С чувством долга

Что лучше: брать кредит или рассчитывать на собственные силы?

«Рассрочки, скидки, распродажи!», «Купи два товара по цене одного!», «Все за полцены!» — креативные рекламщики и маркетологи неутомимо соблазняют нас всевозможными акциями и подарками. «Надо брать!» — после секундных раздумий, порой даже не удосужившись заглянуть в кошелек, приходит к бесхитростному выводу обыватель. А тут еще и кредиты подешевели — грешно не воспользоваться. Итак, что там у нас по плану? Новый смартфон, планшет, стиралка. А может, еще один телевизор? От разнообразия предложений и выгодных займов глаза разбегаются. Но так ли уж все однозначно?


Свежая информация из Нацбанка говорит сама за себя: в октябре процентные ставки по новым кредитам для физических лиц достигли минимального значения в 2017 году. Если в январе средняя ставка по рублевым займам составляла около 20% годовых, то в октябре снизилась до 11,6%. Как следствие таких подвижек — объем кредитов, выданных банками населению на потребительские нужды, вырос почти наполовину. Похоже, грядет новый бум потребительского кредитования. Инфляция снижается, вслед за ней падает ставка рефинансирования, а реальные располагаемые доходы населения в 2018 году, по планам Правительства, вырастут на 3,2%. Зачем откладывать на завтра то, что можно купить сегодня — следуя этому принципу, люди обращаются за доступными банковскими продуктами и тем самым раскручивают маховик потребительского спроса.

И это, судя по всему, реальный сценарий. Сошлюсь на слова начальника главного управления монетарной политики и экономического анализа Нацбанка Дмитрия Мурина: «Важнейшей задачей на ближайшие годы становится закрепление инфляции вблизи фактического уровня с тем, чтобы обеспечить достижение установленной среднесрочной цели — прирост цен не более 5% в 2020 году. Текущая ситуация в экономике и базовый прогноз ее развития в последующие годы свидетельствуют, что определенный запас для снижения процентных ставок Национального банка еще сохраняется. Однако масштабы и скорость данного процесса будут определяться вероятностью и величиной реализации инфляционных рисков».

Можно предположить (а вероятнее всего, так оно и будет), что в случае сохранения низкой инфляции объемы потребительского кредитования в ближайшем будущем продолжат увеличиваться. Для частного бизнеса и предприятий это несомненный плюс. Довольно часто в последние годы мне приходилось слышать и от предпринимателей, и от руководителей хозяйствующих субъектов жалобы на дефицит доступных ресурсов. Надеяться на высокие результаты при финансовом голоде — все равно что рассчитывать на высокие урожаи без внесения удобрений в почву. Ясно как дважды два: чем дешевле для реального сектора кредиты, тем больше средств они смогут инвестировать в производство, тем более быстрыми темпами начнет расти экономика.

Разогрев внутреннего спроса за счет расширения потребительского кредитования — также важный сигнал для экономики. Чем больше у людей денег, тем больше они смогут купить товаров и услуг. А это, в свою очередь, позволяет компаниям наращивать производство, повышать зарплаты, создавать новые рабочие места.

Но, как и у любого явления, здесь есть оборотная сторона. Правительству и Нацбанку надо действовать крайне аккуратно, чтобы не превратить кредитный бум в кредитный пузырь. Наличие дешевых денег — еще не повод раздавать их направо и налево, порождая иждивенческие настроения у слабых и неэффективных игроков рынка и тем самым увеличивая число убыточных предприятий. Любые деньги надо заработать, поэтому помогать должны и будут только надежным заемщикам, тем, кто видит свое будущее и знает, как стать сильнее.

Кроме того, рост потребительского кредитования неизменно сопровождается увеличением импорта. А это чревато ростом спроса на иностранную валюту и, как следствие, давлением на курс рубля. Избежать нежелательных тенденций и сохранить равновесие на валютном рынке можно опять же за счет повышения конкурентоспособности предприятий и роста экспорта.

И все–таки что лучше: брать кредит или рассчитывать на собственные силы? Эту дилемму каждый решает сам для себя. Ведь кому–то не хватает денег на скромную однокомнатную квартиру, а кому–то невтерпеж провести отпуск на Бали. В самом стремлении жить лучше нет ничего крамольного. Но правильнее все же соизмерять свои желания и возможности. Ведь, как гласит народная мудрость, берешь в долг чужие деньги, а отдаешь свои.

