Мировая тенденция: кредиторы распродают имущество должников. Что делать?
Несимпатичная примета времени. Новость пришла из Литвы. Здесь раскручивается маховик изъятия имущества граждан и предприятий, не возвращающих кредиты. Ежедневно составляется около 500 соответствующих актов. Под арест попадает в первую очередь ипотечное жилье. Кредитный бум последних двух лет на фоне кризиса вылился в массовый невозврат займов. Теперь приставы не успевают исполнять постановления судов об изъятии залогового имущества. И сетуют, что нынче работы стало раза в три больше, чем годом раньше...
Беларусь волна неисполнения заемщиками обязательств перед кредиторами пока не захлестнула. Но некоторые косвенные признаки проблем все же появились. Разделы «Реализация имущества» сайтов белорусских банков все больше наполняются предложением. По ним, кстати, легко определяется специфика кредитной политики финансовых учреждений. Приорбанк, например, продает в основном грузовые автомобили. Среди которых, правда, затесалась и одна престижная легковушка «Порш–Кайен» 2004 года выпуска. А вот ассортимент предложения Белагропромбанка напоминает витрину овощного магазина. Здесь свекольник и рассольник в пол–литровых банках, соки, повидло, фасоль, зеленый горошек, а также утята и цыплята–бройлеры. Последние две позиции наводят на мысль о проблемах у какой–то птицефабрики. Она подтверждается прайс–листом раздела «Недвижимость». Здесь на продажу выставлено несколько птичников. Овощные, фруктовые консервы продает и Беларусбанк. А в целом его предложение, пожалуй, самое разнообразное. Здесь и недвижимость, и транспорт, и производственное оборудование. А также ковры, носки и даже партия санок...
Ситуация на первый взгляд может показаться даже курьезной. Впечатление такое, что солидные кредитно–финансовые учреждения превращаются то ли в ломбарды, то ли в лавки старьевщиков. С другой стороны — куда деваться? «Банки не любят долго держать плохие кредиты, поэтому и выставляют на продажу залог, — декан экономического факультета БГУ Михаил Ковалев не видит в ситуации ничего экстраординарного. — Другое дело, что в случае увеличения количества подобных операций банкам придется все больше отвлекаться на непрофильную работу. Значит, им необходимо задуматься над вопросом создания коллекторского агентства».
Такой же точки зрения придерживается и начальник управления информации Нацбанка Анатолий Дроздов. Более того, он сообщил, что создание подобной структуры нынче обсуждается не только на уровне идеи, но и готовится проект соответствующего документа. Коллекторские агентства действуют во многих странах. Они выкупают у банков долги, а дальше сами занимаются реализацией их обеспечения. Для нас такой опыт пока в новинку.
Анатолий Дроздов обратил внимание и на то, что в целом проблема возврата заемных средств чересчур остро не стоит. Да, доля плохих кредитов за последнее время несколько увеличилась. Если в начале года в общем портфеле банковской системы их было около одного процента, то теперь чуть меньше двух. Прирост дали преимущественно юридические лица. Граждане к исполнению своих финансовых обязательств перед банками по–прежнему относятся достаточно дисциплинированно. И все же запас прочности еще есть. Доведенное банкам пороговое значение доли плохих кредитов — 5 процентов.
Однако еще один вопрос витает в воздухе. О качестве залогового обеспечения займов. Понятно, что на фуру или седельный тягач покупатель рано или поздно найдется. Со скрипом, но, скорее всего, удастся сбыть даже «Кайен». Уйдет с молотка и ликвидная недвижимость. А вот о рассольниках и свекольниках однозначно так не скажешь. Они и в магазинах–то не самый ходовой товар. По уму–то оно понятно, что, например, периферийному консервному комбинату просто нечего заложить, кроме собственной продукции. А кредиты нужны на модернизацию. Но и прагматичный расчет тоже должен присутствовать. Стало быть, чтобы банку не превращаться в овощную лавку, нужно, видимо, искать иные формы взаимоотношений с заемщиками.
