Банк дорожит доверием своих клиентов и партнеров

В конце марта в Минске состоялось годовое собрание акционеров ЗАО “Банк международной торговли и инвестиций”. Обсуждены итоги работы за прошлый год, определены ориентиры на год нынешний. Акционеры отметили, что банк развивается в соответствии с избранной стратегией, в целом справился с поставленными на прошлом годовом собрании задачами. Несмотря на жесткую конкуренцию, он уверенно держится в первой десятке белорусских банков. Чтобы еще больше упрочить его позиции, акционеры приняли решение всю прибыль прошлого года направить на развитие банка. Банк сегодня – это интенсивно развивающаяся инфраструктура, современный финансовый инструментарий и ресурсы, позволяющие клиентам решать реальные экономические задачи. В наших действиях нет популизма. Вектор движения определяет стремление использовать нестандартные решения возникающих проблем, уверенно двигаться к европейскому уровню банковского сервиса. И как результат – высокий запас прочности, возрастающее доверие клиентов и партнеров. А это дорогого стоит, это то, ради чего следует работать. Полагаю, банку удалось найти верный рецепт успеха в конкурентной борьбе, чтобы стать привлекательным. Это уважительное отношение к клиенту, максимальное удовлетворение его потребностей, заинтересованность в развитии и успехе его бизнеса. Мы поняли одну простую истину: ограничений и пределов в качестве обслуживания не существует. Для нас корпоративная культура банка и его репутация не менее важны, чем экономические показатели. Конкретные результаты последних лет подтверждают правильность этого. За три года валюта баланса, например, выросла в 3,6 раза и на 1 января 2005 года составила 301,5 млрд. рублей. Собственный капитал за этот же период увеличился в 1,9 раза и составил 34,9 млрд. рублей. Рентабельность капитала в среднем за 2004 год определилась на уровне 7,53%. Чистая прибыль банка составила 2339,7 млн. рублей, что на 1,6% больше, чем за 2003 год. По размеру кредитной задолженности банк занимает 8-е место среди банков страны, а по размеру валовых активов находится на 9-м месте. Чистые активы увеличились за три года в 2,6 раза – до 214,8 млрд. рублей. Рентабельность активов за прошлый год составила 0,84%. Банк настойчиво работает над осуществлением активных операций в белорусских рублях. Так, за три года они выросли в абсолютном выражении в 2,8 раза. Удельный вес активов, приносящих доход, составляет 82,9% от совокупных активов. Изменилась структура активов. Наибольшая доля принадлежит кредитным операциям — 72,7%. В структуре кредитного портфеля кредиты субъектам хозяйствования и физическим лицам составляют 82,7%, лизинг – 6,7%, векселя с отсрочкой оплаты – 7,2%, факторинг – 3,3%. За счет освоения новых форм работы удельный вес кредитов физическим лицам увеличился на 6,1 %, операций с векселями — на 4,5%, лизинга — на 3,2%, факторинга — на 1,5%. Одним из важных направлений является работа по диверсификации активов. Увеличен объем операций с государственными краткосрочными и долгосрочными облигациями, векселями субъектов хозяйствования и банков. В 2004 году на рынке государственных ценных бумаг совершено операций на сумму 160,9 млрд. рублей, что в 2 раза больше, чем за 2003 год. Происходил рост операций с использованием ценных бумаг собственного выпуска. Совокупный объем выпущенных ценных бумаг в рублевом эквиваленте составил на 1 января 2005 года 11 млрд. рублей. Широкое распространение получили операции по выпуску собственных векселей с отсрочкой оплаты. За год таких векселей продано на сумму в 1,7 раза больше, чем в 2003 году. Положительной является динамика кредитной задолженности. За три последних года она увеличилась в 2,6 раза. Значительную долю в структуре кредитного портфеля занимают долгосрочные кредиты. Этот показатель на 1 января 2005 года составил 72%. Не изменяет банк своей традиции направлять кредитные вложения в реальный сектор экономики. Мы поддерживаем тех производителей, которые стремятся увеличивать выпуск высокотехнологичной продукции, развивают экспортно перспективные направления. А это прежде всего нефтехимическая