Спокойной ночи, «малыши»!

Малому  бизнесу  деньги  дадут,  но  не  сразу

Малому  бизнесу  деньги  дадут,  но  не  сразу 

По статистике, из десяти малых предприятий,  обращающихся за кредитом, деньги получает лишь одно. Банки боятся финансировать владельцев мелких магазинов и кустарных производств: риски их бизнеса слишком велики, а деятельность непрозрачна. В отличие от бурно развивающегося рынка потребкредитования и уже устоявшейся практики финансирования среднего и крупного бизнеса, малые предприятия пока не входят в сферу интересов кредитных организаций. Впрочем, перед малым бизнесом замаячила новая надежда… 

Траектория  займа 

Как уверяют банкиры, они были бы открыты для сотрудничества с малым бизнесом, если бы не несколько принципиальных «но». Ведь непрозрачность далеко не единственная их претензия к потенциальным заемщикам. В качестве доводов банкиры могут привести и недостаточную экономическую и юридическую грамотность большинства предпринимателей, и отсутствие ликвидных залогов, и высокие риски невозврата кредитов... Не остаются внакладе и представители малого бизнеса — свою нелюбовь к банкам они мотивируют высокой  стоимостью кредитов, слишком жесткими условиями их получения, длительными сроками рассмотрения заявок и практически полной невозможностью получить кредит на создание бизнеса «с нуля». Почти все банки выдвигают условие: предприятие должно существовать не менее года. Итог, как говорится, плачевный. Как утверждает координатор проектов ПРООН представительства ООН в Беларуси Людмила Истомина, сегодня банковские кредиты выступают источником финансовых средств для начала бизнеса только в 9 % случаев. Около 19 % приходится на займы друзей, 14 % — близких и родственников, 6 % — сторонних частных лиц. Еще 2 % предпринимателей воспользовались займами специализированных фондов, таких как Фонд социальной защиты или Белорусский фонд финансовой поддержки предпринимателей (БФФПП). Но чаще всего в качестве первоначального капитала выступают собственные средства (48 %). 

Средний разовый заем (в 40 % случаев) при этом составляет от $ 1 тыс. до $ 5 тыс. Кредиты на сумму $ 5—10 тыс. берутся в 22 % случаев, $ 10—25 тыс. — в 13 %, до $ 50 тыс. — в 8 %. 

Конечно, нынешняя ситуация на рынке кредитования в корне отличается от той, которая была 8—10 лет назад, когда стоимость займов для малого и среднего бизнеса доходила до 200 % годовых. Если крупный бизнес в Беларуси может получить рублевые кредиты под 8—12 %, то для малых предприятий реальные ставки начинаются с 16 %, но и это большая редкость. Как правило, «малыши» могут рассчитывать на 20—24 % годовых, и то лишь при наличии ликвидного залога или надежных поручителей… 

Кстати, нежелание финансистов расценивать малый бизнес как достойного партнера вызвало кредитный парадокс. По оценкам экспертов, около 75 % ссуд, которые малому бизнесу удается получить в банках, являются потребительскими: предприниматели обращаются за нецелевым кредитом на неотложные нужды как частные лица. Хотя финансовый институт не проверяет, на что конкретно заемщик использует полученные деньги, в заявке нужно указать, на какие нужды берется кредит. Если написать «на ремонт недвижимости» или «на отдых», деньги дадут без проблем, а если честно сознаться, что «на развитие бизнеса», сразу же откажут. Максимальная сумма таких кредитов обычно не превышает $ 25 тыс., ставки — 16—26 % годовых в рублях. 

Эксперименты  на  «мелких» 

Проблему кредитования малого бизнеса в нашей стране давно пытаются поднять  на принципиально новый уровень. Так, в настоящий момент Нацбанк и ПРООН приступили к реализации совместного проекта по развитию микрофинансирования в Беларуси. Как поясняет заместитель председателя правления Нацбанка Василий Матюшевский, понятие «микрофинансирование» значительно шире, нежели «микрокредитование». По сути, под этим термином «собрались» все финансовые услуги для малого бизнеса — от микрострахования рисков до микролизинга. «Целью проекта, получившего название «Содействие развитию микрофинансирования в Беларуси», является улучшение доступа населения и малого бизнеса к финансово-кредитным ресурсам через развитие микрофинансирования и повышение финансовой культуры населения», — резюмировал Василий Матюшевский. 

По словам координатора проекта Юрия Малафея, вскоре будет разработана концепция развития микрофинансирования и соответствующая законодательная база, необходимая для эффективного развития микрофинансовых институтов. Кроме того, планируется создать совет по развитию микрофинансирования, который объединит и скоординирует усилия различных национальных и международных организаций.

А для повышения финансовой культуры населения и популяризации этих услуг в Беларуси будет адаптирован и реализован специальный курс «Планируй свое будущее», разработанный Центром микрофинансирования для Центральной и Восточной Европы и стран СНГ. Кстати, бюджет проекта на сегодняшний день составляет $ 275 тыс., из которых $ 250 тыс. составляют средства ПРООН, а $ 25 тыс. — деньги белорусских коммерческих банков, решивших поближе понаблюдать за беспрецедентным для Беларуси экспериментом. 

Как пояснил Василий Матюшевский, в ближайшее время в Беларуси начнет функционировать первое специализированное финансово-кредитное учреждение ЗАО «Белорусский банк малого бизнеса», акционерами которого выступили ПРООН, немецкий «Commerzbanka», Международная финансовая корпорация, Банк «Kfw» (Германия), Нидерландская компания финансового развития (FMO), а также ряд коммерческих иностранных банков. В конце прошлого года акционеры «Белорусского банка малого бизнеса» подписали договор об инвестировании в уставный фонд Ђ 7 млн., а также подтвердили намерение увеличить его еще на Ђ 5 млн. в течение нескольких ближайших лет. Ожидается, что новый банк сконцентрируется исключительно на микрокредитах до $ 10 тыс. для индивидуальных предпринимателей и ЧУП. Хотя понятие «микрокредит» планируется значительно расширить — со временем суммы, подпадающие под эту формулировку, значительно увеличатся, и верхний предел будет составлять до $ 200 тыс. 

Первоначально банк планирует работать в Минске и Минской области, где сегодня сконцентрировано около 50 % частных предприятий малого и среднего бизнеса, но при этом ожидается, что 7 филиалов и 4 расчетных центра учреждения будут открыты во всех областях Беларуси через пять лет работы банка. 

Заметили ошибку? Пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter