Из первых уст
— Исторически так сложилось, что Беларусбанк имеет репутацию и статус социально ответственного института. Это как в спорте: кто–то делает ставку на выращивание олимпийских чемпионов, а кто–то на воспитание здорового поколения. Наша миссия — помочь всем, кто имеет желание, руки, разум, талант, реализовать себя. Цель банка не столько получить скорую выгоду от кредитования, сколько помочь людям, желающим что–то изменить в своей жизни. Белорусский бизнес еще слишком молод, у него мало опыта и накоплений. Людям надо помочь поверить в себя и свои силы. Компании, которым Беларусбанк поможет в становлении, будут живым примером для тех, кто мечтал воплотить какие–то идеи, но не решался рискнуть и изменить привычный уклад жизни. Сегодня следует надеяться прежде всего на себя и немножко на Беларусбанк, который готов подставить бизнесу плечо. Уже третий год подряд наш банк поддерживает проект «Мой бизнес», призванный рассказать и на конкретных примерах показать, как создается и работает успешное частное предприятие, проект доказал свою значимость, востребованность, мотивировал интерес к малому и среднему бизнесу, предпринимательской инициативе и деловой активности. Беларусбанк последние годы активно работает с этой категорией предпринимателей, поскольку деловая инициатива — это локомотив экономики будущего. Выступили партнером национального конкурса «Предприниматель года». Банк для победителей конкурса подготовил привлекательное предложение: кредит в сумме до 100 тысяч рублей под 0,5 ставки рефинансирования Нацбанка за первый год пользования.
Cладкий бизнес с кислинкой
В 2000 году Городейский сахарный комбинат перерабатывал 2,8 тысячи тонн свеклы в сутки, сейчас — 10 тысяч тонн.
Тут надо понимать, что речь идет не только о технологических линиях и производственных участках, но и об увеличении посевных площадей, приобретении техники для их обработки. Основной финансист — это Беларусбанк. Горизонт процесса — рост до 14 тысяч тонн переработки сахарной свеклы в сутки к 2022 году. Сейчас на заводе оборудование и технологии лучших европейских поставщиков. Энергоемкость оборудования снизилась в 4 раза. Качество сахара — высочайшее, соответствующее европейским стандартам.
— Если бы не сделали техперевооружение, — вспоминает Михаил Васильевич, — были бы за бортом рынка. С Беларусбанком очень тесно работаем, на высоком уровне доверия и понимания. Пришло время рассматривать банк не как финансовое учреждение в чистом виде, а как партнера. Когда партнер надежный и понимает с полуслова — это высокий уровень доверия и идет на пользу обоим. В сельхозпроизводстве много воздействия внешней среды. В этом году были проливные дожди, сахаристость ниже, объем сырья больше. Кредитов потребовалось больше.
Сахарный рынок имеет свои особенности. Это продукт, цена которого формируется на мировых биржах. Стратегический бизнес первой десятки. Каждая страна стремится его развивать и закрывается от других пошлиной. Четыре белорусских завода производят 700 — 750 тысяч тонн сахара, в то время как страна потребляет около 380 тысяч. Излишки надо продавать за рубеж. Белорусский сахар имеет беспошлинное передвижение по 5 странам ЕврАзЭС. Сейчас самый сезон переработки свеклы, и продукции на внешних рынках достаточно. Цены упали с 660 долларов до 350 долларов за тонну сахара.
— Чтобы сохранить качество свеклы, ее необходимо переработать в кратчайшие сроки, — продолжает беседу Михаил Криштапович. — Сейчас завод работает круглосуточно, и большая часть продукции размещается в собственных складских помещениях. Потому что продавать сахар по таким ценам сейчас нецелесообразно. Понимая ситуацию, провели беседы с банкирами и сделали реструктуризацию долга — изменили график платежей. Вот когда важно партнерское плечо Беларусбанка. Были у нас и валютные кризисы, и всякие другие проблемы, но всегда находили поддержку и решение. Склады бестарного хранения сахара общей емкостью 100 тысяч тонн тоже построили с помощью Беларусбанка. К апрелю, когда излишки, которые сейчас влияют на рынок, разойдутся, цены начнут возвращаться к 600 долларам, мы и выйдем на рынок. Более 50% производимого сахара фасуем и прессуем. Средняя зарплата на конец года на сахарном комбинате — 1.200 рублей.
