На самые острые вопросы читателей «Р» ответили представители крупнейших банков Беларуси
Стоимость квадратного метра медленно, но верно ползет вниз. Даже в столичных новостройках ценник зацепился за отметку 1000—1100 долларов. Кто мог подумать об этом еще год назад? И цены продолжают падать. А как обстоят дела с кредитами на строительство и покупку жилья? Некоторые банки «заморозили» их выдачу, другие не спешат понижать процентные ставки. Будут ли пересматриваться процентные ставки по ранее заключенным договорам? Кто имеет право на льготный кредит? Как будут реагировать банки на изменения в экономике и на рынке жилья? Вопросы, волнующие всех. В прошлый вторник во время «прямой линии» с читателями нашей газеты на них ответили Владимир РОМАНЧУК, директор Департамента кредитования населения ОАО «АСБ «Беларусбанк» и Андрей СОКИРКО, директор Департамента по работе с населением ОАО «Белинвестбанк».
«Ставки по кредитам пересматриваться не будут!»
— Леонид Павлович, Мядель. В прошлом году сыновья взяли кредит на строительство жилья в сумме 80 тысяч долларов. Январская девальвация нанесла удар по платежеспособности нашей семьи, ведь зарплату получаем в рублях. Есть ли возможность пересчитать кредит в белорусских денежных единицах или понизить ставку?
В. РОМАНЧУК: От перевода кредита в рубли только понесете убытки. Объясню почему. Перевод будет проводиться по рыночному курсу. К тому же процентная ставка по кредитам в белорусских рублях 17 процентов годовых. Процентная ставка по валюте ниже – 12—13 процентов. Так что выгоднее гасить кредит в валюте. Ставка по ранее взятым кредитам понижаться не будет. Договор есть договор, пересмотру не подлежит.
А. СОКИРКО: Не проиграли те, кто придерживался золотого правила: в какой валюте получаете зарплату, в такой и берите кредит. В нашем банке также не пересматриваются условия заключенных ранее договоров ни в сторону увеличения, ни в сторону уменьшения.
– А если к лету доллар будет стоить 4 тысячи рублей? Ходят слухи…
А. СОКИРКО: В случае резкой дестабилизации ситуации в экономике банком могут быть приняты соответствующие решения. Но пока предпосылок для этого в Беларуси нет.
– Надежда Жошма из Бреста. Осенью прошлого года взяли кредит на 47 тысяч долларов для покупки квартиры. Если до нового года платили ежемесячно чуть более миллиона рублей, то теперь – полтора миллиона. Это неподъемная сумма для нашей семьи. Можно ли отказаться от кредита и рассчитывать на возврат внесенных средств? Если нет, то что нам делать, ведь оплачивать кредит мы не в состоянии…
А. Сокирко: Так просто взять и отказаться нельзя. В случае неисполнения обязательств банк будет взыскивать кредит в соответствии с законодательством (обращение в суд, взимание обязательств по кредиту через поручителей и т.д.). В то же время, учитывая сложившуюся ситуацию, кредитополучатель вправе обратиться в банк с ходатайством о предоставлении отсрочки по уплате платежей на определенный период. Но для этого нужны будут, действительно, веские причины: потеря работы, тяжелая болезнь, утрата трудоспособности и т.д.
— Гомель, Валентина Ивановна. Будет ли понижаться процентная ставка по кредитам на жилье для ненуждающихся граждан? Мы получили кредит под 25 процентов…
В. Романчук: Ранее банк неоднократно понижал процентную ставку по действующим кредитным договорам. Но учитывая тот факт, что увеличился размер ставки рефинансирования, а также стоимость привлекаемых ресурсов, этот вопрос пока не рассматривается.
– Лариса Ветковская из Минска. Купили с использованием кредита однокомнатную квартиру. Живем втроем: я, муж и годовалый ребенок. Выплачивать долг помогают родители, но случись что, может ли банк эту квартиру у нас отнять за несвоевременную выплату? Насколько я знаю, таких прецедентов, чтобы квартиру выставляли на продажу, если в ней прописан несовершеннолетний, в Беларуси не было.