промышленность, черная металлургия, машиностроение и металлообработка. Нашим интересам отвечает нацеленность белорусской экономики больше продавать, чем покупать. Однако сделать это сегодня могут далеко не все предприятия. Для этого требуется реконструкция основных производств, обновление технологий, переход на инновационное развитие. Банк практически участвует в решении этих вопросов. С каждым годом растет число клиентов, которые намерены сотрудничать с нами на долгосрочной основе. В начале 2004 года завершено финансирование первого этапа программы реконструкции ОАО «Нафтан», которая была одобрена белорусским правительством. Наш банк выступил агентом по непосредственному кредитованию предприятия за счет кредитных линий, открытых банками-нерезидентами. Размер финансовой поддержки составил 86 млн. долларов США. В реализации этого проекта активно проявили себя Национальный банк Республики Беларусь, австрийское Акционерное общество инвестиций, управления имуществом и капиталом, которые являются нашими акционерами, а также австрийский банк БАВАГ. В итоге проведенных преобразований увеличился объем переработки нефти с 6,1 млн. тонн в 1999 году до 8,8 млн. тонн в 2004 году, глубина переработки составляет почти 75%. Возросшее качество продукции позволило нарастить объем экспорта, значит, возросли валютные поступления в страну. Увеличение объема производства потребовало увеличения средств для закупки сырья. На эти цели банк ежемесячно выделяет в среднем около 20 млн. долларов США. Общая сумма текущих кредитов, направленных на финансирование поставок нефти в 2004 году, составила 216 млн. долларов. Всего же объем долгосрочных и краткосрочных кредитов, полученных «Нафтаном» через наш банк за пять лет, составил около 660 млн. долларов США. Практика работы с крупными корпоративными клиентами позволяет банку не только сохранять высокие темпы развития, но и побуждает совершенствовать условия сотрудничества, расширять спектр услуг, которые удовлетворяют спрос на все виды банковских продуктов. Причем предоставляются они на выгодных условиях и с использованием высокого уровня технологий. Мы готовы оказать квалифицированную консультационную помощь, организовать сопровождение выполнения бизнес-проектов субъектам хозяйствования различных форм собственности. В этом могли убедиться многие наши клиенты. В их числе — РУП «Белорусский металлургический завод», МАЗ, РУП «Авиакомпания «Трансавиаэкспорт»,ИООО «АФ энд компани», ООО «Итерабелнафта», ОАО «Рогачевский молочно-консервный комбинат», ОДО «Донатива», СП ЗАО «Интерфорест», СЗАО «Мальвина», СЗАО «Белфарм», СООО «Славпродукт», ЗАО «Белинвестфарма» и другие. Показательна динамика выдаваемых банком кредитов. За прошедшие годы их объем составил в эквиваленте 756,5 млн. долларов США. Только в прошлом году в реальную экономику вложено 269,6 млн. долларов, или на 35,5% больше, чем в 2003 году. Свидетельством взвешенной кредитной политики, стремления избегать неоправданных рисков является то, что доля проблемных активов составляет 1,5%, в то время как по банковской системе 3,6%. Успехи банка во многом определены высокой заинтересованностью наших акционеров, в числе которых представители зарубежного бизнеса. Они являются признанными и авторитетными участниками международного финансового рынка, хорошо владеют спецификой белорусской экономики, что позволяет активно включаться в реализацию инвестиционных проектов. Наши кипрские партнеры в лице Дельтотрейд Лимитед, например, из года в год увеличивают вклад в финансирование белорусских предприятий, что приводит к возрастанию их конкурентных преимуществ. Акционеры из Великобритании способствуют банку все активнее выходить на мировые рынки капитала, что повышает его репутацию, позволяет привлекать в страну иностранные инвестиции. Российский банк «Возрождение» не только поддерживает проекты белорусских предприятий на российском рынке, но и целенаправленно помогает в привлечении кредитных ресурсов, активно направляет валютные потоки через наш банк. За 2004 год было проведено совместных операций на сумму более 500 млн. долларов США. Но не только