Банковское ускорение

Сегодняшнее совещание Президента с работниками банковской системы имеет все шансы стать знаковым. Разработанная концепция развития отрасли на 2001 - 2010 годы ставит серьезные задачи. Генеральная цель определена - наши банки должны стать вровень с коллегами из Европейского союза. Теперь нужно определиться со средствами ее достижения. Ведь очевидно, что не ради красивых цифр намечают столь высокие ориентиры. Именно от мощи и потенциала банковской системы во многом зависит выполнение важнейших социально-экономических параметров, определенных на ближайшие годы. Здесь и работа реального сектора экономики, и повышение жизненного уровня граждан, и стабильность валютного рынка, и прочее. Готова ли белорусская банковская система к серьезному рывку вперед? Об этом корреспондент беседует с председателем правления АСБ "Беларусбанк" Надеждой ЕРМАКОВОЙ.

- Надежда Андреевна, Беларусбанк - крупнейший представитель белорусского банковского сектора. Вам как его руководителю должны быть отчетливо видны все нюансы нынешнего состояния системы.

- Очевидно, белорусская банковская система, работая в русле возложенных на нее задач и функций, способствует экономическому развитию народного хозяйства страны. В то же время потребности экономики далеко не обеспечиваются как кредитными ресурсами, так и другими сегментами банковского рынка. Существующие технологии не отвечают потребностям расширения и повышения качества выполняемых банками операций.

Причина этого - маломощность наших банков по собственному капиталу, ресурсной базе.

В то же время за последние 5 лет система значительно окрепла, выросла в профессиональном плане. С нами считаются международные финансовые институты, крупные западные банки.

Если говорить о нашем учреждении, то мы уже третий год подряд подтверждаем свой международный рейтинг как высший для банков республики.

Считаю, выполнение задач, которые определены концепцией развития на 2001 - 2010 гг., позволит нашей банковской системе подняться на более высокий уровень и должным образом способствовать и соответствовать развитию экономики.

- Одна из главных задач, которую ставит концепция, - существенное увеличение финансового потенциала банков. Какие вы видите пути и источники решения этой проблемы?

- Для наращивания капиталов банков, помимо средств из их собственной прибыли, предполагается привлекать и внешние инвестиции.

В первую очередь это будет российский капитал. Для банков с основной долей государства в уставных фондах один из источников достаточно ясно определен в самой концепции - инвестиции государства. И это, на мой взгляд, правильно и обусловлено рядом объективных причин.

Кстати, что касается нашего банка, то, несомненно, его деятельность будет направлена на обеспечение роста уставного фонда, адекватного росту активных операций. В то же время размеры банка, наличие самой разветвленной сети, выполнение им ряда не всегда высокорентабельных операций, требующих больших трудозатрат, не позволяет сегодня обеспечивать значительный рост собственного капитала за счет финансового результата.

Расширение ресурсной базы банков будет осуществляться также по двум основным направлениям - за счет внутренних источников и внешнего инвестирования. Внутренние контрагенты, формирующие ресурсную базу банков, - предприятия, население и правительство. Основной упор должен быть сделан на привлечение средств населения.

- Белорусским банкам все еще свойственна проблема высокой доли "плохих" кредитов. В чем, по вашему мнению, причины сложившейся ситуации и как ее можно изменить?

- Одна из основных причин, по которой предприятия обращаются за кредитами, - потеря собственных оборотных средств. Оптимальный срок их возврата - время, в течение которого будут в полном объеме сформированы собственные средства, то есть 2 - 3 года и более. Крупные банки, оказывающие весомую кредитную поддержку в решении государственных программ, испытывают негативные последствия хронического недостатка оборотных средств обслуживаемой клиентуры. В Беларусбанке 57 процентов всех просроченных кредитов числится за предприятиями системы хлебопродуктов, обеспечивающей продовольственную безопасность страны. А ведь известно: просроченная задолженность - это замораживание банковских кредитов, неэффективное использование кредитных ресурсов, прямые финансовые потери заемщика и банка.

Но если уйти от распределительного метода выделения кредитов, разумно сбалансировать участие собственных средств предприятий, государства и банковских кредитов в финансировании госпрограмм, упростить процедуру реализации залога, расширить права банков для самостоятельного взыскания просроченных кредитов, провести некоторые другие мероприятия, то ситуацию можно изменить.

- Решая задачи финансирования работы экономики, банки должны нести и определенную социальную функцию. Известно, что АСБ "Беларусбанк" накопил достаточный опыт работы с населением, причем не только по привлечению средств во вклады, но и в кредитовании. Насколько выгодно сегодня банку кредитовать граждан? Каковы ближайшие перспективы этого вида деятельности?

- Уже 20 лет, как Сберегательный банк начал выдавать кредиты населению. Первоначально на строительство жилья, потом кредиты на потребительские цели. В годы высокой инфляции выдача кредитов замедлилась, так как процентные ставки для населения были неподъемными. Последние 5 лет наш банк уделяет вопросу кредитования граждан большое внимание. И в первую очередь - на строительство жилья. В основном это кредиты за счет централизованных ресурсов правительства.

Кроме того, мы выдаем кредиты и за счет ресурсов банка, но ставки по таким кредитам адекватны стоимости привлекаемых от населения ресурсов.

В то же время, отмечу, население - самый надежный кредитополучатель банка. Практически все кредиты, выданные населению, погашаются в срок.

На ближайшую перспективу, то есть до конца текущего года, мы предполагаем увеличить удельный вес кредитов населению в общем кредитном портфеле банка до 10 процентов, или до 50 млрд. рублей. Намерены начать выдачу кредитов в иностранной валюте на строительство и приобретение жилья.

- На долю Беларусбанка приходится подавляющее большинство всех вкладов граждан, размещенных в банковской системе. Думается, дискуссия об обеспечении сохранности вкладов населения для вас особенно актуальна.

- Привлечение денежных средств граждан во вклады, их защита от обесценивания, положительная процентная политика, доверие населения - эти вопросы для нас особенно актуальны и значимы.

В нашем банке хранится более половины денежных средств населения в белорусских рублях и в иностранной валюте, привлеченных всей банковской системой страны. Эти средства не лежат без движения. За счет них кредитуются предприятия всех отраслей народного хозяйства, ведется жилищное строительство, выдаются кредиты населению на потребительские нужды. Так что сбережения граждан способствуют дальнейшему развитию экономики, росту национального дохода.

И еще один очень важный момент: сохранность сбережений в нашем банке по законодательству гарантирует государство. Несмотря на то, что банк неоднократно изменял процентные ставки по вкладам, в любом случае удавалось обеспечивать реальную защиту их от инфляции, а также обеспечить определенный доход вкладчикам.