Поэтому эксперты советуют оформлять кредиты только на крупные и самые необходимые приобретения. А сберегать свои средства лучше на банковских депозитах. Учитывая удовлетворительную ситуацию в платежном балансе и низкую инфляцию, рублевые вклады для населения будут оставаться достаточно интересной и безопасной формой хранения сбережений. Это и способ заработать, и хорошие инвестиции в экономику.

konon@sb.by

Заметили ошибку? Пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter
Автор фото: Виталий ПИВОВАРЧИК
Версия для печати
А ведь и не ваша уже больше повариха (((( моему идейному врагу, «пенсионеру, за 60, Россия»!

Вы же умный дядька?! Но ведь в кредитах есть как плюсы так и минусы...
Из плюсов получить в собственность то, чем ты хочешь обладать не дожидаясь, когда появится нужная для покупки сумма денег   некоторая страховка от инфляции покупка более дорогой, а значит ведь и качественной   вещи, по сравнению с той, которую вы хотели приобрести на имеющиеся у вас изначально деньги.
Ну а теперь минусы если вы берете кредит на выгодных для вас %...то это еще не значит, что банк в будущем не сможет снизить % по кредитам только платить вам все равно придется по старым %, т.к. они фиксированы сами % по кредитам. И это не тайна, по сравнению с другими странами, у нас высокие бывает, что и слишком высокие и все благодаря тому, что наш рубль как был неустойчив, таковым и остается.
А еще минус банки, почти автоматически исключают из оборота людей с невысокими доходами ну вот вроде меня белорусской в основном, банковские услуги нацелены на средний класс потребителей. Так вот живя там у вас в бульбастане была я в Боровлянах в одном трехуровневом коттедже прокурора,  и вот его сын утверждал, что папка построил его за кредит всего в миллион рублей взятый 1989 , ну а потом рассчитался по нему третью своей зарплаты. Как по моему мнению так коттедж за треть зарплаты это круто! Как говорится, разгуляй малина, покупай, что хочешь! Но вот только я сама не люблю быть должной, даже и друзьям. Одно дело - брали холодильник в кредит (на мое имя, и мне было тогда 18,  (холодильник был нужен позарез). Когда живёшь в общежитии  и на целый этаж 1 кухня, где 3 плиты (работающих комфорок 4).... то уж очень микроволновочка или электроплитка нужна!Тут вопросов нет. Это необходимость. И зачем вообще тогда жить, отказывая себе во всем?! Разве же не так пенсионер, ни хрена не понимающий в нынешней жизни нас простых белорусов?!
Ну а вот кроватки-коляски для детей вполне можно купить с рук или в комиссионке. В три раза дешевле, в отличном состоянии. Бэбику ведь пока что пофиг в каком магазине вы купите коляску. Это голимые понты!!! Вы же с ценником не гуляете. Лучше кормящей маме питание обеспечить, чем кредит платить! А еще прикольно когда взрослый дядя набухается с другом и пойдет на свое имя этому другу кредит денежный возьмет (потому как отказать неудобно ,все таки вместе пили, да и вообще ) а потом (как странно )через год платит уже сам этот кредит (а другу по фиг ), и причем семья этого дяди узнает обо всем как полагается задним числом.  Так что пейте свой кефирчик,  и хорошего пищеварения Вам, человек из  коммунистического прошлого!!!