с участием акционеров реализуются кредитные проекты. Свой вклад вносят и другие зарубежные банки. Например, Федеральный банк Ближнего Востока в прошлом году предоставил нам около 33 млн. долларов США для финансовой поддержки реального сектора экономики. На прошлом годовом собрании акционеры высказались за развитие, кроме традиционных видов кредитования, лизинговых и факторинговых услуг. Итоги года подтвердили перспективность этого направления. Все больше клиентов прибегают к лизингу, а банк интенсивнее осваивает его новые формы. В результате объем лизинговых операций вырос на 39,8%. Преимущества этого вида финансирования по достоинству оценил, например, Белорусский металлургический завод, с которым у банка сложились давние партнерские отношения, в том числе в сфере предоставления долгосрочных кредитов. В прошлом году БМЗ активно пользовался возможностями лизинга, что обеспечило ему более высокий темп роста активов, позволило сэкономленные собственные средства направить на развитие производства. В связи с тем что главной экспортной площадкой для Беларуси по-прежнему остается Россия, банк с каждым годом все активнее осваивает это направление. Главным среди российских партнеров по праву считается банк «Возрождение». Он располагает широкой филиальной сетью — от Дальнего Востока до Калининграда. Это положительно сказывается на расширении прямых торговых отношений белорусских и российских субъектов хозяйствования. Белорусские производители наращивают поставки продукции не только в традиционные центры России, но и в ее регионы. Примером может служить сотрудничество с одним из крупнейших производителей мягкой игрушки – торгово-промышленной ассоциацией «Группа «Мальвина» и Партнеры». Наш банк финансирует входящие в ассоциацию предприятия-производители в Беларуси, способствует продвижению ее собственной продукции в регионы России. В сотрудничестве с банком «Возрождение» осуществляется целевая поддержка торговых предприятий ассоциации «Мальвина», расположенных в Москве, Санкт-Петербурге, Самаре, Краснодаре, Екатеринбурге и других городах. С целью поддержки экспорта продукции ОАО «Рогачевский молочно-консервный комбинат» банк разработал совместную с «Возрождением» схему поддержки российских представительств комбината в Москве и Санкт-Петербурге с использованием банковских гарантий и факторинга. Только гарантий было выдано на общую сумму свыше 130 млн. росс. рублей. В целях ускорения оборачиваемости средств при экспорте используется факторинг, благодаря чему профинансированы поставки продукции на общую сумму почти 60 млн. росс. рублей. Банк «Возрождение» финансирует также других своих клиентов, которые являются торговыми партнерами предприятий Республики Беларусь, под гарантии нашего банка. На таких условиях за 2004 год выдано банковских гарантий на общую сумму 105 млн. росс. рублей и 450 тыс. долларов США. Да и в целом гарантийные операции приобретают для банка все большее значение. Общий объем выданных гарантий за прошлый год в долларовом эквиваленте достиг 13,1 млн. долларов. Наряду с выдачей собственных гарантий, банк авизовал клиентам гарантий иностранных банков на сумму, эквивалентную 723,7 млн. долларов. Задолженность по выданным гарантиям возросла на 63,6%. Среди наиболее распространенных способов реализации торговых соглашений клиентов ведущее место занимают различные виды документарных операций, в том числе с использованием международных линий. Подтверждением деловой репутации банка служит и факт установления лимитов по документарным операциям такими банками, как «Commerzbank AG», «Donau-bank AG», «Raiffeisen Zentralbank Oesterreich», BCEN Eurobank, Банк ТуранАлем (Казахстан). Важнейшим инструментом по-прежнему остаются международные расчеты. За 2004 год исполнено 8,5 тыс. переводов, что на 35,3% больше, чем в предыдущем году. А если учесть, что их прирост в 2003 году составлял 30%, то становится очевидным высокий темп развития этого направления деятельности. Происходило дальнейшее совершенствование корреспондентской сети. В настоящее время установлены корреспондентские отношения со 127 банками в 30 странах, что