На фоне мирового кризиса белорусские банки тоже начинают осторожничать
Кризис ликвидности, который переживают сегодня российские и украинские банки, Беларусь практически не затронул. Банковская система страны работает в нормальном режиме. Впрочем, предчувствия, что отголоски кризиса могут отозваться и в Беларуси, не покидают отечественных банкиров. Несмотря на то что белорусские финансисты по-прежнему продолжают декларировать политику открытости по отношению к клиенту, при общении с потенциальными заемщиками они незаметно «завинчивают гайки». Более того, банки начинают испытывать неуверенность в жизнеспособности иностранных партнеров, следуя логике: «У нас-то точно нет проблем, а вдруг у соседей они появились?».
После повышения на прошлой неделе ставки рефинансирования до уровня 10,75 % белорусские банкиры стали смотреть на мир веселее. Впрочем, в финансовых кругах ходят разговоры, что для нормализации доходов финучреждений было бы совсем не зазорно довести этот показатель до уровня 12—13 %.
В Беларуси за 9 месяцев текущего года кредиты банков населению и реальному сектору экономики выросли более чем на 40 %. При этом в течение всего года уровень ликвидности банковского сектора страны превышал текущую потребность. Впрочем, говорить о том, что кредитование банки проводят в тех же объемах, не приходится. К сожалению, в связи с мировым финансовым кризисом на данный момент количество белорусских банков, предоставляемых кредиты на жилье, уменьшилось. «Все зависит от самого банка: у каждого из них свои возможности и источники финансирования», — указывают в Национальном банке. Так, у многих крупных финучреждений сегодня есть средства, но им необходимо время, чтобы определить и утвердить новые условия. Перипетии мирового финансового кризиса фактически разрушили устоявшиеся системы оценки кредитных рисков. Метаморфозы на фондовых и валютных рынках полностью изменили систему координат оценки платежеспособности. Да и под какую процентную ставку выдавать платежные средства? Скорректировать систему оценки рисков можно достаточно оперативно. Но для этого необходимо знать исходные данные. Как минимум, стоимость заемных ресурсов на глобальных рынках. Ими объективно пользуются все белорусские банки. Но слово «стабильность» к основным странам — поставщикам капитала пока не относится. Поэтому и отечественные кредитные учреждения заняли выжидательную позицию. Средние белорусские банки временно свернули программы кредитования жилья, а банки покрупнее решили минимизировать свои риски более традиционным способом — подняли по ним ставку на 1—2 %. Фактически на сегодняшний день получить кредит на квартиру можно только в двух белорусских банках. Хотя и они стараются не рекламировать свои «жилищные продукты».
Как отмечают автодилеры, банки, которые активно работали в сфере автокредитования, также временно пересмотрели условия заключения новых кредитных договоров. Взамен кредитов в иностранной валюте они предлагают белорусские рубли под ставку 19—22 %. Заемщики начинают жаловаться и на затягивание рассмотрения заявлений на выдачу кредитов. В банке могут дать заемщику одобрение, но после этого всячески тянуть время и не выдавать клиенту кредит, откладывая сделку.
Стали жестче требования и к самим заемщикам. Теперь крупный кредит может получить лишь идеальный в буквальном смысле слова кредитополучатель. Фактически белорусские банки сегодня находятся в стадии размышления: как поведет себя рынок? Они хотят быть гибкими в сложившейся ситуации и думают, на каких условиях будут выдавать кредиты. Как отметили в одном из коммерческих банков, вскоре мы объективно сможем наблюдать ситуацию, когда финансисты каждые два дня будут изменять условия кредитования. Коснется это не потребкредитов, а, скорее, крупных кредитных программ, в том числе и по кредитованию экономики, указывают специалисты. Ситуация в сфере кредитования сегодня неоднозначна и очень нестабильна. Если заемщик будет подавать заявку на одобрение кредита, не факт, что через неделю ее одобрят на тех же условиях.