Не завтра, послезавтра или даже в следующем году. Когда-нибудь, в далекой перспективе. Или все-таки близкой?! Когда это произойдет, банкиры пока сами теряются в догадках. Ведь развивается цифровой банкинг, когда для общения с финансистами не надо идти к ним в офис, даже связываться вербально: по интернету, смартфону или другому коммуникационному средству выбрал нужную финансовую услугу, активировал ее и пользуйся на здоровье. Начальник главного управления развития цифровых банковских технологий Нацбанка Александр Сотников не исключил: в отдаленной перспективе в банках останутся только руководители, бухгалтеры и айтишники. Словом, все будет интернет.
В ближайшем будущем нас ждет «сращение финансового и IT-сектора», уверен Александр Сотников. Уже сегодня в Беларуси 53% услуг для физических лиц доступны в режиме удаленного обслуживания: через банкинг мобильный, интернет или СМС. Повысить их количество позволит указ о развитии цифровых банковских технологий, проект которого уже находится в Администрации Президента. Одна из важнейших его норм — создание межбанковской системы идентификации. «Ключевое понятие, без которого невозможна цифровизация экономики и более глубокое проникновение услуг удаленного обслуживания в регионы, в которых представительство банков развито хуже по сравнению с крупными городами», — отметил Александр Сотников. Словом, все предпосылки для появления в Беларуси виртуального банка есть. Правда, сколько у него будет клиентов — вопрос даже очень интересный. «Готовность граждан к виртуализации сложно оценить, таких исследований пока не проводилось», — удивил представитель Нацбанка. Как оказалось, неизвестна и доля операций в дистанционном обслуживании по отношению к потребительскому рынку. Словом, виртуальные финансовые услуги для физлиц — сфера пока не изученная и остается экономически загадочной. Между тем все признают: разработка и внедрение современных цифровых технологий — мероприятие затратное. Кто же вкладывает деньги, если очень сложно просчитать окупаемость проекта?
Есть одна белорусская особенность в этом вопросе. Как развивались финансовые технологии в других странах? В такие start-up инвестировали компании — поставщики услуг, которые мечтали избавиться от диктата банков и получить возможность общаться с клиентом напрямую, исключая из цепочки дорогого финансового посредника. Различные интересные инструменты создавали торговые сети, крупные IT-компании, мобильные операторы, поставщики услуг связи… Цифровизация экономики была своеобразным вызовом традиционным и консервативным финансистам, желанием создать им конкуренцию, снизить их аппетиты. Надо признать, на Западе это сделать удалось.
В Беларуси, говоря объективно, драйверами виртуализации финансовых услуг могут стать только банки. Хотя бы исходя из инвестиционных возможностей: у компаний из других сфер деятельности пока элементарно не хватит денег, чтобы внедрить прорывную и конкурентоспособную технологию. Судя по всему, отечественная банковская система пришла к решению возглавить виртуальное движение, чтобы не потерять свое влияние на финансовую систему. Благо даже в соседних странах четко демонстрируют тенденции.
Насколько переход «на цифру» обострит конкуренцию — тема даже очень философская. По крайней мере, серьезной альтернативы банковской системе виртуальные технологии в Беларуси не создадут. Правда, Александр Сотников считает, что даже небольшие небанковские компании в этой сфере будут создавать неудобства для традиционных игроков, «кусать их в подбрюшье». Вполне возможно. Правда, не совсем понятно, как будут продвигаться услуги удаленного доступа. Концептуально есть два варианта: отвечать на спрос людей и подталкивать их к этому решению, уменьшая количество офлайновых точек.
volchkovvv@mail.ru
