Воздух и обещания не кредитуем

В Беларуси начинается кредитный бум. Если все деньги, одолженные нашими гражданами в банках, раскинуть на численность населения, то выйдет примерно по 40 долларов на душу. Это вдвое больше, чем год назад. И цифра продолжает увеличиваться в таком же темпе. В основном берут в долг жилье. На недвижимость уходит три четверти кредитных сумм. Потому сегодня гость-эксперт новой рубрики "СБ" директор департамента кредитования населения АСБ "Беларусбанк" Владимир РОМАНЧУК ответит на злободневные вопросы наших читателей.

- Кому и на каких условиях положен льготный кредит, на сколько лет и под какие проценты?

Александр Малиновский, Брест.

- Теоретически любой гражданин Беларуси, иностранец и даже человек без гражданства может получить жилищный кредит, если он постоянно живет (прописан) и работает, то есть получает доход в нашей стране. Но льготные кредиты на строительство, реконструкцию или покупку квартир (домов) ограничены и предназначены только для малообеспеченных и нуждающихся в улучшении жилищных условий. Списки очередников формируют облисполкомы, Мингорисполком или другие министерства и ведомства. А малообеспеченной в таком случае считается семья с совокупным "душевым" доходом меньше двукратного среднемесячного минимального потребительского бюджета семьи из 4 человек, взятого за 12 месяцев до открытия кредитной линии. Например, в I квартале пороговая сумма составляла 369,5 тысячи рублей. Учитывается также и имущество. Общая стоимость его не должна превышать двукратный размер льготного кредита для семьи.

Но это еще не все. Площадь строящихся или покупаемых по льготным кредитам квартир также нормируется. Если вы живете в городе или поселке, то на каждого домочадца вам профинансируют 20 квадратных метров общей площади приобретаемого жилья (при строительстве на одного человека однокомнатной квартиры - 36 квадратных метров). На селе эти нормативы несколько выше - 30 и 44 "квадрата" соответственно. А теперь допустим, что вы с семьей из 4 человек живете в собственной стандартной двухкомнатной квартире общей площадью 46 квадратных метров и собрались строить трехкомнатную. В банке имеющееся жилье обязательно учтут и вместо потенциальных 80 квадратных метров вам прокредитуют 34. Более того, банк вправе запросить в местных службах регистрации недвижимости информацию, не продавали ли вы жилье в течение последних 3 лет до заключения льготного кредитного договора. Если такой "грех" был, площадь проданной квартиры учтут при выдаче льготного кредита - он будет меньше.

- Можно ли получить льготный кредит и субсидию на строительство жилья одновременно?

Елена Мальгина, Минск.

- Можно, но не всем. Исчерпывающий перечень тех, кто имеет на это право, есть в Указе Президента N 185 от 14 апреля 2000 года. В частности, льготный кредит и субсидия одновременно положены воинам-интернационалистам; молодым семьям, матерям-одиночкам, которые воспитывают несовершеннолетних детей (если вообще не имеют собственного жилья); сельчанам, проживающим и работающим в деревне; людям, пострадавшим от стихийного бедствия; участникам и инвалидам Великой Отечественной войны; детям-сиротам; больным активной формой туберкулеза...

- В связи с выходом нового Указа Президента от 1 марта 2004 года будет ли произведен перерасчет ранее выданных льготных кредитов членам ЖСК?

Члены МЖСК-2, Узда.

- Жилой дом МЖСК-2 в городе Узда кредитовался под 10 процентов годовых на 20 лет. Но по Указу Президента N 124 от 1 марта нынешнего года срок кредитования молодежных ЖСК увеличен вдвое, а проценты, наоборот, в такой же пропорции уменьшены. Однако эти условия касаются вновь заключаемых кредитных договоров или тех, средства по которым еще не перечислялись. Дом МЖСК-2 был сдан в эксплуатацию в сентябре прошлого года, и изменить что-либо банк уже не имеет права.

- Я пенсионерка. Получаю пенсию 150 тысяч рублей. Могу ли я взять кредит в банке, отремонтировать дом, сарай, забор, провести природный газ и затем погасить долг чеками "Жилье"?

