Нацбанк займется риск-менеджментом
Рассказывая об устойчивости отечественной банковской системы, представители главного финансового ведомства страны традиционно приводят один неопровержимый довод: за время кризиса ни один банк в Беларуси не обанкротился. В то же время во многих государствах мира кредитные финучреждения «лопались» как мыльные пузыри — одно за другим. По всей видимости, секрет устойчивости нашей банковской системы заключается отнюдь не только в умении отечественных банкиров грамотно управлять своими рисками, но и в серьезном контроле за их действиями со стороны регулятора…
Своими соображениями по поводу развития банковского сектора страны в интервью «Р» поделился начальник Главного управления банковского надзора, член правления Национального банка Беларуси Александр Галов (на снимке).
— Александр Федорович, не секрет, что в минувшем году на функционирование белорусских банков во многом продолжал оказывать влияние ряд негативных факторов, в том числе вызванных мировым финансово-экономическим кризисом. Как на ваш взгляд, удалось ли банкам сохранить позитивную динамику своего развития?
— Для обеспечения эффективного и безопасного функционирования усилия банков были направлены на поддержание нормативного капитала на уровне, достаточном для покрытия принимаемых ими рисков, а также обеспечивающем инвестиционную привлекательность банковского сектора. Судите сами: объем нормативного капитала банков на 1 января 2011 года достиг Br 17 632,7 млрд., увеличившись за год почти на треть. При этом основным источником его прироста за 2010 год стали прибыль банков, а также увеличение совокупного уставного фонда банковского сектора. Последний показатель увеличился на 25,8 %. Активы банковского сектора к началу года достигли Br 127 537,2 млрд., что соответствует росту на 53,2 % за год. Прибыль белорусских банков сложилась в размере Br 1714,9 млрд., что приблизительно в 1,6 раза больше полученной по итогам 2009 года.
Существенный прирост прибыли банков за 2010 год был обеспечен ростом эффективности деятельности банковского сектора. В общем следует отметить, что за последние годы, в том числе и за 2010 год, было сделано многое для приближения параметров развития банковского сектора страны к уровню развитых европейских государств.
— Еще до экономического кризиса в Беларуси не раз возникала дискуссия: в достаточной ли мере на белорусском банковском рынке представлен иностранный капитал? Насколько эта тема актуальна для нас сегодня?
— На 1 января нынешнего года банковский сектор страны включал 31 банк. Иностранный капитал присутствовал в уставных фондах 26 банков. При этом в 23 доля участия иностранных инвесторов превышала 50 %. За минувший год размер иностранного капитала в совокупном уставном фонде увеличился на Br 307,5 млрд. Таким образом, на 1 января 2011 г. доля иностранных инвестиций в совокупном уставном фонде составила порядка 24,22 %, в том числе удельный вес российского капитала в уставных фондах белорусских банков достиг 13,9 %. Кроме того, в числе «материнских» структур для белорусских банков фигурируют также учреждения из Австрии, Кипра, Ирана, Швейцарии, Нидерландов, Ливана, Украины, Люксембурга, Казахстана, Великобритании, Германии, США, Латвии и других стран.
В целях повышения конкуренции в банковской среде и снижения уязвимости этого сектора экономики государству приходится уделять повышенное внимание вопросам институционального развития банковского сектора. Это делается путем приватизации госбанков, а также пополнения акционерами действующих банков их уставных фондов и создания новых банков. Вместе с тем в процессе этой работы осуществляется мониторинг присутствия иностранного капитала на рынке банковских услуг страны, суть которого — не допустить превышения установленной законодательством квоты участия капитала нерезидентов в совокупном уставном фонде банков. Нацбанк также осуществляет мониторинг ресурсов, привлеченных банками от нерезидентов, в том числе доли этих ресурсов в пассивах сектора. Проводятся и ежегодно актуализируются расчеты возможных границ безопасного участия нерезидентов в пассивах банков.
Отдельно отмечу: зарегистрированный уставный фонд по банковскому сектору за весь прошлый год увеличился на Br 2467,3 млрд. и достиг к началу года нынешнего Br 12 023,1 млрд., или в эквиваленте порядка $ 4 млрд. Однако данный прирост в основном был обеспечен внесением государством в декабре 2010 года в эквиваленте Br 2060 млрд. в уставные фонды контролируемых им банков.