Последние проекты, реализованные при поддержке Беларусбанка, — приобретение новой сахаросушильной установки, фасовочной линии, оборудования по очистке мелассы (это последнее, кстати, ноу–хау в сахарной отрасли). По окончании сезона завод начнет вводить в эксплуатацию новое моечное оборудование стоимостью около 3 млн евро. Ожидает модернизации известково-обжигательный цех. С 2012 года сахарный комбинат прирос Столбцовским филиалом (ранее это был консервный завод), который нынешний год заканчивает с прибылью. Перерабатывает овощи, соленья делает, маринует чеснок, разливает соки и выпускает фруктово–ягодные наполнители для молочной отрасли. Продукция натуральная и уже хорошо знакома потребителю. Филиалу также требуются инвестиции на увеличение хранилища с морозильными камерами. В ноябре прошлого года к сахарному комбинату присоединили два хозяйства, расположенные в Копыльском районе, в которых 14,5 тысячи сельхозугодий. Чтобы им стать на ноги, надо 2 — 3 года капиталовложений. В общем, у Городейского сахарного комбината планов много, и все они смогут реализоваться при поддержке Беларусбанка.
БелАЗ поднимается в гору
— У нас в мире два основных конкурента, которые на кризис реагировали традиционно: снижением объемов выпуска карьерной техники и сокращением персонала, — вводит в курс дела заместитель генерального директора по финансовой и экономической политике Александр Бурко. — Мы старались сбавлять обороты постепенно. Привлекая банковские кредиты и выпуская облигации, пытались сохранить трудовой коллектив и притормозить темпы падения. Нельзя было разорвать хорошо отлаженные связи с поставщиками комплектующих. Сейчас это возымело эффект: доля БелАЗа на мировом рынке карьерных самосвалов грузоподъемностью 90 тонн и выше выросла с 11% в 2013 году до нынешних 30%. Это было непросто, тем более что как раз в это время предприятие реализовывало крупный инвестиционный проект по созданию мощностей по производству и реализации карьерных самосвалов грузоподъемностью 90 — 450 тонн. Нужно было финансировать дорогостоящее оборудование. Построен корпус для линии сверхтяжелых машин на 20 тысяч квадратных метров. С одной стороны, было проще заниматься модернизацией, когда ненапряженные графики производства но с другой — пришлось прибегать к различным формам финансирования. Брали кредиты для пополнения оборотных средств и на инвестиционные цели. Это был весь спектр кредитования: факторинг, возобновляемые кредитные линии, аккредитивы с финансированием и без, непокрытые, в том числе инвестиционные. ОАО «АСБ Брокер» помогал нам выпустить ценные бумаги и реализовать их среди банков. По ним мы уже полностью рассчитались. В отдельные периоды кредитный портфель предприятия приближался к годовому объему производства. Сейчас БелАЗ активно погашает задолженность. Кредиты привлекаем в большей степени на целевое финансирование закупок продукции, двигателей, например, определенных поставщиков с привлечением европейских банков. Это называется торговое финансирование под целевые контракты. Привлекаются ресурсы и под закупку комплектующих в России с помощью российских банков. Ставки сейчас в Европе и России очень привлекательные. Все эти годы рука об руку с предприятием был Беларусбанк, который и сегодня помогает нам облегчить ситуацию и снизить ставки по ранее привлеченным кредитам. Это позволило БелАЗу выйти из кризиса более сильным. Уже почти вся продукция будущего года законтрактована. В декабре средняя зарплата на заводе будет 1.550 рублей. Рентабельность выше 20%. Положительное сальдо 320 млн долларов. В классе моделей грузоподъемностью свыше 90 тонн, где БелАЗ традиционно в тройке мировых лидеров, помимо гидромеханической трансмиссии, освоили электромеханическую, и теперь активно отвоевываем свою долю на рынке машин в классе грузоподъемности 90 тонн на электромеханической трансмиссии. По кооперации с нашими поставщиками из Санкт–Петербурга создали такую машину, которая оказалась очень востребована рынком.