Н.Зайко, деревня Хотимск Дрогичинского района.

- Работающие пенсионеры могут получить кредит в Беларусбанке на ремонт собственного жилья и оборудование его системами газоснабжения, если у них поручители трудоспособного возраста. Тогда банк профинансирует и восстановление утраченных со временем потребительских качеств жилья, и приведение в рабочее состояние его строительных конструкций, инженерного оборудования с применением современных материалов и технологий. Однако напомню, что при ремонте не должна изменяться площадь квартиры или дома, планировка и функциональное назначение помещения. Для оформления займа достаточно обратиться в филиал нашего банка по месту жительства.

А вот погасить такой кредит чеками "Жилье", пожалуй, невозможно. В постановлении Совета Министров на сей счет ничего не сказано. Как правило, чеки используются для оплаты паевого взноса в жилищно-строительном кооперативе, финансирования индивидуального или коллективного строительства, реконструкции одноквартирных и блокированных жилых домов и приобретения и приватизации жилья.

- Как взять кредит на строительство квартиры, если дом строит коммерческая фирма и срок его сдачи - 2006 год?

М.Иванковский, Минск.

- Кроме льготных, Беларусбанк предоставляет кредиты и за счет собственных средств. В белорусских рублях банк может профинансировать три четверти стоимости строительства квартиры на срок до 15 лет. Проценты зависят от того, нуждается заемщик в улучшении жилищных условий или нет. В первом случае он получит деньги под 27 процентов годовых, во втором - под 33 процента. Кредиты в иностранной валюте предоставляются на срок до 10 лет и могут погашать 90 процентов стоимости жилья. Очередники платят по ним 9,5 процента годовых, все остальные - 10 процентов.

При долевом строительстве в банк предоставляется договор с организацией-заказчиком. В нем должна быть указана расчетная сметная стоимость строительства и условия оплаты. А процесс кредитования таков: заказчик обсчитывает вам стоимость уже выполненных работ и аванс - на планируемые. По этой справке банк исправно перечисляет деньги. Воздух и обещания не кредитуем.

- Будут ли уменьшаться процентные ставки по кредитам, выданным на строительство или покупку жилья? Ведь процентные ставки по вкладам снижаются почти каждый месяц?

Н.Завировская, Могилев.

- В нынешнем году, как записано в основных направлениях денежно-кредитной политики страны, средние процентные ставки по вновь выдаваемым гражданам кредитам в белорусских рублях будут ориентированы на уровень среднемесячной базовой ставки рефинансирования плюс не более 3 процентов. Кстати, с начала года процентные ставки по вновь заключаемым кредитным договорам в рублях снижались уже трижды.

- Как банк определяет платежеспособность заемщика?

В.Попкова, Витебск.

- Безусловно, банк внимательно оценивает способность заемщика вовремя вернуть деньги и проценты за их использование. Один из критериев - оценка платежеспособности. Это значит, что до заключения кредитного договора сопоставляются основные и дополнительные доходы и расходы семьи заемщика. Если же у нас есть сомнения в платежеспособности клиента, то расчет кредита делается таким образом, чтобы ежемесячные платежи по основному долгу и проценты не превышали половину чистого совокупного дохода семьи.



Самый крупный кредитор - Беларусбанк. На его долю приходится 90 процентов жилищных и потребительских займов населения.

С 1996-го по апрель 2004 года на льготное кредитование направлено более 700 миллиардов белорусских рублей.

Банки на 1 апреля 2004 года выдали населению 1 триллион 145 миллиардов рублей кредитов. 76 процентов заемных денег ушло на приобретение недвижимости. Льготные кредиты Беларусбанка в этой сумме составили 71 процент.

"СБ" приглашает читателей принять активное участие в новой рубрике "Квартирный вопрос". Спрашивайте все, что вас интересует. Банкиры, кредитующие покупку и строительство жилья, специалисты жилищно-коммунального хозяйства и риэлтеры ответят на ваши вопросы на страницах нашей газеты.