— Обычно при осуществлении банковского надзора пристальное внимание уделяется величине и качеству нормативного капитала банков, а также обеспечению ими условий ликвидной деятельности. Насколько сегодня соблюдены нормативы безопасности банковской системы страны?
— Достаточность нормативного капитала банков на 1 января 2011 года составила 20,45 % при установленном минимальном пруденциальном нормативе для отдельного банка 8 %. Отношение ликвидных активов к суммарным активам находилась на отметке 29,21 % при установленном пороге не менее 20 %.
Краткосрочная ликвидность составила 3,38 при установленном нормативе не менее 1, текущая ликвидность — 225,31 % при установленном нормативе не менее 70 %. Иными словами, с учетом динамики нормативов безопасного функционирования сложившийся к настоящему времени уровень устойчивости банковского сектора в целом можно охарактеризовать как достаточный для противостояния возможному воздействию негативных событий в периодах, используемых для таких оценок.
Для стороннего наблюдателя наиболее важным показателями являются такие, как качество активов и уровень кредитной задолженности. Отмечу, что активы, подверженные кредитному риску, выросли за 2010 год на 33,3 % и составили на начало нынешнего года Br 95 140,78 млрд. Для 2010 года было характерно незначительное увеличение объема проблемных активов банковского сектора в общем объеме активов, подверженных кредитному риску. При этом доля такого рода активов в активах, подверженных кредитному риску, снизилась до 3,55 %. На начало января 2010 года она составляла 4,24 %. В 2010 году в активах, подверженных кредитному риску, доминировали кредитная задолженность юридических лиц, кредиты физическим лицам, средства, размещенные в банках. Доля проблемных кредитов в кредитах, выданных юрлицам, на начало января нынешнего года составила 4,81 %, в кредитах физлицам – 0,52 %, в кредитах банкам – 0,97 %.
— В рамках выполнения прогнозных показателей развития страны на 2011 год банковскому сектору отводится весьма значимая роль. В состоянии ли банки соответствовать заявленным перспективам экономического роста страны?
— В контексте заданного вопроса важно отметить, что повышение темпов экономического роста и конкурентоспособности национальной экономики не могут быть достигнуты без положительной динамики инвестиционных и инновационных процессов, а также консолидации государственных и частных ресурсов на соответствующих направлениях. Так что требования адресованы не только банкам. Ввиду необходимости совершенствования действующей системы финансирования госпрограмм Нацбанк остается приверженцем создания специализированного учреждения, что позволило бы снизить принимаемые в настоящее время банками риски и, как следствие, повысить устойчивость банковского сектора. Предполагается переход к конкурсному участию банков в финансировании государственных проектов, что повысит эффективность и экономическую обоснованность такого финансирования. Следствием создания в стране Банка развития стало бы формирование более прозрачной системы финансирования госпрограмм. Это поспособствовало бы повышению ответственности и эффективности принятия решений по выбору и финансовой поддержке ключевых инвестпроектов при одновременном снижении основных рисков банковского сектора. Можно также прогнозировать улучшение оценок международными финансовыми институтами национальной финансовой системы и повышение суверенного рейтинга страны.
В соответствии с Основными направлениями денежно-кредитной политики на 2011 год запланирован прирост нормативного капитала банковского сектора на 15—21 %. Доля проблемных активов в активах, подверженных кредитному риску, не должна превысить 8 %. Прирост активов банков ожидается на уровне 21—22 %, их отношение к ВВП должно составить 72 %. Рост требований к экономике запланирован на уровне 24—25 %, что будет соответствовать 58 % к ВВП. Учитывая положительную динамику развития банковского сектора Республики Беларусь в предыдущие годы, достижение запланированных на 2011 год показателей представляется практически выполнимой задачей. Мероприятия по совершенствованию банковского надзора в 2011 году будут направлены на повышение качества корпоративного управления банками, эффективности функционирования систем внутреннего контроля и риск менеджмента в банках, а также информационной прозрачности работы как банковского сектора в целом, так и отдельных банков.