Каждый год предприятие разрабатывает этапы освоения новых моделей. Ищет альтернативных поставщиков комплектующих, в том числе различных модификаций двигателей, чтобы удовлетворить любого, самого взыскательного клиента. На предприятии налажена конвейерная сборка машин грузоподъемностью до 55 тонн и свыше 90 тонн. Расширены мощности по сборке карьерных самосвалов грузоподъемностью 450 тонн. Таких машин собрано уже три: одна в эксплуатации, второе и третье шасси проходят доработку по результатам работы новинки в Кемеровской области. Кстати, этот самосвал дважды внесен в Книгу рекордов Гиннесса как самый мощный автомобиль, который к тому же в 2014 году перевез 503,2 тонны груза. Разработана модель грузовика–беспилотника на 130 тонн. Сейчас БелАЗ активно набирает работников, чтобы повысить эффективность использования нового дорогостоящего, технологичного и высокопроизводительного оборудования. Образование холдинга, куда входят «Могилевский вагоностроительный завод», «Слуцкий завод подъемно–транспортного оборудования», «Стародорожский механический завод», «Кузлитмаш» в Пинске, дало эффект в ценах на сырье и комплектующие за счет централизованной закупки и грамотного распределения заказов.
В копилку рейтингов
Global Finance объявил ОАО «АСБ Беларусбанк» лучшим финансовым учреждением в Беларуси по валютно–обменным операциям на 2018 год. Критерии отбора: количество транзакций, доля на рынке, глобальное присутствие, сервис, конкурентная ценовая политика и инновационные технологии.
Факт
Третий сезон социально–образовательного телевизионного проекта «Мой бизнес» завершился победой для Беларусбанка. Курируемый заместителем Председателя Правления Александром Поливко проект тренажера для восстановления двигательных функций TRiNiTi признан перспективным и масштабируемым бизнесом. Приз победителю — 20 тысяч рублей.
Прямая речь
— Минское управление осуществляет свою деятельность в столичной области с хорошо развитой промышленностью, высокоэффективным сельским хозяйством и динамично растущим негосударственным сектором экономики. Это высокий уровень ответственности — максимально удовлетворить спрос экономики региона в банковских услугах, обеспечив качественный сервис и конкурентные условия обслуживания. Финансирование инвестиционных проектов обеспечиваем как за счет внутренних источников, так и с привлечением иностранных кредитных линий. На Беларусбанк возложена роль финансового агента по интеграции китайского бизнеса с белорусской экономикой. Мы оказались в форпосте, активно участвуя в развитии знакового для страны проекта «Китайско–Белорусского индустриального парка «Великий камень», где зарегистрирован 21 резидент. Большинство обслуживаются в нашем филиале. Это солидные промышленные компании с инновационными проектами. В связи с этим у нас появился специалист со знанием китайского языка. В ближайшее время запланировано открытие отделения в администрации индустриального парка.
В сфере особого внимания — малый и средний бизнес. Программа по его поддержке и развитию стартовала 2 года назад. Минское управление удерживает лидирующие позиции на рынке кредитных услуг. В области 22 района, и все разные. Дзержинский район постепенно превращается в производственный кластер. В Стародорожском развивается сельское хозяйство и заготовка дикорастущих плодов и ягод для реализации на экспорт. Малый бизнес активно открывает магазины в регионах. Проценты по кредитам сейчас приемлемы как никогда — от 0,5 ставки рефинансирования до СР+1. Максимальная сумма 15 тысяч базовых величин. По всем проектам требуется поручительство учредителя проекта или залог. Причем банк не просто компанию профинансирует, но будет сопровождать на всех стадиях. Условно говоря, мы будем рядом от того момента, как клиент переступил порог банковского учреждения, до воплощения в жизнь бизнес–плана, который, например, по приемлемым ценам составит наша дочерняя компания ООО «АСБ «Консалт». Подготовим технико–экономическое обоснование, можем сделать аудит, оценку заложенного имущества. Беларусбанк стал намного гибче. При этом мы очень ценим и наших давних партнеров. В их числе, к примеру, ОАО «БелАЗ», ОАО «Беларуськалий», ОАО «Завод горного воска», ОАО «Белбакалея», ОАО «Торговый дом «На Немиге», РУП «Белмедпрепараты», ОАО «Городейский сахарный комбинат», комбинаты хлебопродуктов. По возможности помогаем селу в строительстве молочно–товарных ферм. Сегодня у нас 14,8 тысячи корпоративных клиентов. Их кредитный портфель 1,4 млрд рублей.