А. Сокирко: Надеюсь, до этого дело не дойдет. Выселить вас, в самом деле, нельзя, это не позволят органы опеки. Но при этом суд разберется, с кого и каким способом взыскивать кредит. В любом случае, лучше обратиться в банк заранее, до момента возникновения конфликтной ситуации. Ваша порядочность и добросовест-ность повышают шанс на взаимоприемлемое разрешение ситуации.
«Имею ли право на льготный кредит?»
– Анастасия Вершина из Минска. По решению Мингорисполкома № 101 все очередники независимо от срока постановки на учет могут претендовать на льготный кредит. Мы с мужем обрадовались и поспешили в администрацию Московского района для оформления документов. Но не тут-то было. Специалисты пояснили, что сегодня рассчитывать на льготный кредит могут лишь те граждане, которые стоят в очереди с 1986—1988 годов…
В. Романчук: Решение Мингорисполкома принималось с целью сократить очередь нуждающихся (а в столице в ней числятся 240 тысяч семей), но его разработчики не учли, что новшество противоречит Указу Президента Беларуси от 14.04.2000 года №185, который требует включать граждан в списки на льготное кредитование с соблюдением строгой очередности. В этой связи «Беларусбанк» не выдал по 101-му решению ни одного льготного кредита. Мы обжаловали решение Мингорисполкома в Министерство юстиции, Национальный банк и Мингорисполком.
— Брестская область, Ляховичский район, Вера Николаевна Протас вас беспокоит. У дочки двое детей. Она с семьей проживает в деревне и состоит в сельсовете на учете нуждающихся. Сама учительница, муж работает в лесничестве. Может ли она претендовать на кооператив в Ляховичах?
В.Романчук: Ваша дочь может быть включена в списки льготного кредитования для строительства индивидуального жилого дома в деревне. Также она вправе обратиться в районный исполнительный и распорядительный орган для включения семьи в списки льготного кредитования для строительства квартиры в районном центре.
После включения семьи в списки льготного кредитования максимальный срок, на который предоставляются льготные кредиты гражданам, постоянно проживающим, работающим и осуществляющим строительство в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. человек, составит 40 лет, плата за пользование кредитом в течение срока погашения – 3% годовых. При этом максимальный размер льготного кредита составит до 95% стоимости строительства норматива льготно кредитуемой площади жилого помещения типовых потребительских качеств.
— Минск, Ольга Романовская. Стою в очереди с 2007 года, через месяц собираюсь выходить замуж. Мой будущий супруг — сотрудник МЧС. По закону ему полагается льготный кредит на строительство или покупку жилья. Распространяется ли моя очередь на него и сможем ли мы получить льготный кредит?
В.РОМАНЧУК: Ваша очередь на будущего супруга не распространяется. В соответствии с Указом № 565, вы можете состоять на учете граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, только по месту своей работы, супруг – по месту своей работы. После заключения брака вы можете обратиться в администрацию района по месту жительства для постановки на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий как молодая семья. Что касается предоставления льготных кредитов на приобретение жилья, то они предоставляются гражданам в случае невозможности улучшения их жилищных условий путем строительства жилья (за исключением многодетных семей). Размер такого кредита не должен превышать 70 процентов максимального размера кредита, предоставляемого на строительство жилья. Вместе с тем, поскольку Минск является районом массовой за-стройки, на приобретение жилья льготные кредиты не предоставляются (за исключением случаев, когда организация строит жилье специально для продажи). Впрочем, это довольно редкое явление: как правило, такие кредиты выдаются многодетным семьям.
— Старые Дороги, Татьяна Георгиевна Шумская. Дочь стоит в очереди на получение жилья и вскоре будет включена в списки. Но в райисполкоме сказали, поскольку она работает в Минске, ссуду дадут на 20 лет под 5 процентов годовых. Почему не на 40 и под 3?
