Беларусь намерена провести либерализацию банковской сферы. «Настало время для нормальной конкуренции. Хватит так усиленно поддерживать государственные банки. Пусть они создают более выгодные условия для привлечения клиентов», – сказал Александр Лукашенко прошлым летом. Аналитики отмечают позитивные сдвиги в повышении капитализации большинства национальных банковских систем стран СНГ. В Беларуси, например, за 2001–2004 годы ресурсная база местных банков увеличилась в 5,7 раза. Все говорит о том, что банковская сфера Беларуси «созрела» для существенных преобразований. Реформы привлекут новые силы. Однако они могут привлечь и излишнее внимание тех, кто не прочь поживиться на чужой территории за счет всевозможных махинаций.
Особенно много таких «умельцев» в России. В РФ в прошлом году 64 кредитные организации лишились лицензий на осуществление банковской деятельности. В 2005 году таких штрафников было всего 35. По мнению зампреда Комитета Госдумы по кредитным организациям и финансовым рынкам Анатолия Аксакова, в 2007 году лицензий лишатся столько же банков, что и в 2006 году. «Этот год будет «годом очищения отечественной банковской системы от «карманных» банков, которые, условно говоря, специализировались на сомнительных операциях по обналичиванию денежных средств и легализации преступных доходов», – заявил Аксаков. Неужели опять «лопнут» больше полусотни кредитных учреждений – не много ли? Но Центробанк и другие органы не собираются терять взятый темп.
На что уповать вкладчикам
Банки наказываются за неисполнение федеральных законов и нормативных актов ЦБ, регулирующих банковскую деятельность. Чаще всего в результате проверок выявляются факты недостоверности отчетных данных, а также неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам. За этими стандартными объяснениями Банка России скрывается настоящая война, развернувшаяся против целой «индустрии» хитроумных финансовых махинаций. И у войны этой уже есть вполне конкретные жертвы. Достаточно вспомнить первого заместителя главы Центробанка Андрея Козлова.
В конце прошлого года в Госдуму была внесена поправка, которая вводит полный запрет на занятия банковской деятельностью для тех, кто уже был уличен в «отмыве» доходов, полученных преступным путем. В частности предлагается на срок до пяти лет отстранять от работы в банках сотрудников, которые своевременно не передали информацию о сомнительных сделках. При этом, если будет установлено, что руководство банков сознательно занималось отмыванием денежных средств, то помимо предусмотренных законодательством лишения свободы и штрафных санкций может быть дополнительно установлено наказание в виде запрета работать в финансовой сфере на срок от 8 до 10 лет. Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) и МВД в свою очередь предлагают замораживать счета тех компаний, которые подозреваются в легализации доходов, полученных преступным путем. Пока же службы действуют согласно положениям главного «антиотмывочного» закона страны – «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Простым гражданам во всей этой истории остается лишь уповать на свое везение. Уже сотни раз деньги вкладчиков подвергались «смертельной» опасности. Конечно, ради простых граждан принят соответствующий закон – «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Однако вернуть можно максимум 190 тысяч, да и то, если повезет с временной администрацией «сгоревшего» банка. Даже глава государства отмечал, что зачастую это не совсем адекватная сумма, и, вероятно, в 2007 году она будет увеличена. Неудивительно, что в народе растет «негатив» по отношению ко всей банковской системе, а особенно к небольшим банкам. А если уж начнут закрывать крупные банки, то и до социального взрыва недалеко.
Отмывать – так миллиард
Дело убитого Андрея Козлова продолжил зампред Центробанка и руководитель главной инспекции кредитных организаций Геннадий Меликьян. Под его чутким руководством с начала 2007 года «в расход» отправили еще несколько недобросовестных кредитных учреждений. «Прежде всего надо отметить, что часть наших банков таковыми являются с большой натяжкой, – сказал Геннадий Меликьян в одном из своих интервью. – Относительно небольшая часть – это своеобразные конторы по обналичиванию денег, и именно здесь формируется их основной доход. Некоторые наши банки специализируются на выполнении функций, например, по инвестированию средств в ценные бумаги… Часть наших банков выполняет функции по обслуживанию, в основном, «своих» организаций или своих акционеров и фактически являются корпоративными казначействами. У таких банков высока концентрация операций на ограниченную группу клиентов. Это приводит к повышенным рискам и создает угрозу интересам кредиторов и вкладчиков, не связанных с основной группой... Но, учитывая масштабы явления и нашу специфику, думаю, правильнее не пытаться решить проблему одним махом».
Как утверждают эксперты, российская практика отмывания денег принципиально отличается от мировой. Во всем мире преступники пытаются легализовать наличные деньги и ввести их в безналичный оборот. В России наоборот – из безналичных денег требуется получить «черный» нал. Доход банка от такого рода операций может составлять до 25 процентов от суммы, которую надо «отбелить». По данным Росфинмониторинга, общая сумма отмытых в России за 2006 год средств составила около триллиона рублей.