Развитие услуг дистанционного банковского обслуживания — одно из приоритетных направлений не только для нас, но и для всей банковской сферы. Мы стремимся к тому, чтобы наши клиенты получали доступ к банковским услугам в максимально удобной и комфортной форме — без посещения офиса банка. Сегодня большое количество банковских операций — оплата счетов, получение выписок, оформление заявок, регистрация платежных документов — можно осуществлять дистанционно. Мы постоянно работаем над тем, чтобы наше программное обеспечение поддерживало самые современные технологии и сервисы. К юбилею банка Минское управление подошло уверенно удерживая лидирующие позиции и играя значительную роль в экономическом развитии региона. Мы аккумулировали около 40% кредитного портфеля юрлиц и более 77% — кредитов граждан.
С абсолютным рекордом
— За последние два года увеличили объем производства в 2 раза, — знакомит с делами генеральный директор Павел Коховец. — Очень много вкладываем средств в оборудование. 4 цеха полностью реконструировали. Созданы самые современные условия труда. Только в прошлом году инвестиции в основной капитал составили 10,74 млн рублей. И в этом году серьезное внимание уделяем капиталовложениям, за 11 месяцев потратили еще 21,279 млн рублей. Как иначе? Надо думать о будущем, выпускать качественную и современную продукцию. Производим более 350 наименований лекарственных средств различной формы. Имеем научно–исследовательское управление, которое занимается разработкой новых лекарств и их внедрением.
С Беларусбанком РУП «Белмедпрепараты» неразлучно 17 лет. Тут весь кредитный портфель, а также международные расчеты, валютно–обменные операции, зарплатный проект, импортные и экспортные аккредитивы, депозиты, банковские гарантии, эквайринг. Имеется опыт покупки ценных бумаг и оборудования в лизинг. Сейчас предприятие изучает вопрос финансирования экспортных контрактов с использованием аккредитива с отсрочкой платежа и дисконтированием, а также финансирование под уступку денежного требования. Валюту банк конвертирует по индивидуальным котировкам. По указу Президента РУП «Белмед-препараты» получило кредиты для реализации двух инвестиционных проектов по созданию соответствующих международным стандартам мощностей для выпуска лекарств и реконструкции производства противоопухолевых средств в форме порошков и инъекций под гарантии Правительства. Современное оборудование помогает нивелировать влияние человеческого фактора и меньше задействовать людей на производстве.
— Нам удалось убедиться: Беларусбанк — креативный и современный, нестандартно использующий все новые возможности, которые можно найти на рынке финансовых услуг, — рассказывает генеральный директор. — За последние годы мы с банком реализовали 2 крупных проекта. Это строительство цеха по улице Фабрициуса, 30. Инвестиции составили 35,5 млн долларов. В 2015 году завершили новый цех с лабораторным корпусом в Лиде на 26,55 млн долларов. В этом году приступаем к новому проекту на минской площадке. Это создание производства препаратов для лечения онкобольных в капсулах и таблетках. Цена вопроса: 14,8 млн долларов. Как видите, проектов у нас достаточно много, и порой необходимо разгружать потоки во времени, чтобы не накапливать большие суммы платежей. Находим взаимопонимание. Три года назад я возглавлял завод медпрепаратов в Несвиже. В 2012 году принял его в плачевном состоянии, с большим долгом по инвестдоговору. Тогда Беларусбанк реструктуризировал валютную задолженность. И сегодня завод все погасил. И по взаимной договоренности банк освободил предприятие от пени за просрочку платежей. С таким банком приятно иметь дело. Квалифицированные, вдумчивые специалисты Беларусбанка всегда подходят к проблемам конструктивно, вникают в производственные процессы предприятия. Это очень важно. Ведь что такое договор с банком? Это обязательства сторон, которые мы должны выполнять. Но, к сожалению, есть еще третья сторона — рынок. Ни одно предприятие не может его заранее спрогнозировать. Работа с финансами требует постоянного внимания и перестройки. Пример. В Узбекистане девальвировали национальную валюту. А там у нас было много продукции поставлено в рассрочку. Как такое можно предусмотреть? Наступает форс–мажор, который не только мы, но и наш обслуживающий банк помогает преодолевать. А все, что вкладывается разумно, дает отдачу.
