Урежут ли сроки и вырастет ли процент? Экономист отвечает на наивные вопросы о картах рассрочки

Многие не спешат брать потребительские кредиты, зато легко решаются на покупку товаров по картам рассрочки. Как обещают банки, за сумму долга не начисляют никаких процентов, а платежи можно разбить на год или даже два. Но, оказывается, фактическая переплата за товары все-таки есть. До недавнего времени магазины закладывали в цену скрытую комиссию, которую они уплачивали банкам, и в некоторых случаях ее размер доходил до 30 процентов от стоимости. На это обратил внимание Нацбанк и в начале года ограничил размер вознаграждения четырьмя процентами. Заместитель директора Центра экономических исследований БЕРОК Анастасия Лузгина ответила на наши вопросы о картах рассрочки.



– Как карты работали раньше?

– Вы приобретали товар в магазине, с которым у банка, выпустившего карту, заключен договор. Покупателю было очень удобно: тот же телевизор можно получить, не имея денег даже на первоначальный взнос и не затрачивая время на оформление бумаг. Финансовой организации такое сотрудничество тоже выгодно, ведь предприятие торговли выплачивало ему вознаграждение за то, что он предоставил клиентам средства. Размер маржи, которую включали в стои­мость товара, не регулировался жестко со стороны государства и зависел от внутреннего договора между точкой продажи и банком. Причем скрытая доплата ложилась на плечи не только тех покупателей, которые пользовались рассрочкой, но отражалась в чеке всех клиентов магазина. И если в условиях высокой инфляции 30 процентов, заложенные банками, были еще оправданны, то в нынешней ситуации, когда инфляция не превышает пяти процентов, это необоснованно. Также зачастую у держателей карт рассрочки возникали вопросы, почему при оплате картой рассрочки переставали действовать скидки и акционные предложения. Это стало дополнительным поводом взять вопрос под контроль.

– Исчезнет ли рассрочка по «пластику»?

– Я не думаю, что это случится, но могут про­изойти определенные изменения. Банки уже начали пересматривать усло­вия предоставления рассрочки. Некоторые из них пошли на значительное сокращение сроков: вместо трех лет сейчас одолжить деньги можно максимум на год. Кроме того, некоторые финансовые организации ввели процент за длительное пользование средствами. Так, уже сейчас по некоторым картам начисляется процент, если рассрочка (а в реальности кредит) предоставляется больше чем на шесть месяцев.

– Означает ли это, что товары подешевеют?

– Этого ждать не стоит. Даже если вознаграждение в каких-то торговых точках доходило до 30 процентов, не факт, что ее полностью перекладывали на стоимость товаров. Возможно, предприятие компенсировало эту сумму из других фондов. Ведь если бы магазин значительно увеличил цену, то остался бы без покупателей. Рыночная экономика сама определяет правила игры.

Накрутка стоимости товара – это лишь одна из причин, по которым Нацбанк занялся вопросом карт рассрочки. Другая кроется в том, что пришло время пересмотреть наше отношение к кредитованию. Судя по отчетам Нацбанка, задолженность физических лиц по кредитам в январе составила 14 152,9 миллиона руб­лей. А это на 22 процента больше, чем в январе прошлого года. Более трети кредитов оформлено на потребительские нужды. Здесь также наблюдается рост: если в январе 2019-го сумма займа составляла 4385,3 миллиона рублей, то в нынешнем уже 5481. Причем зачастую население не воспринимает карты рассрочки как кредит, так как на сумму задолженности не начислялся процент.

– Может, теперь выгоднее взять кредит?

– Смотря на какие нужны и на какой период. Если говорить о двух-трех месяцах, то условия по картам рассрочки, напомним, пока не изменились. В случае когда займ оформляется на более длительный период, нужно уточнять. Сейчас много кредитных программ, по которым начисляется невысокий процент. Имея на руках обычную кредитную карту, вы не обязаны привязываться к конкретному магазину, с которым у банка заключен договор, а можете выбрать наиболее выгодное предложение среди всех торговых точек.

СКАЗАНО

Павел Каллаур, Председатель Правления Национального банка:

– Может, это решение показалось кому-то неожиданным, но оно совершенно выверенное. Мы за этим процессом давно смотрели, оценивали выгоды и издержки для всех участников рынка, в том числе для государства. Учитывали не только экономические, но и социальные аспекты. Это решение не направлено на запрет использования карт рассрочек, это принято для того, чтобы сделать процесс прозрачным и в благоразумных пределах.

---

А вы пользуетесь картами рассрочки?

Екатерина Лабуть, парикмахер, Дисна, Миорский район:

– Рассрочку на технику оформляем постоянно, ведь купить что-то дорогостоящее с одной зарплаты проблематично. В последний раз мы брали телевизор, платежи распределили на два года. Условия магазина нас полностью устроили: никаких скрытых комиссий и процентов. Единственным условием продавца было оформление расширенной гарантии на четыре года за 148 рублей. Я была не против, мне так спокойнее.




Ирина Котлярова, инженер, Минск:

– Сама философия рассрочек и кредитов нашей семье не близка. Мы с мужем покупаем то, на что у нас хватает денег. Если нужно приобрести что-то из техники, то копим несколько месяцев, а потом идем в магазин. А вот наши друзья обставили техникой всю кухню по карте рассрочки и остались довольны. Они посчитали, что им проще взять все сразу, чем копить.



Алексей Ярошевич, инженер, деревня Черниковщина, Дзержинский район:

– К нам на предприятие приезжал сотрудник банка и активно рекламировал карты рассрочки. Многие коллеги оформили, но я отказался. Предпочитаю жить по средствам: есть деньги – куплю стройматериалы на дом, нет – отложу ремонт. В этом меня поддерживает и супруга. Когда ей была нужна новая стиральная машина, она не пилила меня, мол, давай возьмем в рассрочку уже завтра, а предложила начать собирать.

odubrovsk@sb.by