На белорусский банковский рынок понемногу докатилась вторая волна финансовых невзгод, связанных с мировым кризисом. После пережитых в конце прошлого года проблем с недостатком ликвидности на первое место вышла проблема стремительного ухудшения качества кредитных портфелей. А без ее решения рассчитывать на восстановление активности банков не приходится…
Банки начинают сетовать на ухудшение платежеспособности клиентов. Как рассказывает председатель правления банка «ВТБ (Беларусь)» Владимир Иванов, самая главная поведенческая особенность у современных банковских клиентов — это просьба отсрочить или перенести платежи. «Ранее это если и случалось, то было явлением редким, почти исключительным, теперь происходит сплошь и рядом. С другой стороны, надо отдать должное — клиенты осознают проблему своей возможной некредитоспособности, поэтому стараются отложить серьезные инвестиционные проекты. Те же, кто их уже начал, замораживают», — говорит Владимир Иванов.
Как отмечают в Национальном банке, за первые два месяца нынешнего года задолженность клиентов по кредитам возросла на 58,5 %, или на 174,3 млрд. белорусских рублей, и составила 472,4 млрд. При этом несколько возросла доля проблемной задолженности — до 0,86 %. Хотя в начале года она составляла 0,59 %. Однако больше беспокоит Нацбанк рост проблемных активов, которые только по итогам января нынешнего года выросли на 20,8 %, или на 182 млрд. долларов. По итогам февраля этот «сложный» показатель достиг рекордной отметки в 1,055 трлн. белорусских рублей. Пока же кредитная активность белорусских банков сохраняется преимущественно в рублевом сегменте. Так, в начале нынешнего года задолженность клиентов по кредитам и иным активным операциям в белорусских рублях возросла на 3,2 %. В то же время долги по валютным кредитам сократились на 3,4 %.
Специалисты отмечают: реальный уровень проблемной задолженности в банковском секторе Беларуси к концу текущего года может достигнуть 8—10 %. При этом есть опасность, что «плохие долги» могут съесть весь капитал банковской системы. Особенно неприятно ситуация складывается для тех финучреждений, которые активно работали с корпоративными клиентами. Виктор Бабарико, председатель правления «Белгазпромбанка», рассказывает, что только своевременно принятые меры помогли банку сегодня не оказаться в числе аутсайдеров. Еще в сентябре 2008 г., когда о возможностях прихода в Беларусь мирового финансового кризиса большинство участников банковского рынка и не помышляли, «Белгазпромбанк» принял радикальное решение: срочно сократить объемы внешних заимствований и исполнить свои текущие обязательства по уже взятым займам. «Ресурсную базу решено наращивать не за счет внешних источников, а увеличивая клиентскую базу, привлекая средства физических лиц, — объясняет финансист. — Нам серьезно помогли акционеры — на создание «подушки безопасности» и выплату текущих долгов банку было выделено 50 млн. долларов». Вторым радикальным шагом стратегии «Белгазпромбанка» стала программа снижения темпов развития банковской структуры — кредитный портфель был заморожен и с тех пор подвергается временной разморозке лишь в случае серьезного увеличения пассивной базы. «Спасибо клиентам, полгода назад они начали снижать свои инвестиционные аппетиты, — говорит Виктор Бабарико. — Это была, может быть, и прежде-временная, но верная стратегия — уже тогда было понятно, что финансовая среда вскоре может кардинально измениться».
Специалисты уверяют: в складывающейся ситуации банки обязаны снижать процентные ставки по уже выданным кредитам, а также разрабатывать специальные программы по реструктуризации задолженностей. Иными словами, пойти навстречу клиенту. Если, например, заемщик обанкротится, то может возникнуть угроза невозврата всей оставшейся суммы кредита, а не только осуществления регулярных платежей по нему. Попросту говоря, если не продлевать кредиты, множество предприятий просто перестанет работать, а это грозит банковской системе гораздо большими проблемами, чем пролонгация займов.
Наиболее существенной проблемой является и то, что банкам больше некому выдавать кредиты. Предоставить кредит они могут, только убедившись в надежности кредитополучателя, однако финансовое положение большей части предприятий в настоящее время не позволяет этого делать. В свою очередь, заемщикам и самим не сильно нужны банковские кредиты — нынешний практически заоблачный уровень процентных ставок по ним делает эти продукты совсем невыгодными. Недавно специалисты Нацбанка провели исследование, в ходе которого попытались выяснить настроения, которые царят в среде потенциальных кредитополучателей. В итоге на ухудшение условий предоставления кредитов посетовало 31,5 % респондентов. Ухудшение условий в части стоимости кредитов отметило 37,3 % опрашиваемых. По мнению 18,9 % участников мониторинга, условия кредитования ухудшились в части размеров предоставляемых кредитов. Довольных практически не оказалось…