В.Романчук: Максимальный срок, на который предоставляются льготные кредиты гражданам, постоянно проживающим, работающим и осуществляющим строительство в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. человек, составляет 40 лет, плата за пользование кредитом в течение срока погашения – 3% годовых. При этом максимальный размер льготного кредита составляет до 95% стоимости строительства норматива льготно кредитуемой площади жилого помещения типовых потребительских качеств. У вас совпадает только два пункта из трех. Поэтому, в случае если дочь устроится на работу по месту жительства и осуществления строительства в населенном пункте с численностью населения до 20 тыс. человек, ей будет предоставлен кредит сроком до 40 лет с уплатой 3% годовых.
Можно ли продать «льготную» квартиру?
— Екатерина Семеновна Розум из Минска. В 2007 году я взяла обычный кредит на строительство жилья. Тогда льготные выдавали тем, у кого доходы не превышали двух минимальных потребительских бюджетов. Теперь для льготного кредита доходы не должны превышать уже три МПБ. Можно ли сейчас переоформить обычный кредит на льготный?
В.Романчук: Это невозможно. Из списков граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, вы уже исключены. Ранее действовавшие кредитные договора пересмотру не подлежат.
– Станислав, Сморгонь. В прошлом году наша семья построила квартиру по льготному кредиту. Но уже не рады, поскольку появилась перспектива перебраться в Минск, а обязательства по кредиту легли камнем на душу. Можем ли мы продать эту квартиру и заодно рассчитаться с банком?
В. Романчук: Если это льготный кредит, то до недавнего времени продать квартиру можно было только спустя три года после того, как вы полностью рассчитались с банком. Но со вступлением в силу Указа Президента Республики Беларусь от 17.03.2009 г. срок запрета на продажу жилья после погашения льготного кредита сокращен до одного года. Разрешение исполкома на продажу такого жилья раньше времени принимается в исключительных случаях: например, переезд в другую местность, расторжение брака, смерть собственника жилья. Но и здесь обязательное условие – погашение кредита.
«Я мать-одиночка...»
— Елена Владимировна Пигаль из Борисова. Я мать-одиночка, у меня несовершеннолетний ребенок. Живу с родителями в трехкомнатной квартире, на учете не состою. Имею ли я право на льготное кредитование?
В. Романчук: Нуждающимися в улучшении жилищных условий признаются граждане, обеспеченные общей площадью жилого помещения менее 15 кв. м на одного человека. Если на каждого из членов вашей семьи приходится более 15 кв.м общей площади, нуждающейся в улучшении жилищных условий вы не являетесь, следовательно, права на включение в списки льготного кредитования для получения льготного кредита не имеете. Вместе с тем вы можете рассмотреть возможность получения кредита на общих основаниях, который предоставляется на строительство жилья гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий, на срок до 15 лет с уплатой 25% годовых в размере до 75% стоимости строительства общей площади жилого помещения.
— Татьяна Голубь из Гомельской области. Скажите, можно ли взять кредит, находясь в декретном отпуске? На учете нуждающихся я состою с 2006 года...
В. Романчук: Да, право на получение кредита у вас есть. Но в первую очередь необходимо обратиться в районный, городской исполнительный и распорядительный орган по месту постановки на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий для включения в списки льготного кредитования. Размер кредита определяется исходя из платежеспособности кредитополучателя. Вместе с тем, поскольку в настоящее время вы находитесь в декретном отпуске и получаете пособие на ребенка, при недостаточной платежеспособности для определения величины льготного кредита в расчет могут быть приняты доходы ваших поручителей, как правило, близких родственников. При этом общий размер ежемесячных платежей по кредиту не должен превышать 50 процентов чистого совокупного дохода кредитополучателя и поручителей...
(Окончание статьи читайте ЗДЕСЬ)
