разработаны и реализуются конкретные организационно-правовые меры по увеличению ресурсной базы и активов, улучшению их структуры, повышению эффективности кредитно-инвестиционной деятельности и международных расчетов, тарифной и процентной политики, совершенствованию деятельности сети филиалов. Успех зависит от эффективности размещения банковских ресурсов, систематического кредитного анализа, текущего контроля кредитных рисков и финансового состояния кредитополучателей, своевременного взыскания просроченных и сомнительных кредитов и принципиально важным в этом деле остается прежде всего последовательное улучшение состояния экономики.

В ближайшее время планируем увеличить объем валютного потенциала, долю активов, приносящих доход, а также средств клиентов в ресурсной базе, добиться более эффективного использования привлеченных ресурсов.

В будущее Белвнешэкономбанк, как непосредственный участник программы развития банковской системы на 2001 - 2010 гг. смотрит с уверенностью и оптимизмом. Высокая деловая репутация, надежность и компетентность были и остаются нашими главными ориентирами и приоритетом.