Проект производства противоопухолевых препаратов в таблетках на РУП «Белмедпрепараты» будет завершен в 2019 году. Беларусбанк спо-собствует развитию бизнеса как может. По ходатайству предприятия снизил процентные ставки по ранее выданным кредитам. А также инициировал рефинансирование кредитной задолженности в российских рублях, осуществив перевод обязательств в белорусские рубли под более низкий процент.
Быстро и доступно в любой точке мира
— Зимой плитка покрывается льдом и превращается в каток. Но если положить на нее грязезащитный пластиковый ковер, то человек даже если упадет, то на гибкий пластик. Это в худшем случае ушиб, а не травматичный жесткий глухой удар о бетон. Снег в ячейках покрытия спрессовывается, потом тает и протектор всегда в рабочем состоянии. Покрытие прочное и долговечное. В НИИ травматологии наши ковры уже 8 лет пролежали. В агрокомбинате «Дзержинский» укладывали грейсзащиту в цехах, где происходит разделка птицы и скользко. Международные автобусные перевозчики закупали продукцию — говорят, хорошо защищает от мусора, который неизбежно образуется в дальних поездках экскурсионных групп. «Беларуськалий» берет грязезащитные коврики–решетки в душевые. 75% наших заказчиков — юрлица. Но и владельцы домов и дач активизировались. Заказ выполняем за 5 — 7 дней. Объем производства — до 5.000 квадратных метров в месяц.
При всей кажущейся простоте изделий, чтобы изготовить хотя бы одно новое, необходимы инвестиции до 50 тысяч долларов. На предприятии налажен полный цикл производства: от прототипа модели до готового ковра у клиента. Есть инновационное бюро. Второй вид деятельности — профессиональные клининговые услуги. Компания первой начала развивать клининговый бизнес в Беларуси с конца 1990–х годов. Моет стекла, фасады, готовит к открытию объекты после ухода строителей. «Галерею «Минск» открывали, Дворец Республики. Сейчас наводят порядок в минской больнице № 1. Среди заказчиков — поликлиники, садики, школы...
— До 2017 года мы обслуживались в коммерческих банках. С представителями управления кредитования юрлиц Минского областного управления Беларусбанка встретились в администрации Советского района на семинаре по вопросам аренды и кредитования. Сейчас арендуем производственные площади, но мечтаем создать собственную базу. Нас пригласили рассмотреть предложения по аренде. О новых кредитных продуктах для малого бизнеса рассказали и представители Беларусбанка. Предложения меня заинтересовали. Производственному предприятию, даже самому успешному, постоянно нужны деньги в оборотку. Не кредитуется только тот, у кого большая маржинальность продукции либо малые материальные затраты. Предприятие постоянно что–то новое внедряет. Это точечные и порой дорогостоящие вещи. И еще: когда вдруг появляется большой экспортный заказ, а есть деньги только на половину требуемого объема, на выполнение работы необходимы заемные средства, которые возвращаются потом за счет выручки. Так мы пришли в Беларусбанк. Посмотрели: набор документов минимальный, система рассмотрения заявки на кредит удобная, процентная ставка для производственного предприятия — ставка рефинансирования минус 1%, залог посильный. Овердрафт: берешь деньги, возвращаешь — и снова можешь пользоваться. Проблема была лишь в том, что в 2016 году на предприятии менялся состав учредителей. Но нам сказали: давайте попробуем. И предприятие полностью перешло на обслуживание в Беларусбанк. Все быстро. Есть интернет–банкинг. С помощью ключа в любой точке мира можешь обслуживать свои счета. Но главное — это люди, которые работают в Беларусбанке. Наша история — классический пример того, как управленческая вертикаль работает для малого бизнеса. Банк — это магазин денег, а ОАО «АСБ Беларусбанк» — отличный гипермаркет.
