C 1 января все банки будут обязаны раскрывать полные процентные ставки по кредитам. Официальное решение об этом принял Национальный банк.
На проблему несоответствия заявленной и реальной стоимости многих кредитов «СБ» обращала внимание не раз («Цена денег» 30 октября 2007 г., «Платить, не переплатить» 20 июня 2008 г., «Время и деньги» 22 августа 2008 г.). Смысл этих выступлений был прост: нужно сделать так, чтобы каждый клиент еще при оформлении займа знал, сколько реально ему придется платить за предоставленные банком деньги. На практике же случалось иначе. Банковские учреждения привлекают граждан рекламой низких процентов. Но при этом как бы за кадром остаются комиссии, расходы на страхование, плата за оформление займа. Да, строго говоря, эти платежи процентами назвать нельзя. Но к чему жонглировать понятиями?
Откроем наугад сайт одного из коммерческих банков. Ставка по потребительскому кредиту — 12 процентов. Учитывая, что сегодня некоторые банки принимают вклады под 17% годовых, это похоже на «распродажу» денег. Но чудес, конечно же, не бывает. Любой коммерческий банк по своей сути посредник: он не будет кредитовать по ставкам, которые меньше депозитных. Рядом с интригующими 12% указано: плата за рассмотрение пакета документов — 42.000 рублей, плата за сопровождение кредита (ежемесячный платеж) — 42.000 рублей, плата за выдачу наличных денег — 2 процента от суммы кредита. Если суммировать все, «процент» получится куда более круглый, чем могло показаться изначально. По подсчетам «СБ», в некоторых случаях реальная ставка по кредиту может оказаться в несколько раз выше заявленной. Эти выводы подтвердили и проверки Комитета государственного контроля. По данным специалистов КГК, в некоторых учреждениях реальные ставки доходят до 70 — 80 процентов годовых.
Об этом явлении было доложено Президенту. Он распорядился внимательно проанализировать проблему и навести порядок в сфере информирования банками населения.
Результатом работы межведомственной комиссии, созданной по поручению Президента, стало недавнее постановление Национального банка. По словам начальника главного управления банковского надзора Нацбанка Сергея Дубкова, оно обязывает все коммерческие учреждения до заключения кредитного договора раскрывать размер полной, то есть с учетом всех комиссий, процентной ставки.
Вадим Пешкур, начальник главного управления контроля за банковской и внешнеэкономической деятельностью КГК прокомментировал:
— До появления документа банки, конечно же, не прятали от граждан информацию о комиссионных платежах и их размерах. Но проблема заключалась в том, что не было единого понятия полной, эффективной ставки по кредитам. Без калькулятора разобраться в том, где наиболее выгодные условия кредитования, не получалось. Да и не каждый поймет, что с чем складывать. С нового года вводится общий для всех порядок. Заявленная процентная ставка должна включать в себя все платежи, связанные с получением, обслуживанием и погашением кредита. Яркая, заманивающая реклама уже не пройдет. Теперь каждый из нас сразу будет видеть, сколько же реально придется платить за кредит — 12 процентов или 30.
Кстати, по инициативе Нацбанка с нового года коммерческие учреждения будут обязаны указывать полную процентную ставку по кредиту и работая с предприятиями.