позволяет без промедления осуществлять расчеты в любых точках мира. Развитие активных операций вызывает необходимость наращивания ресурсной базы. В этом деле мы все увереннее сотрудничаем с ведущими зарубежными финансовыми институтами. С каждым годом возрастает их доверие к банку, что позволяет расширять географию нашей деятельности, создает возможность привлечения долгосрочных ресурсов. Мы стремимся также рационально использовать возможности привлечения временно свободных средств предприятий и населения. Постоянно растет число юридических лиц, имеющих текущие (расчетные) счета в банке. В 2004 году их количество увеличилось на 47%. А за три последних года привлеченные средства выросли в 2,8 раза. В прошлом году среднедневные остатки по срочным депозитам юридических лиц возросли в 2,5 раза, средства на их расчетных счетах — на 4,5%. В целом же средства юридических и физических лиц увеличились на 22,1%. Как известно, одной из особенностей прошлого года для банковской системы в целом стал опережающий рост объема рублевых вкладов по сравнению с валютными. Это характерно и для нашего банка. Объем рублевых депозитов частных лиц возрос в 5,7 раза — с 1502,5 млн. рублей на начало года до 8589,3 млн. рублей на конец. Валютные же вклады за 2004 год выросли на 3,1%. Однако работа с населением заключается не только в привлечении средств в депозиты, но и предоставлении ему широкого спектра финансовой поддержки. С каждым годом все большую популярность приобретают потребительские кредиты. В прошлом году, например, выдано кредитов на сумму 5,3 млн. долларов США. Задолженность увеличилась за год в 3,2 раза. Большинство кредитов направлено на покупку автотранспортных средств. Сотрудничество велось с такими автомобильными дилерами, как ЗАО «Автопромсервис» и Группа компаний «Юкола». С целью приближения услуг банка к потребителю происходит совершенствование структуры, оптимизируются все уровни управления. В прошлом году значительно расширилось наше присутствие в регионах. На базе расчетно-кассовых центров созданы региональные отделения по г. Минску и Минской области, по Гомельской области, отделение в г. Новополоцке, а в начале нынешнего года открылось отделение по Могилевской области. Таким образом, сегодня наши отделения работают практически во всех областных центрах страны, сформирована оптимальная система расчетно-кассовых центров, пунктов обмена валюты. Однако темп развития обеспечивается не механическим расширением сети. Важно во всех структурных подразделениях внедрять новые формы партнерских отношений, использовать современные банковские и информационные технологии. Именно на это мы и нацеливаем региональные отделения. Их деятельность скоординирована таким образом, чтобы не потерять темп движения банка в целом, сохранить его стабильность и надежность, а широкий спектр современных банковских услуг сделать еще более доступным различным категориям клиентов. Важное значение для банка имеют розничные услуги, основанные на современных технологиях. Показательно в этом отношении развитие карт-бизнеса. За прошлый год общее количество обслуживаемых карт-счетов увеличилось в 3,8 раза. Оборот по ним в долларах США вырос в 3,7 раза, в белорусских рублях в 4,5 раза. Банк осуществил 27 новых зарплатных проектов с предприятиями. Начался выпуск международных карточек ITI-Bank-Maestro/Cirrus и ITI-Bank-Eurocard/MasterCard с ведением карт-счетов в белорусских рублях. Это позволяет совершать операции как в Беларуси, так и за рубежом. Для улучшения обслуживания клиентов установлено 5 банкоматов. Держателям карточек предоставлены дополнительные услуги по оплате коммунальных платежей, услуг Cosmos TV, РО «Белтелеком», операторов мобильной связи Velcom, МТС, Diallog. В 2,3 раза увеличился оборот переводов по системе “Western Union”. Обеспечивать деятельность банка на высоком уровне призван персонал. Кадры – это поистине наш золотой запас. Но и его требуется постоянно пополнять, особенно с учетом интенсивного развития банка. Мы заботимся не только о подборе, что само по себе является залогом успешной работы. Не меньшее внимание обращаем на поддержание