Заботимся о руках, которые бесценны
День рождения ООО «Мир современного производства» в Дзержинске — 20 мая 2016 года. Организовала его семья Дивненко — папа, в прошлом управляющий небольшим заводом, мама, дочка и сын, который пострадал в результате теракта в Минском метрополитене 11 апреля 2011 года. Виктор Дивненко решился на рискованный шаг в бизнес в том числе и ради сына, которому оказалось очень сложно устроиться на работу. К тому же учредители предприятия, где работал глава семьи, не приняли его план модернизации. И по окончании контракта он отказался его продлять. Но что делать дальше? И тут на глаза попалось объявление о продаже вязальных станков. В консалтинговой компании заказали маркетинговые исследования емкости рынка средств индивидуальной защиты рук, то есть вязанных трикотажных хлопчатобумажных рабочих перчаток с ПВХ покрытием. Маркетинг показал: направление очень интересное, хороший объем рынка, есть шанс вытеснить импорт.
— Так мы приобрели все оборудование и даже забрали вязальщицу, инженера и оператора, которые с ним работали, — рассказывает историю становления Виктор Дивненко. — Но вязанием хозяйственно–бытовых перчаток не захотели заниматься, решили сделать полноценное индивидуальное средство защиты рук. Это другая технология и структура вязки. И рынок шире. Четыре месяца дотошно проходили сертификацию по требованиям ГОСТа, четыре раза отрабатывали технологию. Хотелось выпускать такую продукцию, за которую не будет стыдно. Ведь все, что вокруг нас, сделано руками человека, которые бесценны. Мы хотим о них грамотно заботиться. Обращались в Национальную академию наук, ученые помогли разработать техпроцесс защитных свойств рабочей перчатки, изменить ее структуру, при которой перчатка дольше служит и сохраняет свои свойства защиты рук. Параллельно в Центре гигиены и эпидемиологии провели испытания сырья, хотели убедиться, что экологически чистое, не вызывает аллергию. Сырье получаем из Индии, Пакистана, Индонезии. В октябре 2016 года начали продавать первые перчатки. Год, конечно, закончили с убытками, много средств ушло на организацию производства, чтобы снизить затраты докупали еще оборудование, увеличили арендуемые площади, в планах построить собственное предприятие. Участвовали в 50 тендерах и проиграли только в 8. И то потому, что конкуренты предложили слишком демпинговые цены. Однако наши покупатели — строительные и промышленные предприятия берут товар с отсрочкой оплаты до 90 дней. Нам не хватило собственных средств, чтобы закупать сырье, оплачивать «коммуналку», зарплату. В 2017 году обратились в Беларусбанк. В первый раз нам отказали, увидев проблемные активы и отрицательный баланс. Но позже нам открыли небольшую возобновляемую кредитную линию. Все эти деньги пустили на закупку сырья. Тогда же познакомились с директором ОАО «АСБ Консалт» Татьяной Набоковой, которая посоветовала принять участие в шоу «Мой бизнес», третий сезон. Решил попробовать и дошел до полуфинала. На программе встретились с Александром Иосифовичем Поливко. Большое ему спасибо. До сих пор помню его слова после презентации: «У вас все есть, вам здесь делать нечего. Если нужна помощь, то обращайтесь в наш банк». Я и пришел. Александр Иосифович тут же собрал команду специалистов, мы рассказали, как хотим дальше развиваться. И нам предложили куратора. Скажу, что консультации и встречи со специалистами в Беларусбанке бесценны. Нам подсказывали, как уменьшить себестоимость, оптимизировать производство, решить текущие проблемы. Сейчас заказываем в ОАО «АСБ Консалт» второй бизнес–план, ориентированный на покупку или строительство здания и нового оборудования для выпуска перчаток, 100% ввозимых из–за рубежа. Подписали с банком контракт по программе «Мост» — ускоряет движение средств. Кредитную линию нам уже увеличили в 4 раза. Выходим на нулевую рентабельность. С января нарастили производство в 6 раз. В 2018 году планируем еще увеличить объемы выпуска. И это только начало. Есть наработки, ноу–хау, которые очень надеюсь реализовать вместе с ОАО «АСБ Беларусбанк».
Пользуясь случаем, хочу поздравить любимый банк с солидным юбилеем, с Новым годом и Рождеством! Желаю его коллективу процветания, успехов и благополучия! А мы, как его самые благодарные клиенты, обещаем оправдать доверие.
Ольга ПАРФЯНОВИЧ.