Финансовой «наглости» уже лишенных лицензии банков можно было только дивиться. Например, «Инбанкпродукту» инкриминируются сомнительные операции на сумму порядка 20 млрд рублей «с финансовым результатом равным нулю». Банк «Мигрос» осуществлял в пользу иностранных клиентов платежи, «имеющие признаки фиктивности» на общую сумму 12,6 млрд рублей. На момент отзыва лицензии вкладчиками банка «Мигрос» являлись всего 7 человек. В сентябре-октябре 2006 года через кассу «Профбанка» были проведены операции по выдаче наличных денег на покупку ценных бумаг 9 клиентам на сумму 12 млрд рублей, а физическим лицам продано иностранной валюты в размере 300 млн долларов и 106 млн евро. За год клиентами «Европроминвеста» в рамках так называемых «сомнительных операций» было проведено через банк более 38 млрд рублей.
А «Национальный коммерческий банк» нередко выдавал крупные суммы «несуществующим» клиентам, оформляя чеки на физических лиц с утерянными паспортами. С января 2004 года по июль 2005-го он провернул ряд операций на сумму 84,5 млрд рублей, имея при этом на собственном балансе всего 95 млн рублей. Чаще всего деньги выдавались якобы «на закупку сельскохозяйственной продукции». Расплачиваться за виртуальную картошку и капусту миллиардами – одна из излюбленных схем наших псевдопредпринимателей.
Банкиры почувствовали, что «запахло жареным» и решили пойти на контакт с карающим органом. Ассоциация региональных банков России планирует организовать большую встречу банковского сообщества с руководством Центробанка. Затем пройдут слушания в Госдуме, где банкиры намерены высказать свои предложения по урегулированию напряженной обстановки в банковском секторе. Однако не все так конструктивно настроены. Нашлись смельчаки, бросившие вызов Банку России.
VIP против ЦБ
В настоящее время в организации убийства заместителя председателя ЦБ РФ Андрея Козлова обвиняется председатель правления «ВИП-Банка» Алексей Френкель.
Ранее, в июне 2006 года, ЦБ РФ отозвал у «ВИП-Банка» лицензию на осуществление банковских операций со стандартной формулировкой: «о нарушении банком законодательства о противодействии отмыванию преступных доходов». Там же сказано, что «ВИП-Банк» несвоевременно направлял в Федеральную службу по финансовому мониторингу сообщения по операциям, подлежащим обязательному контролю.
Указанная кредитная организация легальной банковской деятельности практически не вела, специализировалась на массовом содержании «фирм-однодневок» и предоставлении услуг по противозаконному обналичиванию денежных средств большому числу различных юридических лиц по фиктивным договорам с вышеупомянутыми однодневками.
Анализ деятельности клиентов «ВИП-Банка» выявил, что из двадцати крупнейших шестнадцать являлись однодневками, созданными с целью противозаконной минимизации налогов. Объем денежных средств, поступивших на счета «однодневок» за период с 2000-го по 2005 г., т.е. к моменту начала конфликта с ЦБ, составил не менее 60 млрд руб., что превосходит расходную часть государственного бюджета РФ 2007 года на ЖКХ (49,9 млрд руб.) и охрану окружающей среды (7,8 млрд руб.). Возможно, кто-либо усомнится в причастности банка к находившимся на его обслуживании «однодневкам». Но очевидно, что руководство банка не может не знать, чем занимаются имеющие миллиардные обороты его VIP-клиенты.
Невероятно, но факт: «банкир» Алексей Френкель сумел выиграть два суда в Московском Арбитражном суде против ЦБ РФ, добиваясь включения своего «банка-прачечной» в систему страхования вкладов населения. У ЦБ РФ тяжба заняла целый год – с лета 2005-го по лето 2006 года, что свидетельствует о недоработках в организации аналитической работы ЦБ РФ, оказавшейся неспособной предоставить Андрею Козлову и Арбитражному суду необходимые обоснования противоправной деятельности «банка-прачечной». Мало того, в январе в СМИ появилась статья Алексея Френкеля, где он жестко критикует политику ЦБ по отношению к коммерческим банкам и утверждает, что главные нарушители всех норм и законов сидят именно в Банке России.
В заключение остается выразить сожаление о том, что столь масштабные финансовые хищения влекут такие незначительные последствия, как отзыв лицензий «банков-прачечных». Мало того, сейчас банки добиваются, чтобы наказание было смягчено до процедуры взимания штрафов. А что, может быть, вскоре и за убийство Андрея Козлова можно будет внести штраф?
В начале 90-х кредитных учреждений в РФ было примерно в два раза больше. Российская банковская система укрупняется, по мнению экспертов, становится более цивилизованной, более подготовленной к надвигающемуся ВТО. И начинает захватывать новые сферы влияния в странах Содружества. Именно поэтому банковскую систему нужно «отмывать» как можно быстрее.
