У кредитополучателей появилась возможность досрочного погашения и даже списания своих долгов перед банками, у экономики — новый толчок к развитию
Стабилизация социально-экономического положения страны сегодня налицо, причем подтверждает ее множество факторов.
И, пожалуй, один из главных — продолжающаяся оттепель в банковской сфере. Семь раз с начала года снижалась ставка рефинансирования, весь год повышалась доступность кредитов. Чего еще ожидать в ближайшем будущем тем, кто уже взял или намеревается взять банковский кредит, какие условия его досрочного погашения введены в Беларуси и кому долг не страшен, выясняла “Народная газета”.
Недвижимость приблизилась
Со вчерашнего дня ОАО “АСБ Беларусбанк” ощутимо снизило ставки по кредитам на недвижимость: по вновь выдаваемым физическим лицам кредитам на строительство и приобретение жилья на условиях, определенных банком для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, они отныне составляют 20 процентов годовых вместо прежних 25, для многодетных семей — 17 процентов вместо 20. Причем кредиты предоставляются без взимания комиссий за рассмотрение пакета документов и сопровождение кредитов.
Как поясняют в Беларусбанке, в этом году очередное удешевление стоимости кредитов направлено на повышение их доступности для населения: снижение процентных ставок по кредитам позволит многим семьям быстрее улучшить свои жилищные условия, стать новоселами.
Впрочем, при наличии экономических предпосылок процентные ставки по кредитам на недвижимость для нуждающихся к концу года и вовсе могут снизиться до 15 процентов годовых, считает заместитель председателя правления Беларусбанка Илья Шаланки. “Конечно, мы существенно ориентированы на ставку рефинансирования Нацбанка, но, как вы видите, ставки, предложенные с понедельника, значительно ниже ставки рефинансирования, — заметил он. — Как только у банка появится финансовая возможность, мы обязательно это все просчитаем и вновь примем такие же решения”.
Прощение долгов
Одновременно значительно упрощен порядок выдачи и взыскания банковских кредитов. По предложению Ассоциации белорусских банков кредитным учреждениям Беларуси дано право прощать долг по обязательствам кредитополучателей — физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Делаться это может в том случае, если сумма долга признается малозначительной — меньшей, нежели издержки по взысканию, и не превышает пятикратного размера базовой величины — то есть 500 тысяч рублей на сегодня.
Кроме того, в целях усиления защиты прав кредитополучателей — физических лиц и субъектов малого предпринимательства — вводится норма, обязывающая банк предоставлять им право досрочного погашения кредита на прежних условиях, если кредитным и прочими договорами предусматривается право банка изменять размер вознаграждения за услуги банка, связанные с получением, обслуживанием и погашением кредита. При этом срок такого досрочного возврата не может составлять менее трех месяцев со дня внесения банком указанных изменений.
Лучшие потребительские кредитыПо расчетам экспертов Infobank.by, наиболее выгодные потребительские кредиты белорусские банки предлагают по ставке 24—36,5 процента, колеблющейся в зависимости от срока возврата кредита. Впрочем, если кредит на любые цели суммой до миллиарда рублей на три года в одном из банков обойдется в 27 процентов годовых, то в другом банке — в 45,5 процента. Такова цена банковских рисков: залога, поручителей и справки о доходах во втором случае не потребуют.
Рублевое смягчение
На стабилизацию экономического положения в стране указывает и тот факт, что во втором квартале текущего года именно условия кредитования в белорусских рублях становились более мягкими, нежели в валюте. Проведя экспертное анкетирование 32 банков Беларуси об изменении условий кредитования, Нацбанк обнаружил, что в апреле — июне по рублевым кредитам значительно снизились процентные ставки, а максимальные размеры самих кредитов — в основном физлицам на потребительские нужды — увеличились.
В то время как за первое полугодие 2012 года снижение средних процентных ставок по новым кредитам в белорусских рублях составило 19,5 процентного пункта, в валюте оно составило 0,9. Кроме того, в апреле — июне банки активизировали работу по снижению размеров дополнительных сборов и комиссий, причем наибольшее снижение произошло именно по кредитам физлицам на потребительские нужды.
Экономический импульс
По оценкам банков, уже во втором квартале наиболее благоприятные условия кредитования были созданы для физлиц — как на потребительские нужды, так и на финансирование недвижимости. Как следствие, банки ожидают увеличения спроса на кредиты в национальной валюте. А это может дать импульс и белорусской экономике в целом. “Снижение стоимости жилищных кредитов вызовет определенное оживление на рынке недвижимости, что в конечном итоге спровоцирует рост совокупного внутреннего спроса”, — пояснил “НГ” старший аналитик группы компаний FOREX CLUB Валерий Полховский.
Впрочем, добавил эксперт, говорить предметно об эффективности предпринимаемых сегодня мер можно будет не ранее первых кварталов 2013 года. “Пока же ясно одно, — резюмировал он. — Раз в правительстве решились на подобный шаг, значит, там уверены в преодолении основных кризисных явлений в нашей стране”.
В тему
Автокредиты в преддверии старт
Нынешние ставки по автокредитам — 33—35 процентов годовых — слишком высоки для того, чтобы заинтересовать покупателей автомобилей. И все же оживление этого рынка возможно к концу года, считает заместитель председателя правления БПС-Сбербанка Олег Бородко. Для этого, полагает он, ставки должны снизиться до уровня 20—25 процентов.
Пока же банки, работающие в автосалонах, фактически выдают обычные потребительские кредиты. Однако, как отмечает финансовый сервис Benefit.by, анализ ежедневной статистической отчетности иллюстрирует на рынке потребительского кредитования именно положительную тенденцию: количество индивидуальных запросов по банковским продуктам для физических лиц с апреля по июнь 2012-го увеличилось на 75 процентов. Эксперты Benefit.by считают, что активность на рынке кредитования Беларуси будет наблюдаться в начале осени и рост за третий квартал может составить примерно 56 процентов.
