С сегодняшнего дня ставки по вновь привлекаемым валютным депозитам в белорусских банках должны снизиться на 1—2 %, до отметки 10 % годовых. С такой рекомендацией к коммерческим структурам обратился Национальный банк. Несмотря на то что совет финансистов — не догма, банкиры пойдут на этот шаг. Щедрые проценты по валютным вкладам могут стать непосильным бременем для банковской системы страны.
Отдельные банки сегодня оказались в весьма парадоксальной ситуации — активный интерес вкладчиков к вложениям в долларах и евро привел к некоторому избытку в них валюты. Хотя избыток этот можно назвать чисто номинальным: большинство валютных вкладов формировалось за счет конвертации рублевых депозитов в валютные. В итоге в финучреждениях де-юре сейчас лежит немало иностранных денег, а вот разместить их стало крайне затруднительно — спрос на кредиты в долларах и евро практически отсутствует.
— Снижение ставок по валютным вкладам, наблюдаемое во многих банках, вполне оправданно: желающих кредитоваться в валюте сейчас немного. Большинство потенциальных заемщиков заинтересованы в получении рублевых кредитов, что стимулирует банки к активному повышению ставки по вкладам в национальной валюте, — поясняет председатель Ассоциации белорусских банков Феликс Чернявский.
Специалисты связывают это главным образом с тем, что сейчас банки не заинтересованы в наращивании валютных пассивов, так как эти привлеченные средства размещать, во-первых, затруднительно, а во-вторых, рискованно — процент невозвращенных кредитов пусть понемногу, но растет. По информации Нацбанка, доля проблемных кредитов в кредитном портфеле белорусских банков увеличилась за первые два месяца с 0,59 % до 0,86 %.
Вообще, определяя размер удобной для себя процентной ставки, кредитные организации ориентируются на множество внешних и внутренних факторов. К первым относятся уровень инфляции, предложения конкурентов и размер ставки рефинансирования, ко вторым — необходимость привлечения вкладов населения.
Если у банка нет других денег, например дешевых зарубежных заимствований, чтобы выдавать кредиты, вклады граждан становятся источником финансирования кредитной деятельности финучреждения. Чтобы привлечь больше вкладчиков, кредитная организация устанавливает завышенные проценты по своим депозитам. Однако такие кредиторы сильно рискуют. Специалисты уверяют: разница между ставкой по вкладу и кредитной ставкой должна быть не менее 6 %, чтобы банк мог покрывать свои расходы.
Большинство банкиров считают, что сложившаяся тенденция к падению ставок по депозитам в валюте сохранится, а вот рублевые, наоборот, могут вырасти. Даже несмотря на то, что никаких распоряжений относительно нормы процента по этим продуктам Нацбанк белорусским финучреждениям не давал. Рублевые пассивы нужны банкам для уравновешивания спроса на кредиты, выдаваемые в национальной валюте, в то же время привлечение новых валютных вкладов им уже не так интересно.