знаний сотрудников на уровне сегодняшних требований, приобретение ими новейшего зарубежного опыта, овладение современными навыками. Осознанно делаем ставку на молодежь. Сегодня средний возраст сотрудников банка составляет 32 года. Банковское образование имеют 70% экономистов, работают 4 кандидата наук, большинство специалистов свободно владеет английским языком. За 2004 год повысили квалификацию 39 специалистов, в том числе 25 человек прошли профессиональную стажировку в ведущих финансовых учреждениях за границей. Конечно, каждому руководителю приятно говорить о своих делах в мажорном тоне. Но я погрешил бы против истины, если бы сказал, что банк обошли проблемные вопросы, что нам удалось избежать издержек и недостатков. Упущенные возможности заставляют нас еще более сконцентрироваться, предпринять эффективные действия, чтобы избежать просчетов в будущем. Итоги первого квартала нынешнего года свидетельствуют о сохранении стабильности в нашей работе. Чистые активы увеличились с начала года на 10% до 236,4 млрд. рублей. Собственный капитал вырос на 1,2% – до 35,6 млрд. рублей и по сравнению с аналогичным периодом прошлого года увеличился на 18,5%. Сумма выданных кредитов составила в эквиваленте 65,2 млн. долларов. Объем кредитования физических лиц составил 13,7 млрд. рублей, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом 2004 года в 3,1 раза, соответственно доля кредитов физическим лицам в кредит- ном портфеле увеличилась с 2,2% на 1 апреля 2004 года до 8,4% на 1 апреля 2005 года. А что ждет банк в нынешнем году? На основе новейших технологий, широко используя возможности капитала зарубежных рынков, мы будем наращивать вклад в развитие внешнеэкономических связей Беларуси, способствовать привлечению в страну иностранных инвестиций, создавая тем самым условия для повышения конкурентоспосбности белорусской продукции, увеличения экспортного потенциала предприятий различных форм собственности. Банк продолжит работу по привлечению новых кредитных линий зарубежных банков, будет увеличивать размеры существующих лимитов по документарным операциям. В соответствии с требованиями Национального банка Республики Беларусь и рекомендациями Базельского Комитета по банковскому надзору в начале года внедрены программные продукты по тестированию состояния ликвидности банка в случае наступления исключительных, но вероятных событий (стресс-тестирование). Будет продолжена работа по эффективному управлению валютным и процентным риском. В целях расширения доли банка в национальном объеме продаж розничных финансовых продуктов и услуг намерены предложить клиентам мобильный банкинг на основе коммуникационных решений через двух самых крупных в стране операторов GSM связи Velcom и МТС. В рамках зарплатных проектов планируем установить 4 банкомата с открытием около 4 тыс. карт-счетов. Клиенты смогут осуществлять пополнение своих карт-счетов в любом нашем отделении или РКЦ по всей территории страны, им будет предложена возможность автоматической конверсии части заработной платы в доллары США с последующим зачислением на карт-счета. На фондовом рынке будет активизирована работа с депозитными сертификатами собственного выпуска и третьих банков. Рассматривается возможность выпуска и активной работы с жилищными облигациями. Планируется размещение облигаций банка на внешнем рынке, изучается вопрос о возможности трансграничного выпуска облигаций банка на рынках стран СНГ. Будет продолжена работа по налаживанию сотрудничества с национальными страховыми экспортными агентствами стран, резиденты которых активно работают с субъектами хозяйствования нашей страны. На облегчение доступа клиентов к услугам банка, внедрение Интернет-технологий в бизнес-процесс рассчитано создание WEB-сайта. Приоритетным остается внедрение новых программных продуктов. Предусматривается автоматизация системы контроля и учета внешнеэкономических сделок, внедрение электронного документооборота. Все это еще раз подтверждает твердую ориентацию банка на высокую культуру взаимоотношений с клиентами и партнерами, на стабильность развития и результативность избранной стратегии.