пенсионер, за 60, Россия
Несколько лет назад по радио я услышал интервью с одним из самых успешных представителей строительного бизнеса США. Он поразил меня фразой о том, что он никогда не брал денег в долг. Свой бизнес расширял естественным способом, увеличивая эффективность производства, увеличивая прибыль. Далее он заявил, что никогда не хотел кормить паразитов - посредников, в том числе банковского сектора. А в наших странах кто-то сумел навязать идею о том, что бизнес без кредитования невозможен. Кто-то сумел навязать идею о том, чем больше больше будет покупать население, тем сильнее экономика. Но это не есть истина. Это будет работать только тогда, когда получаемая продавцами прибыль будет направлена на расширенное воспроизводство. Ведь кредитование подразумевает обращение денежных средств, они должны возвращаться к дающему, да еще и с прибылью. А кто это будет осуществлять? Люди, финансово не обеспеченные, чаще всего плохо представляющие, как они будут все возвращать, да еще с процентами. Хотя классическая теория говорит, что с увеличением потребления, будет расширяться производство, будет расти занятость населения и рост его платежеспособности. В закрытой системе это так. Но в наших условиях это не работает. Потребитель, население, чаще приобретает то, что производится за рубежом и никакого отношения не имеющего к экономике Белоруссии. Можно рассуждать об усилении конкурентоспособности белорусских товаров. Но это сказка про белого бычка. Согласитесь, составить конкуренцию мировой интеграции ни Белоруссия, ни Россия не могут.Отсюда и последствия кредитования населения для наших стран.
А ведь и не ваша уже больше повариха (((( моему идейному врагу, «пенсионеру, за 60, Россия»!

Вы же умный дядька?! Но ведь в кредитах есть как плюсы так и минусы...
Из плюсов получить в собственность то, чем ты хочешь обладать не дожидаясь, когда появится нужная для покупки сумма денег   некоторая страховка от инфляции покупка более дорогой, а значит ведь и качественной   вещи, по сравнению с той, которую вы хотели приобрести на имеющиеся у вас изначально деньги.
Ну а теперь минусы если вы берете кредит на выгодных для вас %...то это еще не значит, что банк в будущем не сможет снизить % по кредитам только платить вам все равно придется по старым %, т.к. они фиксированы сами % по кредитам. И это не тайна, по сравнению с другими странами, у нас высокие бывает, что и слишком высокие и все благодаря тому, что наш рубль как был неустойчив, таковым и остается.
А еще минус банки, почти автоматически исключают из оборота людей с невысокими доходами ну вот вроде меня белорусской в основном, банковские услуги нацелены на средний класс потребителей. Так вот живя там у вас в бульбастане была я в Боровлянах в одном трехуровневом коттедже прокурора,  и вот его сын утверждал, что папка построил его за кредит всего в миллион рублей взятый 1989 , ну а потом рассчитался по нему третью своей зарплаты. Как по моему мнению так коттедж за треть зарплаты это круто! Как говорится, разгуляй малина, покупай, что хочешь! Но вот только я сама не люблю быть должной, даже и друзьям. Одно дело - брали холодильник в кредит (на мое имя, и мне было тогда 18,  (холодильник был нужен позарез). Когда живёшь в общежитии  и на целый этаж 1 кухня, где 3 плиты (работающих комфорок 4).... то уж очень микроволновочка или электроплитка нужна!Тут вопросов нет. Это необходимость. И зачем вообще тогда жить, отказывая себе во всем?! Разве же не так пенсионер, ни хрена не понимающий в нынешней жизни нас простых белорусов?!
Ну а вот кроватки-коляски для детей вполне можно купить с рук или в комиссионке. В три раза дешевле, в отличном состоянии. Бэбику ведь пока что пофиг в каком магазине вы купите коляску. Это голимые понты!!! Вы же с ценником не гуляете. Лучше кормящей маме питание обеспечить, чем кредит платить! А еще прикольно когда взрослый дядя набухается с другом и пойдет на свое имя этому другу кредит денежный возьмет (потому как отказать неудобно ,все таки вместе пили, да и вообще ) а потом (как странно )через год платит уже сам этот кредит (а другу по фиг ), и причем семья этого дяди узнает обо всем как полагается задним числом.  Так что пейте свой кефирчик,  и хорошего пищеварения Вам, человек из  коммунистического прошлого!!!

Иван г.Кричев
Ну не стоит заходить в глобальные проблемы. А кредиты конечно не выгодны. потому как получается переплата,и
брать их можно только тогда,если уверен,что сможешь отдать.
Александр,54,Бобруйск
Диллема,однако,но она сразу исчезнет,если кто-то возьмёт себе в семью на досмотр пенсионера,аль пенсионера-инва- лида,все кредиты на него и по льготе..........
Заполните форму или Авторизуйтесь
 
*
 
 
 
*
 
Написать сообщение …Загрузить файлы?