Особенности кредитов в Беларуси: кредиты на потребительские нужды, на строительство и покупку жилья. Особенности кредитования в Могилеве, Витебске, Гомеле.

"Ничто не делает мужчину таким уверенным, как наличие "свидетельства о состоятельности" - приличной суммы в портмоне," - так заманчиво зазывает реклама граждан Беларуси в банки за кредитами. "Возьмите у нас деньги на новую машину, шопинг, турпоездку или ремонт," - умоляют плакаты с бигбордов, в метро, на остановках общественного транспорта. Хотя тому, кто ездит в общественном транспорте, как раз надо было бы бежать подальше от денежно-кредитных заведений. Так дорого в Беларуси деньги не стоили еще никогда. Ставки достигают 150 процентов годовых! 

Ситуацией обеспокоен даже Нацбанк. Чтобы как-то умерить аппетиты финансовых коммерсантов главный банк Беларуси заявил о намерении с 1 января 2014 года резко повысить требования к капиталу банков, выдающих кредиты на таких грабительских условиях. Их отнесут к восьмой  группе риска, и, следовательно, на рубль собственного капитала банк сможет выдать клиенту не 13, как сейчас, а всего 5 рублей кредита под такой сумасшедший процент. А пока...

Сумму от 20 до 50 миллионов вам предложат без справок и поручителей. За час. Достаточно только паспорта и согласия на запрос в бюро кредитных историй. Если история "чистая" - у вас нет непогашенных крупных сумм, и тем паче просроченных  задолженностей, то считайте деньги уже в кармане. Причем постоянное место работы не имеет значения. Однако рассчитывайте выложить за предложенные миллионы от 100 процентов годовых.  

Практически в каждом магазине, где продается сложная бытовая техника, мебель, автомобили, вам предложат оформить кредит на потребительские нужды. Более того, в некоторых крупных сетях, торгующих телефонами, холодильниками, телевизорами произошла настолько прочная спайка торгового и банковского бизнеса, что даже ценники указываются с учетом кредита. Скажем: "Первый взнос 160 тысяч рублей". Кроме колоссальной переплаты за товар в пользу банков, есть еще риски - телефон упал, разбился, а кредит еще год выплачивать. Неприятно. Но каждый делает свой выбор.

"Предоставим в долг денежные средства без справок и поручителей. Решение вопроса в течении 30 минут. У нас существуют все возможные пакеты услуг, позволяющие предоставлять займы от 1 000 000 до 5 000 000 рублей". Такими заманчивыми предложениями кишит интернет, оклеены вагоны метро. Промышляют на этом поприще не только банки, но и разного рода кредитные союзы, финансовые кооперативы и кассы взаимопомощи. Ставка - 1,5 процента в день. Это 45 процентов в месяц и, страшно сказать - 540 процентов в год. Кто берет такие деньги? Тот, кому не хватает 200 тысяч на неделю, до зарплаты. Хотя в данном случае лучше поголодать. Ведь за просрочку таких займов ростовщики возьмут еще в 10 раз больше.    

Коммерческие банки практически свернули программы кредитования покупки жилья. Деньги слишком дороги, а ставки запредельно высоки. Даже самый крупный государственный банк, который традиционно кредитует строительство жилья для нуждающихся в улучшении жилищных условий, с начала августа увеличил ставку по кредитам очередникам с прежних 16 до 28,5 процентов, а на днях поднял ее еще на 10 процентных пунктов. 

Квадратный метр жилья в новостройке стоит примерно 1550 долларов в эквиваленте. Однокомнатные квартиры проектируют нынче по 45 квадратов. Банки кредитуют не более 75 процентов стоимости жилья. Если учесть все эти обстоятельства, то, чтобы обзавестись крышей над головой в Минске, в долг надо брать около 53 тысяч долларов. Без малого 480 миллионов рублей. Делим сумму на 180 (кредит на жилье предлагают на 15 лет),  получаем ежемесячный платеж по основному долгу 2,7 миллиона рублей, плюс более 15 миллионов рублей процентов. Следовательно, официальная зарплата получателя такого кредита должна составлять 36 миллионов рублей. Для сравнения средняя зарплата в стране - 5-6 миллионов рублей. 

Следовательно, кредит на жилье может себе позволить лишь очень состоятельный клиент. Вот только вопрос: нужен ли человеку с такой зарплатой кредит в принципе? Из беглого анализа можно сделать вывод, что ставки по кредитам на жилье в Беларуси сейчас находятся на запретительном уровне. И еще более странно: цены на квадратные метры при этом не падают, а только растут. Очень похоже, что жители страны фиксируют прибыль полученную за последние несколько лет с депозитов в банках, достигавших 55-60 процентов годовых, да и нынче процентные ставки по вкладам весьма привлекательные - до 48 процентов годовых.

Самые активные получатели кредитов в Минске - студенты и молодежь. Еще не научились копить. А столько всего хочется купить, особенно если приехал в столицу из глубинки. Соблазнов масса. Потому ставки выше 100 процентов годовых не пугают. Ведь, к примеру с 5 миллионов кредита на 3 года в месяц надо возвращать 500 тысяч рублей. Некоторым это кажется вполне посильной суммой.

Решить квартирный вопрос в Гомеле гораздо проще, чем в Минске. От 29 процентов стоят кредиты на жилье, да и стоимость квадратного метра меньше - до 1000 долларов в эквиваленте. Самые дешевые потребительские кредиты 35 - 47,5 процентов годовых, но это если у вас хорошая кредитная история, поручители и прочее обеспечение.   

Самый выгодный кредит в Могилеве можно взять на обучение, в частности на получение первого высшего или среднего специального образования. На 5 лет под 25,16 процентов годовых. Потребительские кредиты начинаются от 40 процентов годовых, но зато без справок и поручителей.

Чтобы активизировать заемщиков банки пускают в ход не только красивые слова о красивой жизни. Есть и бонусы. Например, в сентябре в СМИ Витебска появилось такое предложение: кредит "Испытательный" на сумму до 50 миллионов рублей на специальных условиях -  первый месяц пользования кредитом -  0,01%! Испытывайте только удовольствие - предлагает банк. При ближайшем рассмотрении "удовольствие" в 5 миллионов вам обойдется первый месяц 210 тысяч рублей, последующие 23 месяца - кредит на 2 года - 440 тысяч рублей. Итого за все 10 миллионов 330 тысяч плюс разовая страховка 375 тысяч рублей. И это еще очень скромный вариант. Так что брать кредит или нет, решайте сами. Я бы точно не советовала.